Zinsen Sichern durch Bausparvertrag

Absicherung gegen Zinserhöhungen

Die Problematik: Sie brauchen ein Kredit in wenigen Jahren oder Sie haben ein vorhandenes Kredit, dessen fester Zins in einigen Jahren ausläuft. Sind Sie besorgt vor ansteigenden Zinsen und wollen das derzeit ###15###4414fb4a6625be7d0dae7eab32e4365d### Niveau sichern. Es gibt prinzipiell 4 Wege, sich gegen ansteigende Zinsen abzusichern: Mit dem Bausparvertrag wird Plansicherheit gewährleistet, da der nach der Vergabe zugesagte Zins für das Bausparen bereits zum Zeitpunkt des Abschlusses feststeht.

Wollen Sie eine Liegenschaft erst in wenigen Jahren erwerben oder eine Sanierung oder einen Um- oder Neubau vornehmen, dann können Sie sich mit einem Bausparvertrag jederzeit einen günstigen Finanzierungszins sichern. Das Baudarlehen wird neben dem vorhandenen Kredit geschlossen und innerhalb der Zinsbindungsfrist gespeichert. Meistens zahlt sich diese Ausprägung nicht aus und es ist sinnvoll, die Bausparsumme als Sondertilgung für eigene Kredite zu nutzen.

Dadurch können Sie die Schulden rascher loswerden und die verbleibende Schuld am Ende der Lastschrift wird geringer sein. Niedrigere Restschulden bedeuten auch ein niedrigeres Risiko von Zinsänderungen und damit eine Absicherung gegen höhere Zinsen. Die folgende Rechnung zeigt, wie sehr sich die außerplanmäßigen Tilgungen auf die verbleibende Verschuldung auswirken: Es hört sich verführerisch an, das vorhandene Kreditvolumen mit hohem Zinssatz auf ein günstigeres Kreditvolumen umzuplanen, während die Zinsen noch fest sind.

Der Grund dafür ist, dass die Bank die Verschiebung von Schulden in Form einer so genannten vorzeitigen Tilgungsstrafe befürwortet. Aber es gibt auch Kredite, die Sie frühzeitig zurückzahlen oder mit einem besonderen Kündigungsrecht kündigen können. Die Tilgung ist in diesen FÃ?llen tatsÃ?chlich kostenlos und ohne Vorkasse. Dies lohnt sich auch dann, wenn der Vertrag mit niedrigem Zinsniveau abgeschlossen wird und die Zinsen bis zum Ende der Zinsbindungsfrist anwachsen.

Schlussfolgerung: Es gibt mehrere Wege, sich vor ansteigenden Zinsen zu sichern. Am 22.09.2015 wurde der Beitrag "Absicherung gegen Zinsanstieg " geschrieben.

Die Tiefzinsphase verwenden

Wie sich die Zinsen in den nächsten Jahren weiterentwickeln werden, ist unbekannt. Wenn die Zinsen nach diesen 10 Jahren auf nur 4% angestiegen sind, steigt die Monatsgebühr auf 1.225 - also um knapp 25%! Bleiben Sie cool - und lass dich von den tiefen Zinsen nicht dazu verführen, zu hohen Kreditbeträgen zuzustimmen.

Für bestehende Kredite, die in den kommenden 3 Jahren auslaufen, kann es Sinn machen, den Zinssatz jetzt in einem Forward-Kredit zu fixieren - zum Beispiel für die kommenden 10 Jahre. Benachteiligung: Wenn die Zinsen in 3 Jahren immer noch tief sind, bezahlen Sie mehr, da die Zinssätze für Terminkredite erhöht werden.

Ein weiterer sehr interessanter Weg, um in absehbarer Zeit ein niedriges Zinsniveau zu sichern, ist das traditionelle Ersparnis. Der Reiz von Baufinanzierungen liegt darin, dass derzeit sehr tiefe Zinssätze für zukünftige Kredite festgelegt werden. Selbstnutzer, die derzeit eine Liegenschaft refinanzieren, sichern sich am Ende der Vertragslaufzeit einen vorteilhaften Anschlusskredit durch einen parallelen Bausparvertrag - ungeachtet des tatsächlichen Zinssatzes.

Anleger mit gemieteten Objekten können Zinsen von der Besteuerung abziehen. Mit der vereinbarten Rückzahlung würden diese - und damit auch die Steuerersparnisse - jedoch dauerhaft reduziert. Ein Lösungsansatz wäre hier, die Rückzahlung zu senken und das freigesetzte Kapital in einen Bausparvertrag zu investieren - zur Sicherung der Zinsen am Ende der Laufzeit.

Wer in die Zukunft Immobilien kaufen will, kann sein Beteiligungskapital durch einen Bausparvertrag absichern. Zugleich sichern sie sich bereits jetzt ein vorteilhaftes zukünftiges Kreditvolumen über dem zugesagten Zinssatz. Später haben sie die Wahl: Bei höheren Zinsen können sie das niedrig verzinsliche Baudarlehen in Anspruch nehmen. 2. Bei niedrigeren Zinsen löst er den Sparvertrag auf und verwendet das Sparguthaben als Eigenmittel.

Gute Bausparsumme: Indem man jedoch in absehbarer Zeit niedrige Zinsen absichert, erhält diese Form der Geldanlage eine völlig neue Brisanz.