Lebensversi

Er hat während unserer Ehe eine Lebensversicherung abgeschlossen, die bald fällig wird.

Kapitallebensversicherung

Kapitallebensversicherungen sind eine weit verbreitetes und beliebtes Instrument der Alterssicherung. Sie kombiniert in idealer Art und Weise die Altersversorgung mit der Hinterbliebenenversicherung - und auch hier wird die Beweglichkeit nicht vernachlässigt! Es handelt sich um eine vermögenswirksame Versicherungspolice, die sowohl im Erlebens- als auch im Sterbefall Leistungen erbringt; die versicherte Summe zuzüglich allfälliger Überdeckungen wird ausbezahlt.

Lebenserwartung

Rechtliche Situation seit 1.1.2009: Rechtliche Situation bis 31.12.2008: Für vor dem 31.12.2004 geschlossene Verträge gilt die bisherige rechtliche Situation. In der Kapitallebensversicherung, der privaten Rentenversicherung und der fondsgebundenen Lebensversicherung wird die Haelfte der Neuabschluesse versteuert, wenn der Vertrag eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren hat und eine Zahlung erst nach Vollendung des sechzigsten Lebensjahres eintritt.

Bei Nichterfüllung dieser Voraussetzungen wird die Todesfallversicherung voll besteuert. Rechtliche Situation bis 31.12.2004: Zuschüsse zu den nachfolgenden Versicherungsverträgen im Erlebens- oder Sterbefall (Lebensversicherung) können als Sonderaufwendungen angerechnet werden: Risikoversicherung, die nur Leistungen im Falle des Todes vorsieht, Rentenversicherung ohne Kapitaloption, Rentenversicherung mit Kapitaloption gegen regelmäßige Beitragszahlungen, wenn die Kapitaloption nicht innerhalb von 12 Jahren nach Vertragsschluss ausübbar ist, Kapitallebensversicherung gegen regelmäßige Beitragszahlungen mit Sparbestandteil, wenn der Versicherungsvertrag für einen Zeitraum von wenigstens 12 Jahren geschlossen wurde.

Das betrifft die Rentenversicherung mit Kapitaloption gegen regelmäßige Beiträge und die Kapitallebensversicherung gegen regelmäßige Beiträge mit Spargeld. In unserem neuen Internet-Seminar zeigen wir Ihnen, wie Sie die richtigen rechtlichen Vorkehrungen treffen, um in jeder Lebenssituation selbst bestimmt zu sein.

Schützen Sie sich und Ihre Lieben

Man kann viel mehr tun, als man denkt: Die Versicherung ist die optimale Option für die Planung der finanziellen Zukunft. So ist immer genug Kohle vorhanden - für Sie selbst und für die Menschen, die Ihnen viel bedeutet. Wozu benötige ich eine Todesfallversicherung? Wer sparen, Kapital anlegen oder Eigenheimbesitz erwerben will, ist mit einer Todesfallversicherung gut bedient.

Es wird zwischen gebundener (Säule 3a) und freier (Säule 3b) Altersvorsorge unterschieden: Grundsätzlich wird eine Verknüpfung der Pfeiler 3a und 3b vorgeschlagen. Die 3b läßt alles offen, was die Laufzeiten, die Begünstigten und die Einlagenhöhe betrifft. Die Bundesregierung fördert die dritte Säule durch attraktive Steuervorteile. Insbesondere die dritte Säule wird als eine vernünftige Maßnahme zur steuerlichen Optimierung angesehen.

Steuerliche Vorteile der 3. Säule: Die jährliche Prämie wird vom zu versteuernden Gewinn einbehalten. Einkünfte ( "Zinsen und Überschüsse") sind während der Dauer des Vertrages unversteuert. Steuerliche Vorteile der 3. Säule: Regelmäßig zu finanzierende, vermögenswirksame Lebensversicherungspolicen sind von der Einkommensteuer befrei. Wenn die folgenden Voraussetzungen gegeben sind, ist dies auch dann der Fall, wenn die Finanzierung der Versicherung mit einer einmaligen Prämie erfolgte:

Die Versicherten sind zum Zahlungszeitpunkt volljährig. Der Versicherungsschutz wird erst nach 5 Jahren gewährt. Versicherter und Versicherter sind gleich. Einkünfte ( "Zinsen und Überschüsse") sind während der Dauer des Vertrages unversteuert. Anspruchsberechtigter ist diejenige, die das Kapital aus einer Lebensversicherungspolice erlangt.

Bei Erleben und Invalidität ist dies oft die selbe Personen (Versicherungsnehmer). Bei Abschluß einer Todesfallversicherung ist der Garantienehmer die Vertragspartei. Er kann festlegen, ob er oder eine andere Partei die Zahlung nach Ablauf des Vertrages erfährt. Die andere Personen werden als versichert betrachtet. Als Dotationskapital wird die Zahlung einer Lebensversicherungspolice bei Vertragsende bezeichne.

Survival bedeutet im Unterschied zum Tod, dass der Versicherte am Ende des Vertrages lebt. Eine Lebensversicherungspolice geht weit über die Absicherung eines Kontos hinaus. Versicherungsunternehmen müssen ausreichende Vorsorge für Lebensversicherungspolicen treffen. Für traditionelle Lebensversicherungsverträge existieren umfangreiche Vertragsgarantien. Im Unterschied zu einem Konto bei einer Bank bezieht sich diese Bürgschaft nicht nur auf bis zu CHF 100'000, sondern auf das ganze eingesparte Vermögen, inklusive Zinsen und bereits zugeteilte Überschüsse.

Bürgschaften von Lebensversicherern sind möglich, weil die Unternehmen rechtlich dazu gezwungen sind, das so genannte "gebundene Vermögen" zur Absicherung ihrer vertraglichen Versicherungsverpflichtungen zu verwalten. Das schützt das Kundengeld auch im Fall des Bankrotts einer Versicherer. In der Fondspolice werden alle Anteile dem gesonderten Vermögen zugeordnet.

Die Lebensversicherung bietet Ihnen in der Regel ein hohes Maß an Absicherung für Ihr angelegtes Vermögen. Durch renditeorientierte Produkte wird die Kapitalausschüttung bei Fälligkeit gewährleistet, Ihr Vermögen während der gesamten Laufzeit gesichert (garantierte Rückkaufswerte) und die Erträge gesichert. Der Unterschied zwischen dem benötigten und dem erhaltenen Betrag ist die Lücke in Ihrer Altersvorsorge.

Dazu wird in eine Lebensversicherungspolice zum Aufbau des erforderlichen Kapitals angelegt. Nach Ablauf des Vertrages wird die zweite Grundschuld mit dem Ausschüttungskapital beglichen. Bei Vertragsende wird das zugesagte Ausschüttungskapital anteilig reduziert.