Umschuldung nach 10 jahren

Die erste Folgefinanzierung zur Umschuldung einsetzen

Brauchen Sie die erste Nachfolgefinanzierung? Sieben Jahre nach Unterzeichnung des ersten Vertrages gut kalkulieren, besser miteinander verglichen und betreut. Nach der Anfangsfinanzierung kann man sich gern zurücklehnen. Noch ist viel Zeit - vor allem, wenn Sie sich für eine Langzeitvariante entschieden haben. Doch: Bereits nach sieben Jahren können Sie sich an der Folgefinanzierung beteiligen.

Auf diese Weise sorgen Sie dafür, dass Sie die erste Folgefinanzierung nicht auslassen. Prinzipiell haben Sie die Option, jeden Hypothekenvertrag nach 10 Jahren zu beenden - unabhängig davon, wie lange er geschlossen wurde. Bereits 36 Monaten vor Fälligkeit kann ein so genanntes Forward-Darlehen aufgenommen werden, so dass die erste Folgefinanzierung zu einem besonders günstigen Preis fortgesetzt werden kann.

Durchschnittl. Laufzeiten der im letzten Jahr geschlossenen Hypothekendarlehen betragen ca. 14 Jahre. In der Regel entsteht am Ende der Anfangsfinanzierung eine verhältnismäßig große Restverschuldung, die refinanziert werden muss. Deshalb ist die erste Folgefinanzierung die bedeutendste, da es immer darum geht, die Restschulden und damit die Verschuldungsfreiheit so schnell wie möglich zu reduzieren.

In vielen Fällen wurden die Rückzahlungen vor 10 Jahren auf mindestens 1 bis 2 Prozentpunkte festgelegt. Aus diesem Grund ist die Beratung durch Bankberater oft keine gute Möglichkeit, die Monatsrate durch niedrige Rückzahlungen so niedrig wie möglich zu gestalten. Eine schnellstmögliche Rückzahlung mit hoher Rückzahlungsquote von 5 Prozentpunkten oder mehr ist immer ratsam.

Bei der ersten Folgefinanzierung geht es immer um die schnellstmögliche Entschuldung. Deshalb sollten Sie sich nicht nur auf die Leistungen Ihrer Bank stützen, sondern auch unabhängige Hypothekarkreditgeber oder -direktfinanzierer um die erste Folgefinanzierung bitten. Das hat den großen Vorteil, dass sie Sie kostenlos informieren und Ihnen ein kostenloses Gegenangebot unterbreiten.

Es ist alles andere als schwer, nach dem Auslaufen der Anfangsfinanzierung zu einem anderen Darlehensgeber zu wechseln: Da Sie alle Dokumente für die Anfangsfinanzierung zur Verfügung haben, ist die Erlangung und Übergabe des Grundbuchauszuges in der Regel ausreichend;. Schließlich müssen Sie Ihre Bank nur noch rechtzeitig vor dem Ende der 10-Jahres-Verpflichtung benachrichtigen (wie Sie dies richtig machen können, hier nachlesen:):

Umschuldungen durch Kündigung). In jedem Fall sollten Sie bei der ersten Folgefinanzierung die verbleibende Restlaufzeit immer nach 10 Jahren (entspricht der gesetzlich vorgeschriebenen Kündigungsfrist) und nach voller Fälligkeit (wenn z.B. die Folgefinanzierung für 15 oder 20 Jahre geschlossen ist) berechnen und anzeigen lassen. Dieser Restbetrag sollte immer ein wichtiges Kriterium für Ihre Entscheidungsfindung sein.

Nehmen Sie Ihre erste Folgefinanzierung als Terminkredit auf? Damit Sie sich von diesem Zwang aber nicht irritieren lässt, ist es immer sinnvoll, die erste Folgefinanzierung selbst zu übernehmen. Kontaktieren Sie die kreditgebende Stelle etwa ein Jahr vor dem Ablaufdatum und fordern Sie ein Nachfolgeangebot an.

Nutzen Sie dieses Gebot und handeln Sie mit einem direkten Online-Finanzierer aus, um ein verbessertes und maßgeschneidertes Gebot zu haben. Wenn Ihre Hypothek mehr als 10 Jahre dauert, sollten Sie die Umschuldung längstens nach 8 Jahren vornehmen, um schnellstmöglich verschuldungsfrei zu sein. In der Regel kann der Wechsel vom ersten Vertrag zur Folgefinanzierung ohne weitere Kosten (mit einer Vorlaufzeit von ca. einem Jahr) vereinbart werden.

So lange Sie Ihre erste Hypothek in der Tiefzinsphase abschließen, besteht kein Druck zur Nachfinanzierung. Sollte Ihr Kontrakt jedoch aus einem Zeitraum vor 2011 stammen, können Sie die Folgefinanzierung mittels Terminkrediten ca. 36 Monaten vor Fälligkeit (d.h. nach 7 Jahren) übernehmen. Mit einem Terminkredit sichern Sie sich den vorteilhaften Zins für die Zukunft; je nach Laufzeit werden jedoch Zinszuschläge erhoben.