Wann Umschulden

Zuerst einmal sollten Sie sich die Frage stellen, warum Sie Ihre Schulden überhaupt umstrukturieren wollen. Sie haben das Bedürfnis, viel zu viel Zins auf Ihr Darlehen zu zahlen?

Für eine Neustrukturierung der Schulden gibt es viele Anlässe. Zum Beispiel, wenn Sie ein Darlehen für die Finanzierung von Immobilien vor Jahren, bezahlen Sie in der Regel viel höheren Zinssatz als wenn Sie das Darlehen nur jetzt. In jüngster Zeit wurde ich immer häufiger danach befragt, ob eine Schuldensanierung für ein aktuelles Darlehen sinnvoll ist.

Weil das derzeitige Zinssatzniveau weit unter 4% ist, ist dies natürlich für einige Schuldner sehr nervig. Sie sind vielfach dazu angetan, die untere Zinsgrenze signifikant zu reduzieren. Bereitet euch gut auf die Verhandlung vor, damit ihr gute Gründe für eine Entschuldung habt. Dies kann die oft nicht im Voraus geplante Monatsrate erheblich anheben.

Schauen Sie sich Ihren Kontrakt an, damit Sie wissen, wann Sie mit einem Zinsanstieg gerechnet haben. Wenn jedoch die finanziellen Belastungen durch Wohnungsbauförderung aus dem Ruder laufen, sollten Sie unbedingt über eine Umstrukturierung Ihrer Schulden nachgedacht haben. Eine solche Neustrukturierung ist schwierig und mit vielen Gefahren verbunden.

Fremdwährungsdarlehen in CHF waren vor einigen Jahren sehr populär, da die Zinssätze wesentlich tiefer waren als in Österreich. Selbst wenn die Banken Sie zur Umstellung auf EUR drängen, ist es unerlässlich, dass Sie sich an einen Fachmann mit Rat und Tat zur Seite stellen.

Im Falle eines Variablendarlehens wird der Zins kontinuierlich angepasst. Wer einen solchen Darlehensbetrag hat, braucht sich keine Sorgen zu machen. Dennoch kann es nicht weh tun, die Prämie zu steuern, denn unter bestimmten Voraussetzungen können Sie auch durch Umschuldungen bei einem Variablendarlehen einsparen.

Im Falle einer Schuldenumschuldung entstehen zum Teil beträchtliche Mehrkosten. Erkundigen Sie sich auch, ob bei einer Umbuchung eine Vorauszahlung fällig wird. Dieser Betrag ist vertragsgemäß festgelegt und steht der Hausbank zu, wenn Sie Ihr Darlehen frühzeitig abbezahlen. Erst wenn Sie alle diese Ausgaben im Auge haben, können Sie beurteilen, ob eine Restrukturierung sinnvoll ist oder nicht.

Zusammenfassend kann ich feststellen, dass sich eine Schuldenrestrukturierung durchaus auszahlen kann. Aber Schuldenumschuldungen sind ein kniffliges Unterfangen, das ein Laien kaum durchschauen kann. Er kann Ihnen exakt mitteilen, ob eine Restrukturierung in Ihrem Falle sinnvoll ist oder nicht. Vor kurzem hatte mich eine Gastfamilie um Unterstützung gefragt, weil sie mit ihrem Darlehen an ihre finanziellen Grenzen gestoßen war.

Dann habe ich sie auf eine andere Hausbank verlegt. Damit haben sie nun erheblich weniger wirtschaftliche Probleme und eine erheblich höhere Wohnqualität. Mit einer Einsparung von 25.000,00 EUR hat es sich auf jeden Fall ausgezahlt. Abschließend mein Rat: Wenn Sie über eine Restrukturierung nachdenken, sollten Sie nicht alles alleine ausgleichen.

Wenn Sie kein Finanzfachmann sind, können Sie viele Dinge tun und Ihre Finanzsituation noch schlimmer machen. Denn nur so können Sie wissen, ob sich eine Sanierung für Sie rechnet oder nicht.