Umschuldung forward Darlehen

Terminkredit zur Umschuldung à Wüstenrot

Wozu ein Terminkredit? Bei diesem Darlehen sichert man sich bereits die Verzinsung für eine Folgefinanzierung bzw. Umschuldung, die in 1-3 Jahren fällig ist. Mit Ihnen als Kunden wird der Kreditvertrag umgehend geschlossen. Mit Ihnen werden die Bedingungen für den vereinbarten Festzinssatz, den Darlehensbetrag und die Rückzahlung vereinbart. Eine bestehende Immobilienkredit-/Baufinanzierung wird am Ende der Zinsbindungsfrist "automatisch" getilgt.

Wann kann ein Forward-Darlehen geschlossen werden? Bei Wüstenrot Ideales Darlehen oder Wüstenrot Wohnndarlehen Classic kann ein Forward-Darlehen bis max. 60 Monate vor Ende der Zinsbindungsfrist aufgenommen werden. Bei Krediten von externen Banken bis 36 Monate vor Ende der Zinsbindungsfrist. Wem nützt ein Terminkredit? Geeignet für alle, die eine Hypothek haben, deren fester Zinssatz in höchstens 36 Tagen abläuft und die den laufenden Zinssatz für dieses Datum einfordern.

Das Darlehen ist auch für diejenigen Kundinnen und Kunden interessant, die das Zinsänderungsrisiko für ihre bestehenden Hypotheken senken wollen und bereits jetzt für ihre Anschlussfinanzierungen bzw. Umschuldungen Zins absichern. Was sind die Hauptvorteile eines Forward-Darlehens? Die Verzinsung Ihrer Folgefinanzierung ist bereits heute gesichert. Das gibt Ihnen eine günstige Möglichkeit.

Beim Forward-Darlehen bekommen Sie alle Vergünstigungen eines Annuitätendarlehens. Wie hoch sind die Gebühren für ein Forward-Darlehen? In der Forward-Periode (d.h. zwischen Vertragsabschluß und dem ausgewählten Laufzeitbeginn) werden keine Darlehens- oder Zusagezinsen berechnet. Das Zinspapier unterliegt einem Aufschlag, der von der Laufzeit der Forward-Periode und der Zinssatzstruktur abhängig ist.

Absicherung gegen Zinsaufschläge

Oft ist ein Terminkredit zur Folgefinanzierung die beste Möglichkeit als eine Umschuldung. Lehnt Ihre Hausbank die Umschuldung des Baudarlehens grundsätzlich ab oder lässt sie nur gegen eine schreckliche Überweisungsgebühr zu, müssen die Darlehensnehmer nicht das Handtuch schmeißen. Wenn die Zinsbindungsfrist innerhalb der kommenden 42 Monaten abläuft, können sie mit einem Terminkredit tiefe Zinssätze vorhalten.

Im Gegensatz zu einer Neuterminierung wird bei dieser Version das bisherige Darlehen wie vorgesehen weitergeführt. Beim Forward-Darlehen zahlt der Darlehensnehmer die verbleibende Schuld erst am Ende der Zinsbindungsfrist zurück. Einziger, aber entscheidender Vorteil zur üblichen Anschlussfinanzierung: Der Zins und die monatliche Rate für das Forward-Darlehen sind bereits heute bindend festgelegt, lange bevor die Hausbank das Darlehen ausbezahlt.

Für den Darlehensnehmer besteht kein Zinsänderungsrisiko mehr, dass die Zinssätze bis zum Ende der Zinsbindungsfrist steigen und die Tiefzinsphase ohne Spur an ihm vorbeigehen kann. Dieses Zinssicherungsgeschäft ist jedoch ebenso wenig frei wie eine Umschuldung. Abhängig von der Dauer bis zur Ausschüttung berechnen die Kreditinstitute einen Zinszuschlag für das Forward-Darlehen. Jeden Monat im Voraus erhöht sich der Kredit um 0,02 bis 0,03%-Punkte.

Eine Forward-Darlehen mit einer Laufzeit von einem Jahr und einer Zinsbindungsfrist von zehn Jahren kosten daher durchschnittlich rund 0,3 %-Punkte mehr als ein zehnjähriges Darlehen, das unmittelbar beginnt. Die Prämie liegt bei einer Wartefrist von zwei Jahren bei durchschnittlich 0,6 Prozentpunkten, während die Darlehensnehmer für drei Jahre einen um fast einen Prozentpunkt erhöhten Zins haben. Inwiefern und wie hoch die Zinssätze in den kommenden Jahren ansteigen werden, kann heute niemand wissen.

Terminkredite geben dem umsichtigen Schuldner jedoch die Chance, seine Finanzierungen gegen zukünftige Zinsänderungsrisiken vergleichsweise vorteilhaft zu absichern. Darüber hinaus bringt ein Forward-Darlehen greifbare Vorzüge gegenüber einer unmittelbaren Umschuldung. Er kann zwischen vielen verschiedenen Kreditangeboten und der für ihn günstigsten Variante auswählen. Im Falle einer Umschuldung ist er dagegen auf die Genehmigung seiner Hausbank angewiesen. 2.

Im Regelfall wird sie ihre Zustimmung nur geben, wenn er das neue Darlehen auch bei ihr einnimmt. Nachvollziehbarkeit: Da die Kreditinstitute den Zinssatz in den Effektivzinssatz des Terminkredits einbeziehen müssen, lassen sich auf den ersten Blick Möglichkeiten und Gefahren aufzeigen. Wird ein Terminkredit mit einer Laufzeit von zwei Jahren und einem zehnjährigen Festzinssatz zu einem Effektivzinssatz von 6 Prozentpunkten angeboten, ist die Berechnung sehr einfach: Übersteigt der Zinssatz für zehnjährige Kredite in zwei Jahren 6 Prozentpunkte, ist es sinnvoll, den Festzinssatz vorzutragen.

Steigen die Zinssätze weniger oder sinken sie, bezahlt der Anleihenehmer mehr. Auch in diesem Falle muss er das Darlehen zu den festgelegten Bedingungen aufnehmen. Es ist nicht so einfach zu bestimmen, ob sich eine Umschuldung auszahlen wird. Dies erfordert eine aufwändige Kalkulation, die sowohl den neuen Kreditzinssatz als auch die Summe der vorzeitigen Rückzahlung einbezieht.

Faire Zinsaufschläge: Die Zinsaufschläge für Terminkredite korrespondieren in etwa mit den gestiegenen Refinanzierungskosten der Kreditinstitute. Im Gegensatz dazu erheben Kreditinstitute häufig zu hoch angesetzte Vorfälligkeitsentgelte für die Umschuldung, was den Wechsel unwirtschaftlich macht. Vor der Entscheidung für eine Umschuldung sollten die Darlehensnehmer daher immer Terminangebote vorlegen. Damit wird nicht zuletzt die Stellung in den Umplanungsverhandlungen mit der Hausbank gestärkt.

Neben dem Zins werden auch der Kreditbetrag, der neue Festzinssatz und der monatliche Satz bis zu dreieinhalb Jahre im Vorhinein für das Forward-Darlehen festgelegt. Deshalb sollten Darlehensnehmer die wichtigsten Daten ihrer Finanzierungen sehr genau definieren. Darlehensbetrag: Der Betrag des Terminkredits korrespondiert in der Regel mit den Restschulden des alten Darlehens am Ende der Zinszusage.

Die Kreditnehmerin ist zur Annahme des zugesagten Betrages gezwungen. Er muss der Bankkasse eine Vergütung für den nicht gekündigten Teil des Darlehens auszahlen. Ist sicher, dass bis dahin ein höherer Betrag zur Rückzahlung zur VerfÃ?gung steht, sollte er das Forward-Darlehen nicht fÃ?r die gesamte verbleibende Schuld abschlieÃ?en. Festverzinsliche Laufzeit: Lange Zeit tiefe Zinssätze fixieren - das trifft auch auf Terminkredite zu.

Umsichtige können auch eine Zinsbindungsfrist von bis zu 20 Jahren bei einer Vielzahl von Kreditinstituten und Brokerfirmen einhalten. Zinsniveau: Die niedrigen Zinssätze sind der beste Weg für Schuldner, ihre Schulden schneller abzubauen. Derjenige, der die Zinssätze mit einem Zins von sieben oder acht Prozentpunkten bisher unproblematisch bezahlen konnte, sollte zumindest den Satz mit dem Terminkredit aufrechterhalten.

Der Zinsvorteil gegenüber dem Altdarlehen bewirkt eine höhere Rückzahlung. Per Ende September wurden zehnjährige Darlehen mit einer Laufzeit von drei Jahren zu Effektivzinssätzen von 5,46 bis 6,43% gewährt (Interhyp). Zum Ende der Zinsbindungsfrist beträgt die Differenz rund 10.000 EUR.