Geldanlage Beratung Unabhängig

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Nähere Angaben hierzu entnehmen Sie bitte unserer Erklärung zum Datenschutz. Es hat sich herausgestellt, dass viele Berater in erster Linie an ihren Aufträgen interessiert sind und daher ihre Klienten schlecht betreuen. Honorar-Berater sind selbstständiger. Idealerweise werden sie nur von ihren Abnehmern bezahlt und erhalten keine Provision. Sie können somit ausschliesslich im Sinne des Auftraggebers beratend tätig werden.

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Finanzberater-Check: Wer ist wirklich unabhängig?

Welche Beraterin oder welcher Beraterin ist wie viel wert und wer ist wirklich unabhängig? Wer sich für einen Finanzdienstleister entscheidet, kann aus einer breiten Palette von Ratschlägen wählen. Viele Menschen möchten einen selbständigen Vermögensberater, der auf ihre individuellen Bedürfnisse eingehen kann. Man unterscheidet zwischen Beratungs- und Investitionskosten, Dienstleistungskosten und finanzieller Eigenständigkeit in der Beratung und Warenvielfalt.

Beispiel: Finanzwirtschaftliche Selbständigkeit (75%) für Honorare. Mit zunehmendem Prozentsatz wird der wirtschaftlichen Selbständigkeit der jeweiligen Finanzberatergruppe (hier: Honorarberater) mehr Gewicht beimessen. Eine Honorarberaterin kalkuliert sein Entgelt nach Aufwand. Beratungsaufwand (60%): Bei Investitionen über EUR 20000 sind die Beratungsaufwendungen in der Regel geringer als die Investitionskosten vergleichbarer Finanzberater, da für die Beratung ein Pauschalhonorar und kein prozentualer Abschlussanteil erhoben wird.

Für Investitionen unter EUR 10000 sind die Ausgaben größer als in der Peer Group. Investitionskosten (100%): Es werden keine Gebühren für den Abschluß erhoben. Verdeckte Kommissionen ( "kickbacks") werden erstattet. Wirtschaftliche Selbständigkeit (85%): Der Honorar-Berater darf gesetzlich keine Vergütungen von Produktanbietern einkassieren.

Verrechnet der Honorar-Berater jedoch eine Jahresgebühr für den Support, hat er ein Recht darauf, dass der Klient sein Kapital bei ihm einbringt. Produktevielfalt (85%): Ein kostenpflichtiger Berater kann zu allen Produkte mit den entsprechenden Zulassungen eine theoretische Beratung anbieten. Bei der IHK ist die Anlageberatung für Finanzanlagevermittler (§34f) und Mehrfachagenten im Versicherungssektor (34d Abs.1) eingetragen.

Die Zahlungen an den selbständigen Strukturvertriebsmitarbeiter werden von der entsprechenden Strukturvertriebsabteilung entgegengenommen. Konsultationskosten (100%): Es werden keine Gebühren für die Konsultation erhoben. Investitionskosten (35%): Bei Vollzug wird ein Ausgabeaufschlag (="Agio") von bis zu 5% des Anlagebetrages erhoben. Dienstleistungskosten (55%): Verdeckte Kommissionen ( "kickbacks") werden in der Regel nicht erstattet und nicht übersichtlich dargestellt. Der Anteil der Schmiergelder ist unterschiedlich und beträgt im Durchschnitt 0,4% - 0,7% pro Jahr.

Wirtschaftliche Selbständigkeit (0%): Der strukturelle Außendienstmitarbeiter bekommt seine Vergütung nur bei einem Investment. Besonders hoch laufende "Schmiergelder" kommen oft auf die sogenannte Recommendation List. Der Berater der Banken ist in der Regel fest im Unternehmen beschäftigt und bekommt ein festes Gehalt. Konsultationskosten (100%): Es werden keine Gebühren für die Konsultation erhoben.

Investitionskosten (25%): Bei Closing wird ein Ausgabeaufschlag (="Agio") von bis zu 5% des Anlagebetrages erhoben. Service-Kosten (55%): Verdeckte Kommissionen ( "kickbacks") werden in der Regel nicht erstattet und nicht übersichtlich dargestellt. Der Anteil der Schmiergelder ist unterschiedlich und beträgt im Durchschnitt 0,4% - 0,7% pro Jahr. Wirtschaftliche Selbständigkeit (60%): Es wird keine weitere Kommission für den Vertrag gewährt.

Konsultationskosten (100%): Es werden keine Gebühren für die Konsultation erhoben. Investitionskosten (35%): Bei Vollzug wird ein Ausgabeaufschlag (="Agio") von bis zu 5% des Anlagebetrages erhoben. Service Costs (25%): Verdeckte Kommissionen ( "kickbacks") werden in der Regel nicht erstattet und nicht nachvollziehbar dargestellt. Der Anteil der Schmiergelder ist unterschiedlich und beträgt im Durchschnitt 0,4% - 0,7% pro Jahr.

Wirtschaftliche Selbständigkeit (0%): Der Versicherungsvermittler bekommt seine Vermittlungsprovision erst bei einem Investment. Die Zahlungen des Vermittlers kommen aus dem strukturellen Vertrieb. Konsultationskosten (100%): Es werden keine Gebühren für die Konsultation erhoben. Investitionskosten (35%): Bei Vollzug wird ein Ausgabeaufschlag (="Agio") von bis zu 5% des Anlagebetrages erhoben. Dienstleistungskosten (65%): Verdeckte Kommissionen ( "kickbacks") werden in der Regel nicht erstattet und nicht übersichtlich dargestellt.

Der Anteil der Schmiergelder ist unterschiedlich und beträgt im Durchschnitt 0,4% - 0,7% pro Jahr. Wirtschaftliche Selbständigkeit (0%): Der "Anlageberater" bekommt seine Courtage erst bei Anlageabschluss. In den meisten Fällen bieten nur wenige Unternehmen besonders starke Schmiergelder an. Die Leistungen des Maklers werden von der Versicherung erbracht. Konsultationskosten (100%): Es werden keine Gebühren für die Konsultation erhoben.

Investitionskosten (0%): Der Versicherungsmakler kann nur Versicherungen als Anlage vermarkten. Bei Schließung werden bis zu 5% des Anlagebetrages einbehalten. Abhängig vom Unternehmen werden Schmiergelder möglicherweise nicht oder nur zum Teil erstattet. Wirtschaftliche Selbständigkeit (0%): Der Versicherungsmakler bekommt seine Vermittlungsprovision erst bei einem Investment. Die Auszahlung des Vermögensverwalters erfolgt unmittelbar durch den Auftraggeber durch Verrechnung eines Prozentsatzes des Anlagebetrages zum Zeitpunkt der Transaktion.

Konsultationskosten (100%): Es werden keine Gebühren für die Konsultation erhoben. Investitionskosten (35%): Bei Vertragsabschluss wird eine Prozentgebühr vom Investitionsbetrag erhoben. Service Costs (25%): Verdeckte Kommissionen ( "kickbacks") werden in der Regel nicht erstattet und nicht nachvollziehbar dargestellt. Der Anteil der Schmiergelder ist unterschiedlich und beträgt im Durchschnitt 0,4% - 0,7% pro Jahr.

Wirtschaftliche Selbständigkeit (0%): Der Asset Manager bekommt sein Honorar nur bei einer Anlage. Robo-Advisor ist die elektronische Variante zum herkömmlichen Advisor oder zur Verwaltung von Vermögenswerten. Auch die Risiko- und Anlageermittlung erfolgt in digitaler Form und ohne Beratung. Konsultationskosten (100%): Es werden keine Gebühren für die Konsultation erhoben. Investitionskosten (100%): Es werden keine Gebühren für den Abschluß erhoben.

Im Vergleich zu den meisten anderen Unternehmensberatern sind die Preise gering. Wirtschaftliche Selbständigkeit (90%): Da die Beratung elektronisch und automatisch erfolgt, gibt es zu Beginn keinen Interessenkonflikt, sondern der Roboter-Berater bekommt eine prozentuelle Service-Gebühr oder einen Gewinnanteil für den Support. Eine optimale Beratung richtet sich nach Ihren Anforderungen und Anlagebedingungen.

Weil Sie so verlässliche Anhaltspunkte für die Seriosität und Seriosität des Anbieters bei der Vielfalt der Berater haben. Wer großen Wert auf eine individuelle und qualitativ hochwertige Beratung ohne Interessenkonflikte legt, kann mit diesem Finanzberater-Check das Leitbild des freien Honorars punkten. Vielfältig bieten sie den idealen Mix aus persönlicher Beratung, erfolgsabhängiger und unmittelbarer Kundenvergütung und dem Einsatz von digitalen Techniken zur exakten Finanzprognose.

Auch für diejenigen, die eine unabhängige und zweite Stellungnahme zu bestehenden Finanzprodukten wünschen, ist der Honorarberater eine gute Wahl. Weil dann nicht die Zahl der Vertragsabschlüsse im Vordergrund steht, sondern die Beratung zu leistungsfähigen Angeboten. Sollten Sie irgendwelche Zweifel haben, welches Beratermodell für Sie das Passende ist, zögern Sie bitte nicht, uns zu kontaktieren.