Auszahlung Direktversicherung Altvertrag Steuerfrei

) nur die Hälfte des ausgezahlten Betrages zu versteuern. Die Kapitalauszahlung bleibt in der späteren Rückzahlungsphase vollständig steuerfrei.

Neuregelungen für die Altersversorgung erzwingen Handlungsbedarf

Eine Lebensversicherungspolice ist 2007 geplant. Muss ich auf die Zahlung Steuern zahlen? Die neue Steuerschuld für die Kapitallebensversicherung ab 2005 entfällt bei Altverträgen. Wenn Sie in diesem Jahr eine Kapitallebensversicherung oder eine Pensionsversicherung mit Kapitaloption abschliessen, findet auf Ihren Versicherungsvertrag immer das bisherige Recht Anwendung.

Dies bedeutet, dass Kapitalzahlungen steuerfrei sind, wenn Ihr Arbeitsvertrag eine Vertragslaufzeit von zwölf Jahren hat und Sie Beiträge für einen Zeitraum von fünf Jahren gezahlt haben. Sie können also nicht bestimmen, aber hier ist das Recht anwendbar: Wenn Sie dieses Jahr schließen, wird unweigerlich das bisherige Recht gelten. Die Pauschalbesteuerung von 20 % für die arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung wird meines Wissens 2004 auslaufen. Ist es vor diesem Hintergund noch vernünftig, den Kaufvertrag abzuschließen?

Antwortet: Die Pauschalbesteuerung für die von den Arbeitnehmern finanzierte Direktversicherung existiert eigentlich nur für die in diesem Jahr abgeschlossenen Versicherungsverträge. Im Falle aktueller Direktversicherungsverträge müssen Sie Ihrem Auftraggeber bis zum Stichtag 31. Dezember 2005 gegenüber die Aufrechterhaltung dieser Steuerveranlagung bestätigen, andernfalls wird der Auftraggeber in eine nachgeordnete Steuer umgewandelt. Seit dem Frühling habe ich eine sofortige Rente von einer Privatversicherung erhalten.

Sie waren bereits steuerpflichtig, wenn Ihr Alterseinkommen die Freigrenzen überschritten hat. Bisher wurden die Pensionen jedoch nur auf Basis des so genannten Einkommensanteils berechnet - in Ihrem Falle sind das 27Prozente. Damit sind 27% der Pension steuerpflichtig. Weil dann nur noch 18% des Renteneinkommens steuerpflichtig sind.

Dieser Rückgang des Verdienstanteils bei der Privatrente betrifft sowohl alte als auch neue Verträge. Fragestellung: Was ist bei einer Vertragslaufzeit von etwa 15 Jahren die beste Lösung: eine private Pensionsversicherung oder ein Aktiensparplan? Antworte: Unglücklicherweise ist die Beantwortung dieser Fragen nicht so klar, da es sich um zwei komplett unterschiedliche Erzeugnisse handelte.

Mit der privaten Pensionsversicherung erhalten Sie eine gesicherte garantierte Verzinsung mit möglicher Gewinnbeteiligung. Die Equity-Fonds bieten Ihnen keine garantierte Verzinsung, sondern die Möglichkeit einer hohen Verzinsung. Wenn die Alterssicherung bereits auf einem soliden Fundament steht und nur noch ein "Sahnehäubchen" hinzukommt, dann ist der Fonds-Sparplan sicherlich eine interessante Variante.

Ich möchte eine Rente für meine momentan erwerbslose Tochtergesellschaft beziehen. Für die Privatrente habe ich ein Angebot mit einer Dauer von 30 Jahren und einem monatlichen Beitrag von 100 EUR erhalten. Sie müssen beachten, dass die Privatrente auch das Risiko der Langlebigkeit abdeckt. Mit Lebensversicherungen kann das befreite Vermögen durch einen Veräußerungsausschluss auf 400 EUR pro Jahr erhöht werden.

Ich habe noch etwa 25 Jahre bis zur Pensionierung und suche nach einer Alternative zur "normalen" Privatvorsorge. Antwortet: In der Assekuranz gibt es in diesem Umfang keine flexiblen Vorbilder. Bei einer Vertragslaufzeit von mind. zwölf Jahren und einem Abschluss in diesem Jahr ergibt sich ein erheblicher steuerlicher Steuereffekt (5+7-Modell).

Ist die Steuerbefreiung für die Lebensversicherung wirklich gewährleistet oder kann sie durch zukünftige Gesetze leicht umgestellt werden? Beantwortung: Diese Fragestellung ist unter Juristen nicht ganz umstritten. Es gibt jedoch keine absoluten Garantien für eine Steuerbefreiung. Fragestellung: In meinem Postfach befinden sich momentan viele Werbepost von Lebensversicherungsunternehmen. Antwortet: Grundsätzlich gibt es keine "zweifelhaften" Versicherungsverträge auf dem Versicherungsmarkt.

Ich habe vor zehn Jahren eine kapitalbildende Versicherung geschlossen. Jetzt habe ich einen Brief von der Lebensversicherungsgesellschaft erhalten, dass nach heutiger Berechnung nur 80.000 EUR zu rechnen sind. Beantwortung: Eine Beendigung oder Befreiung von der Beitragspflicht ist in der Regel mit erheblichen Vermögensschäden behaftet. Außerdem müssten Sie in Ihrer vor zehn Jahren abgeschlossenen Todesfallversicherung einen garantierten Zinssatz von 4,25 % haben.

Sie haben in einem Fond keine garantierte Verzinsung, also keinen zu berechnenden festen Ausschüttungsbetrag und keinen Unterhaltsschutz. Kann ich für mein Kind bereits eine Todesfallversicherung als Vorsorge absichern? Antwortet: Im Prinzip ja, aber in diesem Falle ist eine Privatrente der kapitalbildenden Versicherung den Vorzug zu geben, da kein Überlebensschutz erforderlich ist. Bei Abschluss der privaten Pensionsversicherung vor Ende dieses Jahres verbleibt eine Nachzahlung steuerfrei.

Ich bin 64 Jahre und werde bald meine Versicherung haben. Wenn Sie in Rente gehen, bekommen Sie eine lebenslange Privatpension - ganz gleich, wie hoch Ihr Alter ist. Sie können eine Investition in einen Anlagefonds mit einem Auszahlungsplan kombinieren, der Ihnen auch regelmäßige Ausschüttungen ermöglicht. In zwei Jahren werde ich eine Privatkapitalzahlung von einer Lebensversicherungsgesellschaft haben.

Antworte: In deinem Falle wird eine sofortige Rente empfohlen, da sie zukünftig nur noch mit dem geringen Einkommensanteil von 18% versteuert wird. Ich bin 48 Jahre alt und könnte mehr für meine Rente sparen. Das so genannte "5+7-Modell" ist aufschlussreich. Sie haben das Kapital in ein Premium-Depot eingezahlt, von dem die Beitragszahlungen für eine Lebens- oder Privatrente für fünf Jahre abgezogen werden.

Die Zahlung kann dann nach zwölf Jahren steuerfrei geleistet werden, sofern Sie den Kaufvertrag vor Ende des Jahres unterzeichnen. Es wird behauptet, dass jeder Mensch ein Recht auf eine vom Unternehmen angebotene betriebliche Altersversorgung hat. A. Wenn eine Zolleröffnungsklausel besteht, wäre dies möglich. In der Regel ist dies jedoch nicht der Fall. 4.

Alternativ zur betriebseigenen Altersversorgung besteht eine Riester-Rente, auf die auch die Beamten Anrecht haben. Andernfalls verbleibt nur noch die persönliche Vorsorge. Was geschieht mit meiner beruflichen Vorsorge, wenn ich erwerbslos werde? Die Betriebsrentenversicherung kann im Prinzip ohne Beiträge oder mit eigenen Mitteln bei Erwerbslosigkeit weitergeführt werden. Fragestellung: Mein Mann erhält eine Firmenrente.

Das ist abhängig von der Pensionszusage. Ich habe bereits eine Betriebsrente. Jetzt gibt mir mein Chef eine Erhöhung. Beantworten: Wenn Ihr Unternehmen Ihnen eine steuerbegünstigte Vorsorge einrichtung vorschlägt, sollten Sie von dieser Option Gebrauch machen. Das Rentenversicherungssystem ist sehr gespannt und es muss damit gerechnet werden, dass sich die Rentenlücke in Zukunft noch vergrößern wird.

Fragestellung: Meine Ehefrau ist Architektin. Besteht auch für sie eine betriebliche Altersversorgung, und sollte sie 2004 abgeschlossen werden? Die Freiberufler haben keine Möglichkeiten der bAV. Erkundigen Sie sich deshalb bei Ihrem steuerlichen Berater, ob es für Ihre Ehefrau billiger ist, eine Todesfallversicherung mit einer späteren steuerfreien Kapitalzahlung in diesem Jahr abzuschließen, oder ob ein Angebot der neuen Grundversorgung (Rürup-Rente) die günstigere ist.

in ein Rürup-Produkt einbezahlt werden. Dafür sind die Zahlungen jedoch zu einem späteren Zeitpunkt steuerpflichtig. Ist es richtig, dass Krankenkassenbeiträge nun auch auf Kapitalzahlungen aus Direktversicherungspolicen gezahlt werden müssen? Antwortet: Tatsächlich gibt es seit dem 01.01.2004 eine rechtliche Pflicht dazu. Zehn Jahre lang wird 1/120 pro Monat zur Berechnung der Auszahlung verwendet.

Wie viel vom Bruttoeinkommen soll für die Altersversorgung verwendet werden? Achten Sie zunächst darauf, dass Sie arbeitsfähig sind. Dies bedeutet: In jedem Falle zuerst eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung abschliessen. Sie sollten auch etwa fünf Prozentpunkte Ihres Brutto-Einkommens für die betriebliche Altersversorgung abdecken. Dies wird vom Land durch Zuschüsse und Steueranreize gefördert.

Aus diesem Grund empfiehlt es sich, zunächst eine Riester-Rente abzuschließen, an die Sie in diesem Jahr zwei Prozentpunkte Ihres Einkommens aus dem Vorjahr, dann drei Prozentpunkte ab 2006 und zuletzt vier Prozentpunkte ab 2008 zahlen müssen, um voll gefördert zu werden. Sie sollten sich auch an Ihren Auftraggeber wenden, um zu erfahren, welche Art der Betriebsrente er bietet.

Ich bin Studentin und möchte jetzt eine Rente beziehen. Und was macht mehr Sinn - eine Pensionsversicherung oder eine Kapitalversicherung? Die Lebenserwartung wird empfohlen, wenn Sie für Ihre Hinterbliebenen vorsorgen müssen. Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie sich für eine Pensionsversicherung entschließen. Zur Zeit bezahle ich 44 EUR pro Monat in eine Rentenkasse.

Antwortet: Zunächst einmal ist es von Bedeutung, gegen Arbeitsunfähigkeit versichert zu sein. Dies kann in Verbindung mit einer Privatrente oder einer Todesfallversicherung erfolgen. Dies hat den Vorzug, dass bei Erwerbsunfähigkeit die Beitragszahlungen für die Renten- oder Lebensversicherungen bis zum Ende der Vertragsdauer von der Versicherungsgesellschaft weitergeführt werden. Eine Privatversicherung gegen Erwerbsunfähigkeit ist deshalb von Bedeutung, weil Sie im Alter von 27 Jahren kaum Anspruch aus der obligatorischen Pensionsversicherung im Fall einer Minderung der Erwerbsfähigkeit haben.

Fragestellung: Als Selbstständiger, der nur den Minimalbeitrag zur gesetzlichen Pensionsversicherung gezahlt hat, habe ich erst später Anspruch auf eine Mindestrente. Ich konnte einen bestimmten Geldbetrag für den Ruhestand reservieren, aber für mich ergibt sich nun die Fragestellung, wie man das Kapital am besten anlegt, um im hohen Lebensalter ein angemessenes Einkommen zu erwirtschaften.

Wenn Sie Ihr Erspartes bisher in eine Lebens- oder Pensionsversicherung investiert haben, sollten Sie den Versicherungsvertrag wegen der höheren Aufwendungen nicht vorzeitig auflösen. Gegebenenfalls sollten Sie diesen Versicherungsvertrag von Beiträgen befreien oder in eine Pensionsversicherung mit monatlicher Rente einwandeln. Künftig sollten Sie jedoch prüfen, ob Sie weitere Beitragszahlungen in steuerbegünstigte Angebote der so genannten Basisrente investieren wollen.

Durch das Rentenversicherungsgesetz kommen ab dem 1. Jänner neue privat finanzierte Rentenversicherungen auf den Markt, die ein lebenslanges Rentenalter beinhalten und für die Sie einen besonderen Steuerabzug (zunächst EUR 12.000,-) haben. Fragestellung: Ich bin selbstständig, meine Ehefrau ist bei mir beschäftigt. lch will eine Direktversicherung für sie abschliessen.

Beantwortung: Der gesetzliche Rahmen geht davon aus, dass höchstens etwa zehn vom Hundert der Bruttobezüge als sinnvoll angesehen werden können. Eine Betriebsrente kann z.B. durch eine Direktversicherung oder eine Rentenkasse in Betracht gezogen werden. Die Wahl einer Direktversicherung oder einer Vorsorgeeinrichtung ist unter anderem von Ihrer Einkommenslage abhängig.

Wir sind eine 4-köpfige Gastfamilie, aber wir sind nicht vermählt. Die Riester-Rente lohnt sich als familienfreundliche Rente besonders. Darüber hinaus gibt es eine Art betriebliche Altersversorgung, bei der aus dem Bruttogehalt erspart wird. Ich bin 50 und bekomme bald Arbeitslosenunterstützung I. Was kann ich für meine Altersversorgung tun - und wenn ja, was?

Antworte: Ja, du kannst etwas für deine Rente tun. Ich bin 61 Jahre und wie kann ich die Zeit bis zur Pensionierung noch für meine Altersrente ausnutzen? Antworte: Da Ihnen bis zur Pensionierung wenig Zeit bleibt, kommen traditionelle Vorsorgeformen wie die Lebensversicherungen nicht in Betracht.

Ich bin 28 Jahre jung. Bei der Altersversorgung wurde mir empfohlen, 50 EUR pro Monat für eine Privatrente und einen Fonds-Sparplan zu nutzen. Die Privatrentenversicherung gibt Ihnen eine sichere Grundlage für die Altersversorgung mit garantiertem Mindestzinssatz. Die Attraktivität des Fondssparplans liegt darin, dass bei langer Laufzeit gute Aussichten auf eine bessere Verzinsung als bei einer traditionellen Privatrente haben.

Darüber hinaus bieten Ihnen ein Fondssparmodell eine große Gestaltungsfreiheit und die Chance, Geld zu tauschen. Sie dürfen aber neben der Vorsorge keinesfalls die Berufsunfähigkeitsversicherung ausklammern. Dies sollte in Ihrem Lebensalter, auch vor der Pensionierung, oberste Priorität haben.