Bausparvertrag Sollzins Vergleich

Jährlicher Prozentsatz: Sollzinssatz und Effektivzinssatz

Diejenigen, die einen Ratendarlehen oder eine Baudarlehensfinanzierung abschliessen wollen, sollten vor den einzelnen Angeboten abwägen. Um ein Kreditangebot wirklich vergleichbarer zu machen, sollte man aber nicht nur den Soll-Zinssatz betrachten. Sie muss nun von jeder einzelnen Hausbank bereitgestellt werden und enthält die gesamten Jahreskosten des Darlehens. Dies erleichtert den Verbrauchern den Vergleich von Gutschriften.

Der jährliche Gebührenprozentsatz ist für Kreditinstitute seit der Inkraftsetzung der Verbraucherkredit-Richtlinie im Jahr 2010 verbindlich. Folgende Punkte fließen in die Effektivzinsberechnung ein: Der BGH hat die Kreditbearbeitungsentgelte bereits 2014 für nicht zulässig befunden, d.h. die Kreditinstitute dürfen sie nicht in den Jahreszinssatz einbeziehen. Die Bonität wird von der Hausbank nach der Untersuchung umso besser bewertet, je billiger der jährliche Gebührenprozentsatz ist.

Der Vergleich bonitätsabhängiger Zinssätze ist jedoch nicht ganz leicht. So hat der Gesetzgeber für die Bewerbung eines Ratenkredits mit bonitätsabhängiger Verzinsung immer einen Zinssatz von 2/3 vorzusehen. Der Jahreszins beinhaltet jedoch nicht alle angefallenen Habenkosten. Daher sollten Sie beim Vergleich von Darlehen auf diese zusätzlichen Kosten achten und diese separat miteinander abgleichen.

Es können jedoch nur Kreditangebote mit der gleichen Zinsbindungsdauer mit dem Effektivzinssatz pro Jahr gegenüberstellt werden. Der Darlehensbetrag und die Rückzahlung sollten ebenfalls so weit wie möglich übereinstimmen, um eine exakte Zuordnung der einzelnen Offerten zu ermöglichen. Ein weiterer Helfer sind Rückzahlungspläne, die viele Kreditinstitute auf Wunsch für ihre Kundschaft aufstellen. Auf diese Weise bekommen Sie auch einen Überblick über die Ratenzahlung und die Tilgungshistorie.

Es gibt immer etwas zu tun im Hause.

Durch einen Bausparvertrag sichert sich der Hausbesitzer einen günstigen Bausparvertrag für seine Modernisierungsjahre im Vorhinein. Auch die neuen Tarifmodelle der Wohnungsbaugesellschaften sind so attraktiv wie nie zuvor. Wir erhielten von 16 Wohnungsbaugesellschaften Offerten für drei Modelle. In unseren Tafeln sehen Sie, welche von ihnen im Vergleich zur Bankfinanzierung am besten sind.

Wird die Vertragssumme nach einigen Jahren vergeben, verfügt er über den ersparten Kredit und ein in der Regel zumindest ebenso hoch dotiertes Kreditvolumen für die Nachrüstung. Mit ihren Tarifen haben sich die Bauunternehmen in den letzten Jahren erheblich verändert: Da es sich um einen reinen Bausparvertrag handelt, zahlt sich das Sparen in der Bausparkasse immer weniger aus. Zusammen mit dem Kredit sind die Zinssätze für die Besitzer jedoch noch interessanter geworden.

Bei jedem Modell steht eine andere Baugesellschaft an der Spitze. Mit einem geeigneten Bausparvertrag haben Hausbesitzer handfeste Standortvorteile für ihre geplanten Modernisierungen: Die Verzinsung des Bauspardarlehens ist in der Regel mit 2 bis 3 Prozentpunkten bereits heute fixiert. Die Höhe der Verzinsung des Modernisierungsdarlehens einer Hausbank in einigen Jahren hingegen ist abhängig von der ungewissen Zinsentwicklung am Finanzmarkt.

Die Verzinsung des Bauspardarlehens erfolgt auch für Kleinkredite. Dagegen fordern Kreditinstitute häufig höhere Zinsaufschläge von denjenigen, die weniger als 30.000 oder 50.000 EUR benötigen. Im Gegensatz zu vielen Kreditinstituten erheben Wohnungsbaugesellschaften keine Prämie, wenn die Immobilie bereits durch ein anderes Darlehen beladen ist, das zunächst im Grundbuch eingetragen ist.

Darlehen bis zu EUR 30.000 werden in der Regel von Wohnungsbaugesellschaften in Form von Blankokrediten ohne Grundbuchsicherheit gewährt. Diejenigen, die nicht zu viel verdienen, erhalten für ihre Bausparsummen eine Prämie für den staatlichen Wohnungsbau. Schon ein günstiger Preis ist kein guter Bausparvertrag. Ausschlaggebend ist, dass die Zielsumme, die Sparquoten und eine mögliche einmalige Zahlung bei Vertragsbeginn an die Zielsetzungen und Finanzierungsmöglichkeiten des Bauherrn angepasst werden.

Je nach Tarifen und Bausparkassen kann die für den Sparer beste Variante unterschiedlich sein. Allerdings gibt es einige wenige Regelungen, nach denen Bausparkunden entscheiden können, ob ein individuelles Leistungsangebot auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es ist besonders darauf zu achten, dass die Zielvertragssummen rechtzeitig für die geplante Sanierung bereitgestellt werden. Ist die Vergabe zu verspätet, muss der Hauseigentümer die Sanierung aufschieben oder ein Zwischendarlehen in Hoehe der Zielvertragssumme bis zur Vergabe aufschieben.

Zudem sollte das Sparguthaben nicht wesentlich über dem Mindestguthaben von 30 bis 50 Prozent der Zielvertragssumme liegen. In der Tabelle sind die optimierten Leistungen von 16 Wohnungsbaugesellschaften für drei Modellfälle dargestellt: Geplant ist eine Sanierung in vier Jahren für 15.000 EUR, eine Sanierung in sechs Jahren für 30.000 EUR und eine Sanierung in acht Jahren für 50.000 EUR.

Die Bausparkasse versus das Bankensparen. Ein Beispiel dafür, wann sich Bauen im Vergleich zu einem Banksparplan mit anschliessender Fremdfinanzierung über einen Bankkreditohnt. Es wird aufgezeigt, wie viel Wohnungsbauprämie und Sparzulage die Sparer auf ihre Beiträge erhalten - und welche Bedingungen dafür bestehen. Wie Hausbesitzer den passenden Bausparvertrag erhalten.

Das Wichtigste zum Thema Bausparen, anschaulich aufbereitet.