Beste Direktversicherung Altersvorsorge

Wie sieht die beste Altersvorsorge für Selbstständige aus?

Vor allem Selbstständige, freie Mitarbeiter und kleine Unternehmer müssen sich um ihre eigene Altersvorsorge bemühen. Doch um überhaupt Vermögenswerte aufzubauen, müssen Sie zunächst Ihre persönlichen und fachlichen Mittel aufbringen. In diesem Beitrag erhalten Sie die komplette Anleitung für Ihre finanziellen Angelegenheiten als Selbständiger: Wer als selbständiges Glück formen will, steht vor diesen 5 Herausforderungen:

Auf eines können sich die Mitarbeiter wie auf das Amen in der Gemeinde verlassen: Am Ende des Monats (alternativ in der Monatsmitte) kommt das Einkommen auf das Bankkonto. Mitarbeiter und Staatsbedienstete haben einen Auftraggeber (ihren Arbeitgeber), der sie rechtzeitig zahlt. Es ist eine verbitterte Feststellung, besonders für Start-ups: "Das von meinen Kundinnen und Kunden erhaltene Kapital ist nicht nur meins!

Vor unliebsamen Überaschungen sollte derjenige, der wenigstens 40 % seines Bruttoeinkommens auf die Baustelle bringt, geschützt sein. Das bringt uns zum folgenden Problem: Eine Arbeit, die vielen Selbstständigen aus Erfahrung Schwierigkeiten bereitet. Das Zusammenspiel von Privat- und Berufsfinanzen ist aus mehreren GrÃ?nden problematisch: Zur Abtrennung von Berufs- und Privatfinanzen empfiehlt sich die 4-Account-Lösung:

Ein privater Notfall wird somit nicht unmittelbar zum Unternehmensproblem. Allerdings kann die Entflechtung von Privat- und Berufsfinanzen nie vollständig erreicht werden. Die Entscheidung, wie viel Gelder im Monat ausbezahlt und für Privatzwecke ausgegeben werden, ist das Unternehmen.

Wer die ersten vier Aufgaben mit Bravour meistert, sollte auf jeden Fall in die nahe Zukunft blicken: Das fällt vielen Selbstständigen jedoch nicht leicht. Bei der Vermögensbildung stellt sich wieder die knifflige Frage: Werde ich in mich selbst investieren (Altersvorsorge) oder würde ich lieber in mein eigenes Unternehemen? Weil der Unternehmensverkauf eines Erfolgsunternehmens künftig alle Vorsorgeprobleme auf einen Streich auslösen kann.

Wenn Sie später in die Selbstständigkeit gehen, sollten Sie das Altersvorsorgeproblem nicht bis in alle Ewigkeit hinausschieben, nach dem Motto: "Ich werde definitiv mit dem Ersparen beginnen, sobald sich meine Selbstständigkeit erholt! Sie haften mit Ihrem ganzen Kapital und auch große Anteile Ihres Vermögens können beschlagnahmt werden, um den entstandenen Verlust aufzufangen.

Der Vermögensaufbau für die Altersvorsorge ist ohne Schutz vor Elementarrisiken nicht sinnvoll. Wie können Sie Assets für später aufbauen? Selbstständige müssen in einigen Ausnahmefällen auch in die gesetzlichen Rentenversicherungen oder in eine berufliche Vorsorge einbezahlt werden. Übrigens ist die ehrenamtliche Tätigkeit für Selbstständige auch bei der Pensionskasse möglich.

Während der Sparphase wird regelmässig gespart und es werden gute Anlageentscheidungen getroffen, um diese zu erhöhen. Bei der Desinvestition wird das während der Sparphase angesammelte Eigenkapital entnommen. Betrachten wir nun vier Möglichkeiten, mit denen Selbstständige auf lange Sicht Vermögenswerte aufbaut: Das sind die vier folgenden: "Wir haben die Möglichkeit, ein eigenes Unternehmen zu gründen: Die Höchstverzinsung, auch Garantiezinssatz oder Garantiezinssatz, liegt bei neuen Lebensversicherungsverträgen nur noch bei 0,9 Prozentpunkten.

Im Durchschnitt gehen 11% der von den Lebensversicherungsunternehmen gezahlten Prämien auf die Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb (Verwaltung, Akquisitionsprovisionen, Verkauf etc.). Für Lebensversicherungskunden erwarten Fachleute (*) einen Schaden von rund 1,6 % im Jahr. Gut 3,6 Prozentpunkte, die eine Lebensversicherung jedes Jahr verdienen müsste, um mindestens eine Null in der Rentabilität zu erreichen.

Neben dem Verlust von 1,6 Prozentpunkten für den "Versicherungsmantel" kommen für den Fondssparenplan Verwaltungsvergütungen von im Durchschnitt 1,3 Prozentpunkten hinzu. Zusätzlich fallen rund 1,5 prozentige Transaktionsgebühren an, die durch den häufigen Handel mit Wertschriften an. Ein Renditeschaden von mehr als 4 % pro Jahr lässt den Abschluß einer Fondspolice unattraktiv erscheinen. 4.

Dies ist bei einer Durchschnittsrendite von rund 6 Prozentpunkten pro Jahr jedoch nicht zu erwarten. Einkünfte aus einer Pensionsversicherung werden bei der Ausschüttung nur zur Hälfte versteuert. Bei einer lebenslangen Pensionszahlung anstelle der Kapitalauszahlung wird der so genannte Einkommensanteil versteuert. Der Betrag richtet sich nach dem Lebensalter des Versicherten zum Zeitpunkt der Pensionierung.

Schon in der Sparphase versprechen die nächsten Produktkategorien Steuervorteile: Die Basis- oder Rüruprente ist ein Nachfolgemodell. Im Sparstadium können 84% der Beitragszahlungen bis maximal 23.362 EUR (ab 2017) als Sonderaufwendungen zur Steuersenkung in Anspruch genommen werden. Jährlich erhöht sich der abzugsfähige Anteil um 2 %-Punkte und beträgt 2025 100 %.

Hintergründe sind das Konzept der nachgeordneten Versteuerung von Alterseinkommen. Für die Grundrente in der Sparphase werden keine staatlichen Zuschüsse (ähnlich der Riester-Rente) gezahlt. Eine Grundrente ist daher nur dann sinnvoll, wenn die Steuerbelastung in der Sparphase (deutlich) größer ist als im Pensionsalter. Aber woher wissen Sie das am Beginn oder in der Mitte Ihrer Karriere?

Im Falle einer selbstständigen Erwerbsunfähigkeitsversicherung wird jedoch nur der Teil des Einkommens versteuert. Ein kreditfinanzierter Erwerb einer selbst genutzten Liegenschaft ist für Selbstständige keine unbedenkliche Sache. Auch der Erwerb einer Mietwohnung ist ein bewährtes Mittel zum langfristigen Vermögensaufbau. Dies hat jedoch einige Nachteile für Selbständige: Gerade für Selbstständige mit geringem Kapitaleinsatz sind daher Liegenschaften keine optimale Alternative.

Lassen Sie uns zur vierten Möglichkeit übergehen, unabhängige Vermögenswerte aufzubauen: Meiner Meinung nach ist ein selbstverwaltetes Depot die beste Altersvorsorge für Selbstständige. Längerfristig gesehen bietet eine Aktie die beste Verzinsung aller Anlagen. Das sind im Schnitt 6 Prozentpunkte pro Jahr in den vergangenen 200 Jahren - nach Inflationsabzug! Das Wichtigste ist, dass du sogar Geld für später verdienst.