Umschuldung wegen Niedriger Zinsen

Umterminierung aufgrund des niedrigen Zinsniveaus

Es gibt zwei Möglichkeiten der Umschuldung: Der Effektivzinssatz und der Sollzinssatz sind umso niedriger, je kürzer der Festzinssatz ist. Kann ich die niedrigen Zinsen für später sichern? Auch Scobel rät zur Vorsicht wegen der frühzeitigen Festsetzung des Kreditbetrages.

Kostenlose und auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Baufinanzierungsberatung

Worauf Sie bei der Betrachtung einer Liegenschaft achten sollten: Sie sollten wissen: Sie müssen nicht bis zum Ende der Zinsbindungsfrist abwarten, um den Zins für Ihre Folgefinanzierung vorzugeben. Bei Forward-Darlehen können Sie dies bis zu 36 Monaten im Voraus tun. Haben Sie jedoch ein Forward-Darlehen aufgenommen, müssen Sie es auch wieder abheben.

Bei Terminkrediten sind die Zinsen in der Regel höher als die derzeitigen Sätze. Vor allem in Niedrigzinsphasen wollen viele Darlehensnehmer die Zinsen ihrer Hypothek durch den Umstieg auf einen anderen Provider reduzieren. Eine solche Änderung ist jedoch innerhalb der bisherigen Zinsbindungsfrist kaum möglich, da: Wenn Sie die Liegenschaft nicht verkaufen, ist die Hausbank nicht zu einer Umschuldung gezwungen.

Nach Ablauf der festgelegten Zinsbindungsfrist oder spätestens nach zehn Jahren und sechs Monate, ab dem Zeitpunkt der Vollauszahlung des Darlehens, können Sie das Darlehen leicht auf eine andere Hausbank umstellen. Was aber, wenn die Zinsen derzeit besonders tief sind, Ihr fester Zins aber in zwei Jahren abläuft? Die Forward-Darlehen wurden speziell für diesen Zweck konzipiert. Bei Forward-Darlehen können Sie den Zins für Ihre Folgefinanzierung bis zu 36 Monate vor der Laufzeit festlegen.

Was sind Forward Loans? Das Forward-Darlehen arbeitet wie eine gewöhnliche Folgefinanzierung - mit der besonderen Eigenschaft, dass der Zeitpunkt der Folgefinanzierung weit in der Vergangenheit liegen wird. Sie können wie bei einer gewöhnlichen Folgefinanzierung bei Ihrer jetzigen Hausbank Forward-Kredite aufnehmen oder im Zuge einer Umschuldung zu einer anderen umziehen.

Dauer der Zinszusage, Ablauf der Finanzierung, Betrag des Darlehens, PLZ der Liegenschaft, Betrag der Erstrückzahlung, Arbeitsverhältnis, Inanspruchnahme der Liegenschaft, Anfang der Zusagezins. Aufgrund der hohen internationalen Investitionssicherheit befinden sich die Erträge für deutsche Staatsanleihen und Hypothekenpfandbriefe aktuell auf einem historischen Tiefstand. Festzinsperiode: am besten für 15 oder 20 Jahre (mein Kommentar: auch 25 Jahre).

Verwenden Sie die günstigen Zinssätze, um Ihren Darlehensbetrag so rasch wie möglich zurückzuzahlen. Sie sollten sich eine Rückzahlung von 2 bis 3 Prozentpunkten pro Jahr erlauben können. Wenn Sie in 20 Jahren verschuldungsfrei sein wollen, müssen es knapp 4 % sein. Wenn Sie als Bauträger oder Erwerber in der Position sind, einen verhältnismäßig hohen Betrag an Beteiligungskapital in die Finanzierungen einzuzahlen, können Sie in der Regel von vorteilhafteren Zinssätzen profitieren. 2.

Sie sollten diese Vorschriften zum Kapital beachten: Zusätzliche Anschaffungskosten mit Beteiligungskapital aufbringen. In Bayern können bis zu 9,10 % der Anschaffungsnebenkosten anfallen (in anderen Ländern möglicherweise sogar noch höher). Sie sollten diesen Betrag in jedem Falle mit Eigenmitteln auszahlen. Zinsen mit Beteiligungskapital einsparen. Aber wenn man nicht viel Kapital mitbringen kann, sollte man so viel wie möglich auszahlen.

Mehr als ein drittel (37 Prozent) der derzeitigen Bewohner würde damit der Wunsch nach einem eigenen Haus Wirklichkeit werden. Von Flensburg bis Passau gibt es in 85 Prozent der Landkreise und selbständigen Großstädte erschwingliche Wohnungen mit einer Gesamtfläche von 70 m². Bei niedrigen Zinsen ist es ratsam, eine erhöhte Anfangsrückzahlung zu nehmen! Es wird immer der aktuelle Kreditsaldo verzinst.

Da immer mehr des Originaldarlehens über die Zeit getilgt wird, verringert sich der Zinsteil der Ratenzahlung => und weil die Ratenzahlung während der Festzinsperiode gleichbleibend ist, erhöht sich der Amortisationsanteil. Sind die Zinsen tief, ist der Anteil der Zinsen tief und fällt geringer aus.

Dies bedeutet auch, dass der Rückzahlungsanteil nicht so sehr zunimmt. Schlussfolgerung: Bei tiefen Zinsen ist es daher besser, eine erhöhte Rückzahlung zu bevorzugen. Das Zinsniveau für Immobilienkredite ist aktuell niedrig, wird aber in den nächsten Jahren wieder ansteigen. Daher kann es sich durchaus auszahlen, den Zins des vorhandenen Baudarlehens mit dem aktuellen Kreditgeber zu verlängern ("Forward", in der Regel bis zu 36 Monaten im Vorhinein möglich ) oder durch eine andere Hausbank am Ende der Zinsbindung durch ein Forward-Darlehen tilgen zu lassen. 2.

Sobald Sie den Kauf oder Bau einer Liegenschaft geplant haben, sollten Sie zunächst berechnen, wie kostspielig das Projekt sein kann. Wenn Sie alle diese Aspekte in Betracht ziehen, werden Sie sehen, wie viel Kapital Sie mitbringen können und welche monatlichen Belastungen Sie sich erlauben können. Meine Empfehlung: Bei noch historischen Zinsen ist mein Tip, dass Sie einen festen Zinssatz von 15, 20 oder 25 Jahren und eine anfängliche Rückzahlung von mind. 2% pro Jahr einhalten.

Je langfristiger der Zins fixiert ist, umso besser sind Sie gegen steigende Zinsen abgesichert und haben dadurch eine höhere Planbarkeit. Mit einem Kredit von nur 10 Jahren ist das Risiko verbunden, dass die Hypothekarzinsen nach dem Auslaufen des Festzinssatzes deutlich über dem heutigen Stand liegen. Equity: Wenn Sie eine Liegenschaft für den Eigenbedarf kaufen, sollten Sie den Finanzierungsanteil nicht zu hoch angesetzt haben und mind. 20 Prozentpunkte aufbringen.

Denn je niedriger der "Loan-to-Value-Ratio" (Kreditbetrag zum Kaufpreis), umso billiger sind die Kreditzinsen ! bei den aktuell vorteilhaften Zinssätzen, umso höher ist die Zinsbindung.

Ja, auch diese Webseite verwendet Cookies. Hier erfahrt ihr alles zum Datenschutz

Mehr zum Thema