Günstige Zinsen Umfinanzierung

Zinsgünstige Refinanzierung

Die Banken können am Kapitalmarkt günstige Kredite aufnehmen und diese dann zu niedrigen Zinsen an ihre Kunden weitergeben. finanzieren Sie Ihr Wohneigentum günstig oder sparen Sie als Mieter Kosten, um sich frühzeitig eine günstige Anschlussfinanzierung zu sichern. Ein Forward-Darlehen kann aufgrund des derzeit niedrigen Zinsniveaus für Refinanzierungszwecke sinnvoll sein. Bei der individuell passenden Refinanzierung werden verschiedene Autokredite meist sehr viel günstiger.

Die Volksbank Düsseldorf Neuss eG Folgefinanzierung

Weil bei dem derzeit niedrigen Zinsniveau die Möglichkeit einer Verkürzung der Laufzeit mit einer vorteilhaften Folgefinanzierung gegeben ist. Falls ein Einblick in Ihre Vertragsdokumente ergibt, dass die Zinsbindungsfrist für Ihre Immobilienfinanzierungen innerhalb der kommenden fünf Jahre abläuft und Sie das Darlehen bis dahin nicht komplett zurückgezahlt haben, sollten Sie sich jetzt um die Folgefinanzierung bemühen.

Das Forward-Darlehen ist ein neues Geschäft, mit dem Sie das Niedrigzinsniveau absichern. Das kann von Nutzen sein, wenn die Zinssätze am Ende der Festzinsperiode Ihres aktuellen Vertrags über dem heutigen Stand sind. Bei niedrigerem Zins können Sie Ihr Darlehen rascher zum gleichen monatlichen Satz zurückzahlen, da durch die eingesparten Zinsen ein größerer Prozentsatz in die Rückzahlung einfließt.

Ist Ihr Kreditvertrag seit zehn Jahren in Kraft, kann es sich auszahlen, ihn in einen neuen umzuwandeln. Das derzeit tiefe Zinssatzniveau wird in dieser Vereinbarung ebenfalls festgelegt. Egal ob Forward-Darlehen oder Umschuldungen - wenn es Ihre finanzielle Situation erlaubt, arrangieren Sie nach M? Sie sind so konzipiert, dass sie am Ende der Zinsbindungsfrist völlig verschuldungsfrei sind.

Folgefinanzierung

Mit einem Baukredit bestimmen Sie jedoch nicht sofort die Zinsbedingungen für die Gesamtlaufzeit des Kredits, sondern oft nur für 10 bis 15 Jahre. Anschliessend wird ein neuer Auftrag abgeschlossen: die Nachfinanzierung. Gerade in der derzeitigen Tiefzinsphase gibt es gute Argumente, über eine Folgefinanzierung nachzudenken.

So können Sie sich beispielsweise mit einem so genannten Forward-Darlehen bereits jetzt günstige Zinsen für Ihre Folgefinanzierung absichern. Gleiches trifft zu, wenn Ihre derzeitige Förderung nur innerhalb der kommenden 12 bis 60 Jahre abläuft. Lohnenswert ist auch die Prüfung der Nachfolgefinanzierungen. Am Ende der Laufzeit Ihrer Anfangsfinanzierung können Sie die Schulden einfach in eine andere Hausbank umwandeln.

Sie sollten diese Möglichkeit für eine kostengünstigere Finanzierungsmöglichkeit nutzen: Im Regelfall sind die Zinsersparnisse wesentlich höher als die durch einen Kreditgeberwechsel entstandenen Gebühren. Haben Sie bereits eine Liegenschaft finanzieren können und Ihre Sollzinsenverpflichtung erlischt? Viele wissen nicht, dass Sie mit Ihrer Folgefinanzierung problemlos die Banken tauschen können.

Daraus resultierende Folgekosten sind in der Regel weit unter dem, was Sie durch die Aufnahme eines billigeren Darlehens einsparen können. Denn: Viele Häuserbanken verlassen sich auf die Untätigkeit ihrer Kundschaft und legen entsprechend kostspielige Nachfinanzierungen vor. Sie sollten daher rechtzeitig - spätestens 6 Monaten vor dem Auslaufen Ihrer Sollzinsverpflichtung - ein Konditionenangebot für Ihre Folgefinanzierung einholen.

Sind die Zinsen tief und läuft Ihre Kreditlaufzeit innerhalb der kommenden 12 bis 60 Monaten ab, müssen Sie nicht unbedingt mit steigenden Zinsen rechnen. Durch so genannte Forward-Darlehen können Sie bereits heute die Zinsen für Ihre zukünftige Folgefinanzierung absichern. Die Verzinsung eines Terminkredits erfolgt in der Regel leicht über den derzeitigen Bedingungen für eine Vergleichslaufzeit.

Wie hoch die Prämie ist, richtet sich nach der Laufzeit und der momentanen Kapitalmarktsituation. Selbst wenn Sie eine höhere Prämie für eine längere Laufzeit in Kauf genommen hätten, sollten Sie den Abschluß eines Forward-Darlehens im derzeitigen Umfeld sorgfältig abwägen. Steigt das Zinsniveau - wie gemeinhin angenommen - können Sie durch rasches Agieren Kosten einsparen.

Die Höhe der Rückzahlungsrate hängt von dem Zeitpunkt, in dem Sie das Kreditvolumen zurückzahlen wollen, und dem jeweiligen Finanzierungsspielraum ab. Bei der Auswahl des Rückzahlungsbetrages ist wichtig: Je geringer die Zinsen, umso mehr Zeit benötigen Sie für die Rückführung des Darlehens mit einer Vorfälligkeit. Bei einem Zinssatz von 6,0% und einer Anfangsrückzahlung von 1,0% beträgt die Rückzahlungsdauer ca. 30 Jahre.

Diese besteht aus Zinsen und Amortisation. Mit der regelmäßigen Rückzahlung Ihres Kredits sinkt die verbleibende Schuld während der Kreditlaufzeit immer mehr. Mit niedrigem Zinsniveau wird der Zinsteil langsam abgebaut - dadurch erhöht sich der Rückzahlungsanteil geringer als bei höherem Zinsniveau. Folgerichtig: Bei der gleichen Anfangsrückzahlung brauchen Sie mehr Zeit, um das Kreditvolumen zu tilgen.

Verringern Sie die Restverschuldung Ihres Kredits frühzeitig: Die meisten Finanzinstitute haben neben den monatlichen Tilgungen die Option, zu gewissen Zeitpunkten außerplanmäßige Tilgungen vorzusehen. Das ist besonders dann sinnvoll, wenn Sie in den folgenden Jahren regelmässig weitere Zahlungen wie Boni, Lizenzgebühren oder Zinseinnahmen einplanen. Sind diese ebenfalls in die Finanzierungen einbezogen, verkürzen sich die Kreditlaufzeit und die Einsparungen.

Stellen Sie daher sicher, dass spezielle Rückzahlungsmöglichkeiten auf Ihren konkreten Finanzierungsbedarf zugeschnitten und bei Abschluß der Folgefinanzierung vertragsgemäß festgelegt werden. Unternehmensverkauf, Vererbung etc.), sollten Sie auch darüber nachdenken, ob Sie für einen Teil des Kredits nicht eine erheblich verkürzte Sollzinsverpflichtung eingehen sollten - zumal Sie damit in der Regel noch bessere Bedingungen erreichen.

Ausgezeichnetes Beispiel dafür ist das Kombinationsdarlehen, bei dem Sie bis zu 50% des Kredits in Gestalt eines variablen Sondertilgungskredits in Anspruch nehmen, den Sie zu jedem Zeitpunkt tilgen können. Das Wechseln des Kreditgebers im Rahmen der Sollzinsenverpflichtung ist extrem aufwändig und zahlt sich kaum aus. Ausgenommen hiervon sind lediglich Zinsverpflichtungen von mehr als zehn Jahren, da Sie nach dem deutschen Recht ( 489 I Nr. 3 BGB) das Kreditvolumen ganz oder zum Teil zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Laufzeit von sechs Jahren tilgen können.

Sind die Zinssätze für Kredite von weniger als zehn Jahren fixiert, sind Sie auf den Wohlwollen des bisherigen Darlehensgebers angewiesen und dies ist begrenzt, wenn Sie an eine Abwanderung denken. Selbst wenn der Darlehensgeber Sie vorzeitig aus dem laufenden Geschäft entlassen will, wird er dies nur gegen eine (!) Kompensationszahlung - die sogenannte Vorfälligkeitszahlung - tun.

Sie müssen jedoch nicht bis zum Ende der Sollstellung abwarten, bevor Sie das Zinsänderungsrisiko eingehen können. Mit einer Restlaufzeit von bis zu 60 Monate ist es heute möglich, die vorteilhaften Zinsen im Vorhinein abzusichern. Schicken Sie den signierten Kontrakt ganz unkompliziert an die finanzierende Hausbank zurück.

Natürlich auch nach der Kreditauszahlung. Diese beschreiben keine Finanzprodukte, sondern nur die Optionen, die Ihnen am Ende einer Sollzinsverpflichtung zur Auswahl standen. Eine Folgefinanzierung wird als Oberbegriff benutzt und bedeutet, dass ein vorhandenes Kredit am Ende der Sollzinsfestsetzung durch ein Neugeschäft ersetzt wird. Dabei ist es unerheblich, ob Sie das neue Kreditgeschäft mit Ihrem bestehenden Finanzpartner abschließen oder ändern.

Im Falle einer Neuterminierung schliessen Sie eine Folgefinanzierung mit einem neuen Finanzpartner ab. Anschlussfinanzierungen können Sie sowohl am Ende der Zinsbindung als auch bis ca. 60 Monaten im Vorfeld vereinbaren. Eine wichtige Größe, die die damalige Entscheidungsfindung wesentlich beeinflußt, ist Ihre Beurteilung der künftigen Zinsentwicklungen. Falls Sie davon ausgegangen sind, dass das Zins-Niveau bis zum eigentlichen Verfall Ihrer Sollzinsfeststellung steigt, können Sie die aktuelle Zinskondition mit einem Forward-Darlehen abspeichern.

Bei einem Terminkredit handelt es sich um ein Folgedarlehen, mit dem Sie sich schon heute einen Zins für ein zukünftiges Kreditgeschäft absichern. Diese Art von Kredit wird oft verwendet, wenn die Zinsbindung des vorhandenen Kredits nicht für weitere zwölf bis 60 Monate abläuft, sondern das derzeitige Zinssatzniveau abgesichert werden soll. Bei Terminkrediten werden keine Zusagezinsen erhoben, sondern Zinszuschläge in Abhängigkeit von der Laufzeit der Stundungsperiode errechnet.

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