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Bausparen: Niedrige Zinsen, 3% Staatsprämie

Das Bausparen wird wenig verzinst und nur mit drei Prozentpunkten staatlicher Förderung. Die FORMAT präsentiert, wo Bauherren noch am meisten erwartet werden können und wo Sonderangebote anziehen. Fakt ist, dass bei allen Providern die variable Verzinsung der Altverträge aktuell mit einem Prozentsatz am untersten Ende des Zielkorridors liegt. Die Staatsprämien haben mit drei Prozentpunkten ebenfalls das niedrigere Ende des Fahnenmastes überschritten, und daran wird sich auch 2012 nichts verändern.

Es ist zu hoffen, dass die Zinsen und Prämien bei einem erneuten Anstieg des allgemeinen Zinsniveaus von selbst steigen werden. Bei den Zinskennzahlen, die den veränderlichen Zinssätzen zugrunde gelegt werden, liegt der Wert noch weit unter der Obergrenze des Zins-Korridors. Endlich gilt: Ob sich ein variabler Zinssparvertrag rechnet, entscheiden nicht am Beginn, ob nur wenige hundert Euros hinterlegt wurden, sondern am Ende, ob über siebentausend Euros auf dem Sparbuch stehen können.

Die ABV bezahlt 2,25 Prozentpunkte für die gesamte Dauer plus Agio, während es für die Einmalprämie 2,4 Prozentpunkte sind, aber nur für Einmalprämien, bei denen der gesamte Betrag einbezahlt wird. Im ersten Jahr bezahlt die s-Bauparkasse 3,4 Prozentpunkte, dann glatt zwei und mehr. Vielerorts scheinen die meisten Anleger auf den ersten Blick eher versucht zu sein, die Vorteile variabler Zinssätze zu nutzen.

Schließlich verlangen die vier inländischen Sparkassen im ersten Jahr jeweils wesentlich mehr Zinsen als die Festzinsen. Beispielsweise vergibt die s Bauparkasse für Neueinsteiger der Option "Plus Bausparen" drei Prozentpunkte zuzüglich einer Jubiläumsprämie von 2,1 %-Punkten. Insgesamt werden im ersten Jahr Zinsen in Hoehe von 5,1 v. H. erstattet. Jeder, der sich für "Plus-Bausparen" der s Bauparkasse entschließt, erhält im nächsten Jahr Zinsen in Höhe von 61,2 EUR auf die höchstmögliche Auszahlung von 1.200 EUR.

Investoren, die einen Kontrakt mit der Volksbanktochter ABV abschließen, bekommen im Jahr 2012 36 EUR zu einem veränderlichen Anfangszinssatz von drei Prozentpunkten. Unterm Strich ist der Unterschied zwischen dem besten Bieter s und der ABV mit 25,2 EUR vernachlässigbar. Wenn Sie nicht den ganzen Jahresbetrag auf einmal bezahlen, sondern auf Monatsbasis sparen, wird dieser noch weiter reduziert.

Beispielsweise bezahlt die s Bauparkasse einen Zuschlag von bis zu 40 EUR, wenn der Auftrag über das Netz abgewickelt wird. Beim ABV steigt der Anfangszinssatz auf vier Prozentpunkte, wenn der Kontrakt per Knopfdruck im Netz geschlossen wird. Es wird ein Startgeld von 40 EUR ausbezahlt. Mit dem so genannten "Vignettenbonus", der über den Bausparvertrag von Adler & Erber aus Wien abgewickelt wird, wird die Neukundengewinnung um 80 EUR erleichtert und unmittelbar auf das Bankkonto übertragen (weitere Informationen unter 0800/20 27 97).

Wer in diesem Jahr mit dem Sparen bei Wüstenrot beginnt, erhält vier statt drei Prozentpunkte der staatlichen Prämien. Auch für die Jahre 2012 und 2013 wird die Prämienerhöhung bei Einhaltung der höchstmöglichen jährlichen Vergütung von 1.200 EUR bis zum Ende des Vertrages gewährleistet.

Auch für diejenigen, die noch an andere Wohnungsbaugesellschaften geknüpft sind, sich aber ändern wollen, hat die ABV eine passende Antwort. Die Zuzahlungen an die ABV werden bis zum Erlöschen des laufenden Vertrags mit 3,25 Prozentpunkten vergütet. Nebenbei bemerkt: Das Interesse an Bausparverträgen ist zurzeit gering. Andererseits wirkt sich das niedrige Niveau der Zinsen sehr günstig auf die Bauspardarlehen aus.

Auch wenn die Zinsen auf mittlere Sicht wieder ansteigen sollten, besteht nach wie vor die Sicherheit, dass die Kreditzinsen auf höchstens sechs Prozentpunkte begrenzt sind.