Umfinanzierung Kredit

Korrekte Vorbereitung der Kreditrefinanzierung schont Bargeld

Sind Sie auf der Suche nach einem Darlehen Refinanzierung, weil Sie erwarten, dass es einen neuen Finanzstart machen? Die erfolgreiche Sanierung ist immer das Resultat guter Vorarbeit und ein wenig Courage für Detailarbeiten. Die erfolgreiche Restrukturierung der Verschuldung ebnet den Weg zu einem neuen Finanzstart. Mit der Kreditrefinanzierung können Sie von bereits erfolgten Tilgungen und einer Neuordnung Ihrer Finanzierung partizipieren.

Dennoch genügt es nicht, die Rückzahlungsbeträge der Altkredite zu verlangen und die Gesamtverschuldung zu refinanzieren. Es stimmt, dass jedes Darlehen verfrüht getilgt werden kann. Dennoch werden nicht alle anfallenden Kosten für den Kredit bei vorzeitiger Rückzahlung nachgerechnet. So wurden z.B. Zuschüsse für die RSV (Restschuldversicherung) in der Darlehenssumme kofinanziert.

Nicht in Anspruch genommene Prämien für den Versicherungsfall werden von der Bank jedoch nicht erstattet. Die nicht verbrauchten Beträge würden nicht einmal durch eine Erhöhung des Kredits mit der neuen Kreditrefinanzierung verrechnet. Häufig müssen in Abhängigkeit von Zinssätzen und persönlicher Kreditwürdigkeit große Kreditbeträge mitfinanziert werden. Wurde ein solches Darlehen jedoch bereits weitgehend getilgt, steht der ursprüngliche vereinbarte Zinssatz nicht mehr in einem wirklichen Zusammenhang mit dem eigentlichen Ausfallsrisiko.

Bei einer Kombination dieser Darlehen kann nahezu immer von einer spürbaren Zinssenkung gesprochen werden. Unglücklicherweise vergessen viele Menschen, die bereit sind, ihre Schulden neu zu planen, den bedeutendsten Kandidaten für die Kreditrefinanzierung. Am teuersten ist jedoch das kurzfristige Darlehen über die Disposition und die Kreditkart. Daher sollten diese Verpflichtungen immer die höchste Bedeutung für die Nachlassregelung haben. Anstelle von ca. 14,5 Prozentpunkten Effektivzins für Überziehungskredite oder Kredit-Karten wäre nur noch etwa ein Drittel aufzubringen.

Die Umterminierung von durch die RSV besicherten Krediten lohnt sich nicht. Mit Versicherungsprämien von durchschnittlich rund 10 Prozentpunkten der Darlehenssumme ist dies ein "teures Vergnügen". Das Ratendarlehen für das Fahrzeug wird durch das Darlehen für neue Möblierung, das Fernsehgerät und Abschlagszahlungen an Kreditkartenunternehmen ergänzt. Doch eine Kreditrefinanzierung kann das Risiko nur beheben, wenn die hohen Raten nicht wieder "gut kalkuliert" werden.

Diese Gelder werden für den Fall vorgehalten, dass das Fahrzeug repariert werden muss oder die Heizungsrechnung ein Leck im Haushaltsbudget aufreißt. Auf diese Weise erlaubt der Sparteil eine möglichst schnelle Rückzahlung des Darlehens. Zugleich sichert das Sparkonto vor neuen Kreditanforderungen, da genügend Mittel zur Verfügung stehen. Darlehensnehmer, die bereits unter Liquiditätsengpässen gelitten haben, sind in ihrer Kreditrefinanzierung leicht eingeschränkt.

Regelmäßige Kreditanstalten lehnen den Kredit ab oder verlangen einen Garanten, der für die Verbindlichkeiten haftet. Bei einer solchen Ausgangssituation ist es ratsam, die Restrukturierung der Verschuldung nicht ohne externe Unterstützung anzugehen. Im Falle einer problematischen Refinanzierung empfiehlt es sich, sich an renommierte Kreditmakler zu wenden. Ernsthaftigkeit wurde in freien Untersuchungen belegt, zum Beispiel vom DIW Berlin, dem Kreditvermittlerportal SmartSmava (Link: www.smava. de).

Seriöse Kredite zur Refinanzierung könnten von der Firma Smart, Privatkreditgebern und interessanten Kreditinstituten kommen. Smavas "bester Zinssatz", der oft bei Kreditvergleichen führt, zeigt auch, dass seriöse Kredite über Intermediäre nicht unbedingt kostspielig sein müssen.