Sparbrief

Skizze

Das Sparbuch ist eine einmalige Anlage bei einem Finanzinstitut, bei der Sie einen Betrag für eine gewisse Dauer von ein bis zehn Jahren zu einem festen Zins anlegten. Hier auf dieser Seite: Der Zins des Sparbriefes kann stufenweise festgelegt werden: Seine Summe ist je nach gewählter Laufzeit und Bank, die ihn anbietet.

Dies bedeutet, dass die Verzinsung bis zum Ende der Frist anfällt und erst dann ausbezahlt wird. Weil sich die Laufzeiten eines Sparbriefes in der Regel über mehrere Jahre erstrecken, wird dies als mittelfristiger Investitionshorizont bezeichnet. Kündigungen vor Ende der Vertragslaufzeit sind grundsätzlich nicht oder nur mit Zinsverlusten möglich.

ZieleWann kann ein Sparbrief für mich eine gute Investition sein? Als festverzinsliche Wertpapiere sind sie ein sicherer Weg zum Sparen, wenn Sie eine Anlage auf mittlere Sicht vorziehen. Allerdings sollten Sie darauf achten, dass Sie auf den während der Ausführung erzeugten Betrag verzichten können. Es ist jedoch möglich, einen Sparbrief auszuleihen und als Sicherheiten für ein abgeschlossenes Kreditgeschäft zu verwenden.

Ein Sparbrief kann auch eine attraktive Form der Geldanlage sein, wenn Sie Vermögenswerte anlegen oder etwas für den Ruhestand beiseite legen wollen. Preisrisiko/Geschäftsrisiko: Es gibt kein Zinsänderungsrisiko, da der Zins für die ganze Dauer des Kaufs fest vereinbart ist. Fremdwährungsrisiko: Dieses gibt es nicht, weil Sie den Sparbrief in EUR einkaufen. Emittentenrisiko / Kreditrisiko: In Deutschland sind Einlagen von mind. 100.000 EUR pro Kunden durch die gesetzlich vorgeschriebene Einlagenversicherung gedeckt.

Erreichbarkeit: Sie können während der Vertragslaufzeit nicht über das Guthaben frühzeitig verfüge. Ein Sparbrief kann jedoch ausgeliehen und als Sicherheiten für ein abgeschlossenes Kreditgeschäft verwendet werden. Rendite-Risiko: Steigt das Zinsniveau am Kapitalmarkt signifikant, kommt dies dem Anleger nicht zugute: Verzinsung und Laufzeiten sind fix. Das bedeutet, dass Sie an die niedrigen Zinssätze geknüpft sind und die Zinssätze nicht marktgerecht nachverhandeln können.

Im Gegensatz zu Festgeldern können Sparbriefe eine sogenannte Rangrücktrittsvereinbarung haben. Damit entfällt bei einem solchen Sparbrief die Absicherung, wenn das Institut in Insolvenz geht und andere Kreditgeber vor Ihnen ausbezahlt werden. Allerdings bekommen Sie auch für das erhöhte Wagnis einen höheren Zins. Bitte überprüfen Sie daher sorgfältig, ob ein Sparbrief für Sie in Frage kommt.

Investieren Sie nur so viel in Sparbriefe, wie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit durch die Einlagenversicherung der Bank gedeckt ist. VorteileWie sieht es mit der Performance, dem Ertrag und den Vorteilen des Sparbriefes aus? Je nach Laufzeiten werden sie unter anderem auf Basis des jeweils gültigen Marktzinssatzes, d.h. des Refinanzierungssatzes der Institute, verzinst.

Sie ist dann für beide Vertragspartner für die ganze Dauer bindend. Sollte das Marktzinsniveau sinken oder gar zu einem negativen Zins führen, können Sie sich bis zum Ende des Vertrages auf den vereinbarten Zins verlassen. Durch die Vereinbarung eines festen Zinssatzes wissen Sie also bereits zu Anfang der Investition, mit welchen Zinssätzen Sie am Ende rechnen können.

Wenn Sie einen Sparbrief kaufen, gibt es keine Kosten, die den Zinsertrag reduzieren. Der Zins wird dem Sparbrief am Ende eines jeden Geschäftsjahres zugeschrieben und ist in der Regel im Zins enthalten. Sie können mit Ihrer Bank auch festlegen, dass die Verzinsung während der Amtszeit am Ende des Geschäftsjahres auf ein festes Festkonto erfolgt.

Anmerkung: Denken Sie daran, dass länger laufende Verträge mit höheren Zinssätzen verzinst werden, aber erst nach einigen Jahren können Sie wieder über Ihr Vermögen disponieren. Die Kündigung ist jedoch erforderlich, wenn der Kontrakt eine automatisierte Wiederanlage zum entsprechenden Marktzinssatz vorschreibt und Sie dies nicht vorhaben. Weil du sonst dein eigenes Vermögen nicht haben kannst.

VerfügbarkeitWann kann ich über das eingesparte Kapital disponieren? Sie bekommen Ihre Ersparnisse erst am Ende der vorgenannten Zeit. Auf die Einlagensicherungsbestimmungen muss das Finanzinstitut aufmerksam machen. Bevor Sie eine Investitionsentscheidung treffen, sollten Sie herausfinden, zu welchem Einlagensicherungssystem Ihre Hausbank oder Sparkasse gehört und ob Sie im Falle eines Konkurses Ihr Vermögen zurückerhalten.

Vertriebskanäle und AnbieterWo kann ich einen Sparbrief kaufen? Sie können sich in den Geschäftsstellen der Banken, aber auch über das Netz oder per Telefon beim entsprechenden Provider informieren und beraten lassen. Hier können Sie auch den Kaufvertrag für Ihren Sparbrief unterzeichnen. Typische AnlegerprofileFür wen ist ein Sparbrief gut geeignet? Der Sparbrief ist ein sicherer Finanzdienstleister für Investoren, die ihr Kapital nicht dem Verlustrisiko auszusetzen wünschen und deshalb eine eher zurückhaltende Form der Anlage zum Aufbau und Erhalt ihres Vermögens vorziehen.

SteuernWenn Sie Ihrer Bank einen Befreiungsauftrag erteilen, können Sie Befreiungen für die Besteuerung von Zinserträgen einführen. Beaufsichtigung und RegulierungWie werden die Sparbuchanbieter betreut? Rechtsgrundlage, d.h. die Ermächtigung zur Erteilung von Einlagen ist das Gesetz über das Kreditwesen (KWG), nämlich der § 2 Abs. 2 S. 2 Nr. 2 Nr. 1 Welche Gesichtspunkte von Sparkassenzertifikaten werden von der Bankaufsicht nicht kontrolliert?