Günstiger Bausparvertrag

und profitieren in der Kreditphase von günstigen Zinssätzen.

Baukreditvertrag

Zukünftig wird die Wohnbauprämie nur noch ausgezahlt, wenn das subventionierte Kreditguthaben für Wohnzwecke (z.B. für Renovationen oder den Kauf einer Immobilie) genutzt wird. Ausgenommen hiervon sind jugendliche Bausparkunden, die ihren Bausparvertrag vor dem vollendeten Alter von fünfundzwanzig Jahren abschliessen und über die Summe der Summe erst sieben Jahre nach Vertragsschluss zur Verfügung stehen. In diesem Fall ist die Möglichkeit der freien Nutzung nach dem Ende der 7-jährigen Verpflichtungsperiode im Prinzip unverändert - allerdings gibt es auch hier bestimmte Beschränkungen.

Sämtliche bis zum Stichtag des Jahresabschlusses 2008 geschlossenen Verträge unterliegen der alten Verordnung. Sie können auch nach dem Ende der 7-jährigen Verpflichtungsperiode noch über Ihr subventioniertes Bauspardarlehen kostenlos disponieren. Für den Erhalt der Wohnbauprämie gelten für Singles 25.600 EUR und für Ehegatten 51.200 EUR (steuerpflichtiges Einkommen).

Wohn-Riester:

Wenn der Bausparvertrag günstig ist

Die Bausparvertraege sind trotz der hohen Gebuehren und tiefen Sparquoten bei den Sparkassen nach wie vor populaer. Eine exklusive Rangliste stellt die günstigsten Kreditzinsen dar. Dies wird nicht zuletzt durch günstige Finanzierungskonditionen gewährleistet. Niedrigere Zinssätze tragen dazu bei, dass teure Produkte wie z. B. Bausparvertraege eine gewisse Wiedergeburt erleben. Dadurch wird durch die Tiefzinspolitik sichergestellt, dass die Zinssätze für Bauspardarlehen weiter nachgeben.

Immer mehr Bausparangebote mit Kreditzinsen liegen inzwischen weit unter zwei Pro-rata. "Noch nie war Bauen so schön wie heute", schlossen die Prüfer von "Finanztest". Der niedrige Zinssatz für das Kredit ist gewährleistet, diese Absicherung würde von keinem anderen Finanzierungsprodukt angeboten. Der Bonus von 154 EUR pro Jahr wird von vielen zur Deckung ihrer Bausparverträge verwendet.

Die Wohneigentumsoption ist damit weitaus populärer als die üblichen Riester-Versicherungsverträge, die im selben Jahr um rund 46.000 Stück nachgegeben haben. Weil mehr als 20 Sparkassen, privat und öffentlich, um die Zufriedenheit der Kundschaft kämpfen. Die FMH Finanz-Beratung aus Frankfurt hat daher die aktuell interessantesten Offerten für die WirtschaftsWoche Online ausgefiltert - wo sind die Darlehenszinsen tief, wo können signifikante Ersparniszinsen erzielt werden?

Ist die Verzinsung des Darlehens korrekt, so ist die Bausparkasse Wüstenrot am besten. Der tiefste Kreditzinssatz beträgt hier nur 1,35 Prozentpunkte. Ein niedriger Kreditzinssatz und vielleicht eine geringe Rückzahlungsquote führen jedoch zu sehr langen Sparzeiten, was die Finanzplanung nicht erleichtert. "Man muss sich auch die günstigen Zinssätze für die meisten Bausparpläne erlauben können", sagt Max Herbst, Eigentümer der FMH Finanzierungsberatung.

Zu leicht waren viele Investoren von den vorteilhaften Offerten geblendet. Gerade preisgünstige Kredite müssen oft sehr rasch innerhalb von fünf bis acht Jahren zurückgezahlt werden. Der Herbst empfiehlt daher Rückzahlungsraten von höchstens rund sechs Prozent der Zielvertragssumme. Man sagt, dass Immobilieneigentümer die Vorteile der tiefen Zinssätze für die Rückzahlung ausnutzen sollten.

Bei Bausparverträgen gilt dies jedoch nicht, so der Finanzfachmann. Da die Verzinsung immer über die ganze Dauer gewährleistet ist, sollte dieser Kontrakt langsamer und wahrscheinlich teurer zurückgezahlt werden. Sparer sollten daher zwischen einem extrem tiefen Leitzins und dem Rückzahlungszeitraum wiegen. "â??Nur wer sparsam steht und die hohe RÃ?ckzahlungsbetrÃ?ge tragen kann, sollte das Schlossangebot mit geringen Kreditzinsen in Anspruch nehmenâ??, sagt VerbraucherschÃ?tzer Schwarz.

Den zweiten Rang belegte die niedrig verzinste Sparkasse Badenia. Der Darlehenszinssatz ist mit 1,4 Prozentpunkten nicht viel größer als bei Wüstenrot. Die Rückzahlungsraten der dritten Deutschen Banken Bauspar, die in enger Zusammenarbeit mit der Deutschen Bankentochter BHW steht, sind noch niedrig. Für den Sparenden gibt es jedoch noch ein weiteres Problem: die Kosten.

Bei der Deutschen Bank Bauspar ist die Akquisitionsgebühr mit drei Prozentpunkten der Zielvertragssumme überproportional hoch. In der Rangliste fordern die anderen Fonds 1,0 oder 1,6 Prozentpunkte.