Kreditberatung

Kredit-Beratung

Wie sieht eine gute Kreditberatung aus? Wir hören immer wieder von Konsumenten, für die die privaten Wünsche und Finanzierungsmöglichkeiten im Zuge der Kreditberatung nur ungenügend berücksichtigt werden, insbesondere von scheinbar seriösen Privatbanken. Bei vielen Kreditinstituten steht oft mehr die Zusammenstellung größtmöglicher Darlehenspakete inklusive Restschuldversicherungen oder deutlich höhere Kreditbeträge als vom Auftraggeber gewünscht im Vordergrund.

Der Grundsatz, einen Konsumenten durch eine detaillierte und auf alle Lebenslagen abgestimmte Kundenberatung zu einem nachhaltigen und befriedigenden Konsumenten zu machen, ist vielen Bankern noch nicht in den Sinn gekommen. Aber was ist Teil einer fundierten Kreditberatung und woher weiß ich als Konsument, ob ich professionell und ganzheitlich betreut wurde?

Zunächst ist es notwendig zu wissen, dass immer zwei Menschen zur bestmöglichen Kreditberatung beizutragen haben: der Klient und der Bankangestellte. Als Klient täten Sie gut daran, Ihre Vorstellungen und Finanzierungsmöglichkeiten sowie allfällige Besicherungen für Ihr Darlehen abzuschätzen, bevor Sie mit der Hausbank sprechen. Es ist besonders für Sie von Bedeutung, die nachfolgenden Punkte zu klären, bevor Sie zu einer Beratung gehen oder unterschiedliche Darlehen vergleichen:

Schreiben Sie alle Ihre Monatseinnahmen und Kosten auf ein Blatt Papier und erhalten Sie einen Gesamtüberblick über den maximalen verfügbaren Monatsbetrag. Mit dem unter Nummer eins ermittelten maximalen Monatsbetrag können Sie nun den maximalen Ratenbetrag berechnen. Da wir auf unserer Beratungsseite zu Kreditkonditionen bereits kalkuliert haben, ist es immer sinnvoll, eine kürzerfristige Frist zu nutzen, wenn Sie die daraus resultierende erhöhte mont.

Für größere Beträge benötigen die meisten Kreditinstitute eine Warenkreditversicherung. Weil ein Darlehen dadurch jedoch unnötigerweise teurer wird, können Sie der Hausbank die Möglichkeit bieten, eine bestehende Lebens- oder Pensionsversicherung zu verpfänden. Im Rahmen einer individuellen Konsultation werden Sie einen fachkundigen Arbeitnehmer daran erkennt, dass er mit Ihnen folgende Dinge durchläuft: Ein guter Consultant bestimmt mit Ihnen und dem bereits erstellten Budgetkonto den maximalen verfügbaren Betrag pro Kalendermonat beim Abgleich Ihrer Erträge und Auslagen.

Auf Basis dieser Angaben stellt ein guter Consultant Ihre Vorstellungen von der Höhe der Monatsraten den verfügbaren kostenlosen Geldern gegenüber. Falls eine größere monatliche Rate als von Ihnen erwünscht möglich ist, um das Darlehen rascher zurückzahlen zu können, wird er Sie darauf aufmerksam machen. Mit Kreditversicherungen gewähren Kreditinstitute gern Darlehen, da sie mit einer solchen Versicherung das Doppelte einnehmen.

Eine solche Absicherung macht aber nur bei besonders hoher Summe oder einer Finanzierung von Immobilien wirklich Sinn, bei einem gewöhnlichen Ratendarlehen ist sie oft überflüssig und erhöht den Kreditpreis nur übermäßig. Deshalb macht Ihnen eine gute Hausbank immer ein unverbindliches Preisangebot und nimmt auch die von Ihnen vorgeschlagenen Sicherheitsoptionen wie Lebensversicherung oder Rentenversicherung an.

Sie erhalten nach Überprüfung aller Ihrer Vorstellungen und Optionen ein schriftlich erstelltes Vertragsangebot von einem kompetenten Kreditberater, das den Effektivzinssatz, den Nominalzinssatz, die Zahl und den Betrag der Teilzahlungen, den Gesamtzins und den Gesamtkreditbetrag enthält. Mit einer wirklich gut gemachten Kreditberatung müssen Sie das Gutschriftangebot nicht gleich akzeptieren, sondern können in aller Stille und mit dem geschriebenen Gebot in der Tasche mitentscheiden.

Beim Vergleich von Krediten im Netz entfallen natürlich alle Aspekte der individuellen Ansprache. Es gelten jedoch alle anderen oben angeführten Umstände, insbesondere die Möglichkeiten der Kreditaufnahme ohne Zusatzversicherung. Unser Kreditkalkulator gibt Ihnen einen Einblick in die empfohlenen Kreditgeber in Bezug auf unterschiedliche Beträge und Konditionen: