Kreditbanken

Kreditinstitute - Wirtschaftsenzyklopädie

Gemäß des Kreditwesengesetzes (KWG) sind Gesellschaften, die Bankgeschäfte Bankgeschäfte betreiben, Kreditunternehmen. Dazu zählen Kreditbanken, Spar- und Kreditgenossenschaftsbanken, d.h. alle Zentralbanken sowie spezialisierte Banken und andere Finanzinstitutionen, wie z.B. Investmentgesellschaften. Daher werden Gesellschaften, die unter Bankgeschäfte als Kreditinstitution eingestuft sind, in dem Maße als solche bezeichnet, in dem es erforderlich ist, dass Geschäftsablauf ähnlich wie kaufmännischer eingerichtet wird. Dagegen ist die Creditbank kein Fachausdruck, sondern wird im Umgangssprache benutzt; auf hierfür gibt es keine besondere Abgrenzung.

Zu statistischen Zwecken wird von der Deutschen Bundesbank eine bestimmte Klassifikation unter den Kreditinstituten vorgenommen. Dementsprechend sind Kreditbanken in erster Linie jene Institute bzw. Institute, die kurzfristig tätig sind Kreditgeschäft Darüber auch beschäftigen selbst Kreditbanken mit Geschäften, die Zahlungsvorgänge, Finanzierung, Investitionen, Emissionsgeschäfte, etc. umfassen. Bei der Deutschen Bundesbank handelt es sich als Nationalbank/ZB, Versicherungen, Pfandleihfirmen zählen nicht um Großbanken, daher kann es sich auch nicht um Kreditbanken handeln.

Die Deutsche Bundesbank, ein Institut und ausführendes Veranstalter der Website Europäischen ist die zentrale Bank (EZB), die für die Bankenaufsicht in Deutschland zuständig ist. Zusätzlich zur Aufsicht über die Finanzmärkte, Überwachung und Steuerung der fortlaufenden Geschäftstätigkeit der Kreditbanken und aller anderen Kreditanstalten fällt, die Aufnahme in Geschäftsbetrieb im Zuständigkeitsbereich der Bankaufsicht, nämlich der DBA.

Landesbehörde ist die Bank (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), in der die Banken-, Sicherheits- und Versicherungsmathematik und die Versicherungsaufsicht zusammengeschlossen sind. Außerhalb der Banksteuerung sind in der Volkswirtschaft kaum Differenzen zwischen Kreditbanken, Sparkassen, Landes- und Landesbanken oder der Postbank, die zu den spezialisierten Banken gehört, erkennbar. Banken, Finanzierung, Emissionen, Wertschriftenhandel, Discount, Verwahrung, Garantie, Einlagengeschäft sind einige der Geschäftsfelder von Universal- oder Kreditbanken.

Kreditanstalten und Kreditbanken: eine Deklaration

Wer einen Kredit aufnimmt und sich daher über billige Kreditangebote im Netz informiert, stößt oft auf Konditionen wie z. B. bei Kreditinstituten oder Kreditbanken. Es liegt auf der Hand, dass es sich dabei um Einrichtungen handelte, die Darlehen bereitstellen. Alle Kreditbanken sind Kreditanstalten, aber nicht jedes Institut ist eine Kreditanstalt. WÃ?hrend der Ausdruck Kreditanstalt vom Gesetz bestimmt wird, ist der Ausdruck Kreditanstalt mehr ein umgangssprachlicher Ausdruck, der manchmal anders als der Ausdruck.

Interessant ist auch, welche Institute in Deutschland und der Welt die grössten sind und ob sie im globalen Wettbewerb zu den Top-Performern gehören. Und was sind Kreditanstalten? Das Kreditinstitut ist in 1 des Kreditwesengesetzes (KWG) präzise umrissen. Unter Kreditinstituten versteht man nach dieser Begriffsbestimmung Gesellschaften, die das Bankgeschäft gewerblich oder in einem Ausmaß führen, das eine gewerbliche Tätigkeit impliziert.

Das Bankgeschäft umfasst das Einlagen-, Pfandbrief-, Kredit-, Depot-, Diskont- und Emissions-Geschäft. Dementsprechend sind alle Institute universelle Banken, ungeachtet ihrer rechtlichen Form und ihres Tätigkeitsschwerpunktes. Gemäß der Klassifizierung der Deutschen Bundesbank zählen zu den Kreditanstalten Kreditbanken, Sparkassen und Genossenschaften. Den Banken werden auch spezialisierte Banken wie Immobilienbanken (Hypothekenbanken und Schiffsbanken ), Ratenbanken, Automobilbanken und Gruppenbanken (Banken für gruppeninterne Finanzierungen) zugeordnet.

Zu den Sonderbanken zählen auch so genannte Kreditanstalten mit besonderen Aufgaben. Beispielhaft seien hier die IKB, die Förderinstitute der Bundesländer oder die Landesentwicklungsbank genannt. Abschließend sei noch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) erwähnt. Investmentgesellschaften sind dagegen seit der Inkraftsetzung des Investitionsgesetzes am 28. Dezember 2007 keine Kreditanstalten mehr.

Sämtliche Kreditanstalten unterstehen den Bewilligungsvoraussetzungen und der Beaufsichtigung der EZB. Die KfW spielt eine besondere Rolle, für die das KWG nur bedingt ausreicht. Kreditbanken sind nach der Klassifizierung der Bundesbank privatrechtliche Universalkreditinstitute, die überwiegend im Bereich des kurzfr. Kredit- und Emissionsgeschäfts aktiv sind. Folgende Gruppen werden von der DBA unterschieden::

Bedeutende Banken: Deutschen Bank, Commerzbank, Postbank, UniCredit Bank. Regionale und andere Kreditbanken: AXA Bank, Baader Bank, Bank11, Fidor Bank, Grenke Bank, ING DiBa, Netbank, NIBC, norisbank, SWK und die Ziraat Bank (Beispiele von 160 Banken). Filialen von ausländischen Kreditinstituten aus Europa: ABN AMRO, Banco Santander, Bank of Scotland, Barclays, BNP Paribas, Credit Agricole, IBANOBANK, SBB (Beispiele von 88 Banken).

Zu den Kreditanstalten und Kreditbanken zählen nicht die deutsche Bundesregierung, Kapitalanlagegesellschaften, Pfandleiher und Versicherungen (§ 2 KWG). Zudem sind viele aus dem Netz bekannten Finanzdienstleistungsunternehmen weder Kreditanstalten noch Kreditbanken. Kreditmittler gewähren selbst keine Kredite, sondern handeln mit Kreditprodukten in- und ausländischer Institute. Allerdings haben sie regelmässig Handelsgenehmigungen, ohne die die Vergabe von Fremdkapital und Immobilienkrediten illegal wäre.

Manche Kreditmakler sind auch als Versicherungsbroker lizenziert. Diese führen Kreditnehmer und Kreditprovider zusammen. Hierfür erheben sie eine Gebühr vom Kreditprovider, der Bank. Zur Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen fungieren P2P-Portale von regionalen Kreditinstituten als Ausleiher. Das Ranking unter den grössten Kreditinstituten wird in der regel anhand von zwei Indikatoren ermittelt.

Das Ranking nach Marktwert bezieht sich natürlich nur auf börsennotierte Aktien. So ist die Bank der einsame Marktführer in Deutschland. In 2015 belief sich die Bilanz auf 1.629 Mrd. EUR. Die KfW Bank steht an dritter Position (503 Mio. EUR). Wikipedia bietet eine klare Übersicht über die grössten in Deutschland.

Ein besonderes Merkmal des Bankensystems in Deutschland ist seine rechtliche Form. Kreditinstitute einer bestimmten Größe sind in der Regel als Aktiengesellschaften (oder bei Auslandsbanken in einer der AG entsprechenden Rechtsform) gegründet und notiert. Bei den großen bundesdeutschen Kreditinstituten überwiegt jedoch eine andere Rechtsform: eine öffentlich-rechtliche Einrichtung.

Dies sind neben der KfW und der KfW in der Hauptsache Länderbanken, die zusammen mit einigen Kapitalgesellschaften die Rangliste der Kreditinstitute in Deutschland anführen. Für Schuldner und Sparende hat dieser Verfall keine Auswirkung. Es ist jedoch ein Anzeichen dafür, dass sich der Finanzsektor in Deutschland im Vergleich zum Rest der Welt etwas abschwächt. An der Spitze der Rangliste der größten Kreditinstitute, sortiert nach den Bilanzsummen, stehen nun die chinesische Bankkontoführer.

Spitzenreiter ist die Industriebau-Bank von China mit einer Bilanzsumme von rund USD 3,42 Mrd., vor der China Construction Bank (rund USD 2,86 Mrd.). Als erste nicht-chinesische Bank belegt die Mitsubishi Bank den fünften Rang (ca. 2,459 Mrd. US-Dollar). An sechster Stelle steht die englische HSBC (ca. 2,41 Mrd. US-Dollar).

An siebter Stelle steht die erste US-Bank JP Morgan Chase (ca. 2,35 Mrd. US-Dollar). An zwölfter Stelle rangiert die Bank mit einer Gesamtaktiva von rund 1,77 Mrd. US-Dollar hinter Wells Fargo (rund 1,79 Mrd. US-Dollar). Im Jahr 2013 belegte die Bank noch den dritten Preis.

Vor der China Construction Bank liegen dann die Amerikaner (Morgan Chase, Wells Fargo und Bank of America) an der Spitze. Eine Einbeziehung der Deutschen Bank in diese Statistiken erfolgt nicht. Der Börsenwert ist kein objektives Maß für die Grösse einer Bank. Wie wertvoll und gesünder eine Bank von den Finanzmarktteilnehmern bewertet wird, zeigt jedoch die Kapitalisierung des Marktes.