Garantiefonds test

nach den Richtlinien des Garantiefonds. oder im Sicherheitsvermögen des Versicherers.

Der Investor selbst: Die meisten Garantiefonds sind nicht gut.

Investoren verlangen hohe Renditen und gleichzeitig eine Bürgschaft für das eingesetzte Vermögen, weshalb Garantiefonds so populär sind. Profitabilität und Verlustsicherheit gehören aber nicht in ein einziges Angebot, wie Finanz-Test erfährt. Wenn Sie glauben, dass Reklame, Garantiefonds sind fast magisch. Erreicht werden soll dies durch einen Mischung aus Aktie und verzinslichen Wertpapieren.

Anlass genug für die Firma Finztest, insgesamt 30 Garantiefonds zu prüfen - 20 davon sind mit einer wirklichen Bürgschaft versehen, 11 wollen nur den Wert sichern. Es wurde die Performance der Anlagefonds für den Berichtszeitraum vom 1. Januar 2007 bis zum 1. Januar 2013 geprüft, wobei sich UniGarant Top Europa IV als renditestärkster Teilfonds erweist.

Sie liegt seit Ende 2007 bei 3,3 Prozentpunkten pro Jahr. Mit dem besten Festgeld-Angebot war im selben Zeitabschnitt jedoch eine Verzinsung von 4,6 Prozentpunkten pro Jahr möglich. Für die schlechte Performance der Publikumsfavoriten hat die Firma Finanzztest zwei Ursachen identifiziert. Zweitens beraubt das tiefe Niveau der Zinsen den Anlagefonds der Chance, genügend in Dividendenpapiere zu investieren. 2.

Zur Sicherstellung der Bürgschaft müssen sie den Großteil des Geldes in festverzinslichen Wertpapieren anlegten. Wer seine eigenen Garantiefonds zusammenstellt, ist besser dran. Mit einem Mix aus 90-prozentigen Obligationen und 10-prozentigen Anteilen war im gleichen Zeitraum eine Rendite von gut 30-prozentig möglich. Nur 20 Prozentpunkte erreichte der stärkste Garantiefonds.

Die beiden Indexprodukte db x-trackers iBoxx EuroStaatsanleihen Eurozone ETF und db x-trackers MSCI World ETF. Allerdings sollte jeder, der erwägt, seinen Garantiefonds vorzeitig zu veräußern, bedenken, dass die Rendite je nach Fondgesellschaft etwas einbringen kann. Schließlich wurden die Sicherheitsgarantien für alle Mittel beibehalten.

Die Tester wissen also nicht, dass das Gewährleistungsversprechen nicht einhaltbar ist. html+='''; html+=' '; html+=''; html+='; html+='

Und wie machen sie das?

Eine typische Offerte lautet: "Sie schenken uns das Kapital für 8 Jahre und wir gewährleisten, dass Sie nach 8 Jahren zumindest den investierten Betrag haben. Die Garantiefonds ohne befristete Laufzeiten verpflichten zu Mindestrückzahlungsbeträgen zu regelmäßig wiederholten Terminen. Garantiert Ihnen der Verwalter eine gewisse Tilgung, dann muss er sich auch selbst eindecken.

Angenommen, Sie erwerben einen Garantiefonds für zehntausend EUR. Hier zähle ich auf 5%. Inzwischen sind aus den zehntausend Euros 9.500 Euros geworden. Der Fond verwaltet also und die Bürgschaft verweist ebenfalls auf diesen Betrag. Privatpersonen, die ihr Kapital für einen festen Zeitraum von 8 Jahren investieren wollen, erhalten 2,5 vH.

Sie investiert jetzt 9.223 EUR zu 3%, und mit den restlichen 277 EUR kann sie spielen und den Ertrag nach oben treiben. Durch die 3% Verzinsung sind aus den 9.223 EUR nach einem Jahr 9.500 EUR geworden, so dass die Garantie wieder am Anfang steht.

Die 277 EUR Nachbrenner können entweder ein Rohrbruch (Totalverlust) oder ein senkrecht startendes Flugzeug sein (100% Profit, d.h. eine Verdopplung des Einsatzes). Nach einem Jahr wären es dann 9.832 EUR. Nimmt man unser Beispiel oben, gibt es 147 Euros an Honoraren, so reduziert sich das Guthaben auf 9.685 Euros, und das ganze Spielgeschehen fängt von vorn an.

Die Kasse nähert sich mühevoll der Null-Linie (der eingezahlte Betrag von 10000 Euro), übersteigt diese dann in wenigen Jahren, fällt dann aber möglicherweise auf 9.500 Euro (der garantierte Betrag) zurück. Rechnet man mit 2% Teuerung, dann haben diese 9.500 Euros, die man nach acht Jahren zurückerhält, nur eine Einkaufsmacht von derzeit 8.247 Euros.

Acht Jahre von zehntausend auf achtundvierzig Millionen Dollar.... Was für ein Geschäft! Es wäre klüger gewesen, die Anteile der Kapitalgesellschaft zu erwerben als den Kapital. Die Rendite des Garantiefonds ist im Verhältnis zum Garantieanteil unwesentlich gering. Die Wertentwicklung der festen Garantiekomponente bestimmt somit das Ergebnis des Teilfonds.

Großzügige Honorare verschlingen die - aufgrund ihrer Konstruktion - geringen Erlöse. Anders ausgedrückt: Garantiefonds sind absoluter Schwachsinn und eine unbarmherzige Ausbeutung! Ich finde aber die Vorstellung vom Garantiefonds zur Aufteilung des Vermögens sehr klug. Schaffen Sie sich Ihren eigenen Garantiefonds. Natürlich können Sie ein fertiges Essen bestellen, aber wissen Sie, was sie unter Ihrer Nase pflanzen?

Also: selbst shoppen und keinen Fertigmix erwerben ist angesagt. "Wenn Sie wissen wollen, wie Sie Ihr Kapital selbst anlegen können, klicken Sie hier. Als Rheumadeckung unter den Finanzanlagen beschreibt der Spiegel die Garantiefonds. n-tv nennt die Stiftungen mit dem Satz "Die meisten Garantiefonds sind nicht gut".