Bausparvertrag jetzt Zinsen Sichern

Sollte ich einen Bausparvertrag abschliessen, um den vorteilhaften Zinssatz für die Folgefinanzierung zu sichern?

Alles, was kurz davor stand, in Betracht gezogen zu werden, ist für uns in der Region mindestens EUR 3.500.000, viel mehr als das. Da ich kein Handwerker bin, aber sehr akribisch, kommen für mich etwa 200.000 Euro nicht in Betracht. Zumindest für 1 Kleinkind gibt es genügend Raum, so dass wir definitiv für die kommenden Jahre hierbleiben werden.

Rückblickend bedaure ich dies ein wenig, aber zum Kaufzeitpunkt war der tiefe Zinssatz (1,82 Prozent, damals schon recht gut und mit nur ca. 15 Prozent Eigenkapital) entscheidend, außerdem wollte ich in der Wohnung sowieso nicht altern und mich schon in den ersten 10 Jahren stark auszahlen.

Trotzdem reizt mich die Idee, einen Bausparvertrag zu schließen, um wenigstens etwas Absicherung zu haben. Natürlich weiss der Consultant mit spannenden Offerten zu ködern, z.B. wüstenrot oder alt Leipziger versichert derzeit 2,5%. So konnte ich einen Bausparvertrag über 70.000 Euro zur Absicherung gegen mögliche steigende Zinsen abschliessen.

Aber ich bin immer wieder erstaunt über die schlechte Performance der Sparverträge im Allgemeinen: "Am Ende verdienen nur die Banken" etc. Klar, es gibt keine Zinsen während der Sparperiode, also gibt es einen Inflationsverlust, aber sonst? Bei einer marktführenden Wohnungsbaugesellschaft habe ich mehrere Jahre gearbeitet und bin davon losgelöst der Meinung, dass in Ihrem Falle ein BSV mit dem niedrigsten Kreditzins für Sie vorteilhaft wäre.

A: Sie müssen deutlich mehr Eigenmittel für das Gebäude aufbringen, als ETW mitbringt, und Sie haben dafür bereits Einsparpotential. Tatsache ist, dass bereits seit 2014 die Sollzinsen je nach Offerte und BSK mit nur 1-1,8% Darlehenszinsen.... nach den oben genannten Informationen würde ich schon mal Distanz von der Rückzahlung des aktuellen Darlehens zu hoch einnehmen.... wenn die Wohneinheit nicht als "Ruhesitz" dient und Sie ggf. später eine weitere Liegenschaft akquirieren wollen, werden Sie dann und dort entsprechende Eigenmittel bräuchten ( "die zur Verfügung stehende Wohneinheit später als zusätzliche Sicherheit nutzen, könnte sich erschweren, auch wenn dann schon ein guter Teil abbezahlt ist).

Auch die Steuerkomponente ist von Bedeutung (man kann die außerplanmäßigen Tilgungen nicht "zurücknehmen", um dann möglicherweise zu höheren einkommensabhängigen Kosten zu kommen)..... Einen Bausparvertrag zur Absicherung der Zinsen? Im Grunde ist die Vorstellung nicht blöd, denn so wissen Sie, welche (Zins-)Belastung Sie in nächster Zeit erwarten können.

Der Bausparvertrag muss jedoch gespart werden und das so angebundene Vermögen (mehr oder weniger) kann dann beim Kauf einer weiteren/anderen Liegenschaft ausbleiben. Andererseits könnte man aber auch den für das Haus bestimmten Bausparvertrag dazu verwenden, zu einem späteren Termin eine andere Liegenschaft zu kaufen (was sich lohnen kann, wenn die damaligen Zinsen in der Regel die "gesicherten Zinsen" des Bausparvertrags übersteigen).

Die Sinnhaftigkeit eines "Bausparers" ist insbesondere von den eigenen Interessenerwartungen abhängig. Bei Bausparern kommt es auf die Wahl der passenden Sparkasse und des Tarifes an. Der Betrag der Ersparnis (= zu zahlender Mindestsaldo) ist viel bedeutender als z.B. die reinen Darlehenszinsen. Hallo, es gibt keine "richtige oder falsche" Beantwortung dieser Fragen.

Insbesondere, wenn Sie in den nächsten Jahren noch mehr in den Immobilienbereich hineinlegen wollen, geht es nur um die Fragestellung, wie der Kreditzinssatz in Deutschland zu dem Moment steht, zu dem Sie wieder finanzieren werden. Erst dann können Sie beurteilen, ob sich ein Bausparvertrag gelohnt hätte. Bei einem Objekt haben Sie bereits einen Großteil Ihres Kapitals in einer Anlageklasse in - ich nehme an - recht junge Jahre angelegt.

Auch ein Bausparvertrag für eine neue Liegenschaft ist indirekt von dieser Anlageklasse abhängig, weshalb ich ihn generell nicht anempfehle. Bei der Bestandsimmobilie dürften Sonderrückzahlungen aufgrund von Gebühren und Abgaben die wirksamere Möglichkeit sein. Obgleich ich nicht zu viel auf dem Nachtgeld wünschen würde, ist der Zinssatz noch unterhalb des 1.8% des Darlehens. aus.

Im Prinzip denke ich, dass Equities/ETFs im Augenblick die beste Form des Sparens sind, also zögern Sie nicht, eine höhere Quotenhöhe anzunehmen. Weil Sie in weniger als 3-5 Jahren kein bestimmtes Anlageziel haben (möglicherweise Immobilien mit einem zweiten Kind), investieren Sie leise in Anteile, die Sie bei Bedarf auch für Ihre Vorsorgepläne einplanen.

Wenn Sie, wie bereits erwähnt, lieber ein sicheres Anlageobjekt sind, investieren Sie den gesicherten Teil in spezielle Rückzahlungen.