überprüfung Lebensversicherung

Überschuss-Lebensversicherung nicht bindend

Mehr und mehr Kundinnen und Kunden sind von der Abwicklung ihrer Lebensversicherungsleistungen betroffen. Die Ursache dafür ist oft, dass die Höhe der Zahlung wesentlich niedriger ist als bei Vertragsabschluss errechnet. Viele Lebensversicherungskunden wissen nicht, dass die Löschung von Überhängen am Ende der Laufzeit zurzeit regulatorisch unzulässig ist.

Mit Ausnahme der alljährlich gutgeschriebenen laufenden Gewinnbeteiligung sind alle anderen Erträge, einschließlich der endgültigen Überschüsse, nur eine nicht verbindliche Vorschau und können zu jedem Zeitpunkt reduziert werden. Wird jedoch erst ein Jahr vor Ablauf des Lebensversicherungsvertrages noch eine starke Gewinnbeteiligung gezeigt, sollte der Versicherungsnehmer eine Minderung der Auszahlungen nicht so leicht in Kauf nehmen.

Maßgeblich sind jedoch die Angaben im Einzelvertrag und die Konditionen der Lebensversicherung. Die Versicherten sollten ihre Altersvorsorgeverträge wie die Lebensversicherung regelmässig prüfen und, falls eine Vorsorgelücke auftritt, entsprechende Massnahmen ergreifen, z.B. mit einer zusätzlichen Altersversorgung. In diesem Zusammenhang sollte besonderes Augenmerk auf Wirtschaftlichkeit, Renditemöglichkeiten und Flexibilisierung gelegt werden.

Ausschüttung als Pension oder Geld? Wenn Sie bereits Renteneinkommen haben (z.B. gesetzlich vorgeschriebene Renten, Mieteinnahmen), können Sie die Kapitalzahlung der Rentenauszahlung vorgezogen werden. Und wer lange lebt, für den könnte die Pensionszahlung interessant sein. Bei manchen Verträgen besteht die Option, den Rentenbeginn nach vorn oder zurück zu verlegen. Ein Aufschub kann Sinn machen, wenn die Steuern in dieser Zeit niedriger oder die Pension erhöht sind.

Wenn Sie sich für eine lebenslängliche Pensionszahlung entscheiden, können Sie oft innerhalb gewisser Zeiträume vor der Zahlung zwischen unterschiedlichen Auszahlungsvarianten auswählen. In der Startphase ist die Dynamik der Pensionszahlung (auch Volldynamik genannt) geringer als die Teildynamik der Pensionszahlung. Sämtliche künftigen Rentenerhöhungen hängen von der Entwicklung der Beteiligung der Versicherungsnehmer ab. Bei der teilweise dynamischen Pensionszahlung handelt es sich um eine Art konstante und variable Pension.

Das Rentenniveau ist höher als die Dynamik und nimmt in der Regel mäßig zu. Im schlimmsten Falle kann die gesamte Pension auf die gesicherte Pension zu Anfang zurueckfallen. In der Referenzphase bleibt die ständige Pensionszahlung unverändert. Der Betrag ist zwar gewährleistet, aber dennoch von der Gewinnbeteiligung abhaengig. Wenn die Versicherungsgesellschaften mehr oder weniger hohe bzw. niedrige Überhänge erzielen als erwartet, hat dies einen Einfluß auf das Rentenniveau.

Bei sehr alten Menschen kann die lebenslange Altersrente zu einer höheren Gesamtrente führen. Verträge mit automatischen Prämienerhöhungen (Dynamik) sind oft mit hohem Aufwand verbunden und mit einem Sparvertrag nicht sinnvoll. Wir zeigen Ihnen die anfallenden Mehrkosten. Abhängig von der Dauer und den Betriebskosten kann sich eine Zahlungseinstellung (Beitragsbefreiung) oder eine Beendigung und die Auswahl einer Variante auszahlen.

Achten Sie auch auf Wirtschaftlichkeit, Renditemöglichkeiten und Biegsamkeit.