Hauskredit mit Schulden

Das Wohnungsbaudarlehen | Schulden.de

Dies ist ohne Darlehen in den meisten FÃ?llen nicht möglich. Obwohl Wohnungsbaudarlehen für viele Menschen die erste Option sind, ihr eigenes Haus zu haben, stellen sie auch für viele Jahre eine beträchtliche Last dar. Für einen erfolgreichen Erwerb oder Neubau eines Hauses ist es sehr hilfreich, einen geeigneten Finanzierungsvertrag zu haben.

Der Kauf eines Hauses ist, wie in der Einführung beschrieben, oft das grösste Problem Ihres ganzen Leben. Entsprechend hoch ist der Kreditbedarf. Vergleicht man viele unterschiedliche Varianten und prüft alle Varianten genau, ist es oft möglich, einen etwas billigeren Leihvertrag zu haben. Auf Grund der Höhe des Darlehens und der Langfristigkeit des Darlehens können hier schon geringe Fortschritte einen sehr großen Einfluss haben.

Vergewissern Sie sich bei der Wohnungsbauplanung nicht nur, dass die Zinssätze niedrig sind, sondern auch, dass die anderen Bedingungen korrekt sind. So ist es zum Beispiel sehr hilfreich, dass die Summe der Monatsraten Ihren Finanzierungsmöglichkeiten entsprechen. Bei zu niedrigen Tilgungsraten müssen Sie das Darlehen unnötigerweise lange tilgen und dafür einen hohen Zins zahlen.

Wenn sie jedoch zu hoch sind, kann dies zu Rückzahlungsproblemen und im ungünstigsten Falle auch zu einer Verschuldungsfalle werden. Wieviel Guthaben brauche ich für mein Finanzierungsprojekt? Der Kreditbetrag ist nicht nur vom Anschaffungspreis des Eigenheims abhängig, sondern auch von den Einsparungen, die der Erwerber als Beteiligungskapital einbringen kann.

Mehr, die Sie zu Beginn zahlen können, ist das Darlehen geringer. Neben dem Anschaffungspreis sind auch die Mehrkosten beim Kauf eines Hauses zu berücksichtigen. Das Beste, was zu tun ist, um über die Höhe des Darlehens, so dass Sie es sich leisten können und dann für eine Eigenschaft in der entsprechenden Preisspanne zu suchen.

Von der Beratung bei der vollständigen Finanzierung zum derzeit niedrigen Zinssatz (ab 2014) bis hin zu einer Eigenkapitalquote von 40 % oder mehr. Vergleicht man die billigsten Effektivzinssätze am Immobilienmarkt für eine Gebäudesumme von EUR 150.000 mit einer Anfangsrückzahlung von 2,00% und einem festen Zinssatz von 10 Jahren (Stand 25. November 2014): Was ergibt eine Zinssatzdifferenz von 0,41% über einen Rückzahlungszeitraum von 25 Jahren, also die Abweichung zwischen nur 15 bis 20% des Eigenkapitals bzw. 60 bis 70% des Eigenkapitals?

Mit dem Darlehensrechner können Sie sich schnell informieren: 0,41% bei einem Darlehensbetrag von 150.000 EUR mit einer Laufzeiten von 25 Jahren ergeben einen wirtschaftlichen Vorteil von 7.844,41 EUR allein bei den zinsen. Bei der Aufnahme eines Darlehens für den Erwerb eines Eigenheims ist sicher der Zins ausschlaggebend. Diese sollte natürlich so niedrig wie möglich sein.

Nehmen Sie zum Beispiel ein Darlehen von 200.000 EUR auf, macht eine Abweichung von einem Prozent innerhalb eines Kalenderjahres eine Abweichung von 2000 EUR aus. Bei der Aufnahme eines Darlehens gibt es immer mehrere Vorgaben zum Zinssatz. Auf der einen Seite steht der Nominalzinssatz, auf der anderen Seite der Jahressatz.

Beim Berechnen des jährlichen Prozentsatzes werden auch alle anderen Kosten in die Kalkulation einbezogen. Beim Vergleich der unterschiedlichen Offerten ist es immer nützlich, den jährlichen Prozentsatz zu verwenden. Weil selbst wenn der Nominalzinssatz niedrig sein sollte, können die hohen Kosten dafür Sorge tragen, dass das Darlehen am Ende immer noch sehr kostspielig ist.

Es ist daher immer empfehlenswert, für den Zinsabgleich den Jahresprozentsatz zu nutzen. Für einen billigen Wohnungsbaukredit ist es empfehlenswert, möglichst viele Häuser zu kaufen. Dadurch können Sie auf einen Blick erkennen, wo die Zinssätze besonders tief sind. Deshalb ist es oft möglich, auf diese Art und Weise einen besonders vorteilhaften Darlehensbetrag zu erhalten.

Der erste Zinsbindungszeitraum beeinflußt den jährlichen Gebührenprozentsatz. Je geringer diese Zinsbindungsdauer, umso niedriger sind die von den Kreditinstituten gewährten Zinssätze. Ein weiterer kleiner Abgleich für unterschiedliche erste Zinsbindungszeiträume mit einer Gebäudesumme von EUR 150.000, einer Anfangsrückzahlung von 2,00% und - zur besseren Verständlichkeit - einem gleichbleibenden Belehnungswert von 80 Prozent (jeweils der günstigste Zins am 25. November 2014): In den dargestellten Vergleichsrechnungen stellt der aufmerksame Betrachter fest, dass die Laufzeit der ersten Zinsbindungszeit derzeit einen grösseren Einflussbereich auf die Zinssätze hat als die Eigenkapitalentwicklung.

Diesem Umstand tragen die Kreditinstitute derzeit Rechnung: Sie erwarten einen baldigen Zinsanstieg und damit eine rasche Zinserhöhung, wenn ein Bauträger bzw. Erwerber das Niedrigzinsniveau langfristig absichern will. Bei der Kreditaufnahme ist es sehr hilfreich, die Ratenhöhe sorgfältig zu errechnen. Zuviel Geld führt zu einer langen Lebensdauer.

Zuviel Gebühren sind dagegen eine große Last. Es ist sehr vorteilhaft, wenn Sie ein Darlehen arrangieren, das spezielle Zahlungen erlaubt. Auf diese Weise können Sie die Summe der Monatsraten so festlegen, dass Sie nicht in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Wenn Sie noch etwas Kleingeld haben, können Sie eine besondere Zahlung leisten und so die verbleibende Schuld und die zu zahlenden Zinszahlungen deutlich mindern.

Bei der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens wird von der ausstellenden Hausbank immer eine Kreditprüfung durchgeführt. Es prüft, wie hoch Ihr Gehalt im Verhältnis zur beantragte Kreditsumme ist. Es ist gut, wenn das Ergebnis im Verhältnis zum Guthaben sehr hoch ist. Bei einem hohen Gehalt ist die Chance, dass Sie die Rate nicht zahlen können, verhältnismäßig niedrig.

Sind die Erträge jedoch niedrig, erhöht sich das Ausfallsrisiko für die Hausbank. In diesem Falle fordert sie daher in der Regel wesentlich erhöhte Sätze. Wenn Sie schon früh ein eigenes Haus kaufen wollen, können Sie z.B. mit dem sogenannten "Wohn-Riester" einen jährlichen Grundbetrag von 154 EUR plus Kindergeld (185 bzw. 300 EUR, je nach Geburtsjahr) aufbringen.

Zu diesem Zweck muss der Darlehensvertrag bestimmte Vorschriften erfüllen, die vor dem Kauf eines Hauses besprochen werden sollten. Hier können Wohnungskäufer bis zu 50.000 EUR in einem sehr vorteilhaften Darlehen einwerben. Es gibt zwar auch Kreditinstitute, die Darlehen ohne Schufa-Review gewähren, aber die Zinssätze sind meist recht hoch.

Das Darlehen ist daher in diesem Falle ein besonders hohes Risikopotenzial und es ist empfehlenswert, sorgfältig zu prüfen, ob es wirklich vonnöten ist.