Geschäftskonto

Die besten Geschäftskonten: Auslese, Preise

Ob als Freelancer, Kleinunternehmer oder bei einer GmbH: Bei jedem Betrieb entsteht die Fragestellung nach dem geeigneten Geschäftskonto. Ob Filialbank, Direkt- oder Onlinebank, aber auch Fintech bietet Ihnen eine Vielzahl von Möglichkeiten für Ihr Geschäftskonto. Doch nicht jedes Geschäftskonto ist für jeden Firmengründer und jedes einzelne Untenehmen zu haben. Hier präsentieren wir Ihnen vier verschiedene Offerten für das Unternehmenskonto, die Sie rasch öffnen können.

Wir werden Ihnen auch aufzeigen, was Sie bei der Wahl eines Geschäftskontos beachten müssen, welche Ausgaben damit einhergehen und 43 Kontenmodelle für Sie im Jahr 2018 miteinander abgleichen. Um mit dem Thema Geschäftskonten zu beginnen, werden wir Ihnen im Vorfeld die wesentlichen Fragestellungen beantworten: Muss ich ein Geschäftskonto einrichten oder genügt es nicht, ein Scheckkonto als Geschäftskonto zu öffnen?

Besteht ein kostenloses Geschäftskonto? Ist es möglich, ein Geschäftskonto vollständig im Internet zu errichten? Welche Alternative zum Geschäftskonto bei der Hausbank gibt es? Was ist das schönste Geschäftskonto? Wird ein detaillierter Abgleich mit den Angeboten des Geschäftskontos vorgenommen? Ein Geschäftskonto oder ein Scheckkonto? Bei der Unternehmensgründung benötigen Sie ein eigenes Geschäftskonto. Bei Körperschaften wie UG oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung ist ein separates Geschäftskonto integraler Teil des Gründungsprozesses - denn das Grundkapital muss auf ein der jeweiligen Gesellschaft zugeordnetes Depot einbezahlt werden.

Erst wenn das Gesellschaftskonto existiert, registriert der Insolvenzverwalter Ihr Geschäft im Firmenbuch. Auch bei Personenhandelsgesellschaften wie der GbR oder der OGG ist für die Gesellschaft ein separates Geschäftskonto zweckmäßig, um Auszahlungen zwischen den Anteilseignern oder zwischen Privatpersonen und der Geschäftstätigkeit klar abzugrenzen. Selbständige und Existenzgründer können prinzipiell auch das Privatkonto für ihre Geschäftstätigkeit ausnutzen.

Darüber hinaus schliessen viele Kreditinstitute die kommerzielle Verwendung eines Kontokorrentkontos in den Allgemeinen Bedingungen aus. 2 Welches Geschäftskonto ist kostenlos? Der große Geschäftskundenvergleich ergibt, dass es (fast) keine kostenlosen Offerten für ein Geschäftskonto gibt. Es gibt jedoch eine Vielzahl weiterer Kostenpunkte, die Ihnen auf dem Geschäftskonto entstehen und die wesentlich höher sind als die monatlichen Kontoführungsgebühren.

In der folgenden Tabelle finden Sie mehr über die wichtigsten Kostenbestandteile eines Firmenkontos. 3 In einer Zweigniederlassung oder einem Geschäftskonto einrichten? Inwieweit Sie das Geschäftskonto Ihrer Wahl auch wirklich im Internet öffnen können, ist abhängig vom Provider und dessen Recht. Das bedeutet, dass es noch einige Tage dauern wird, bis Ihr Geschäftskonto aufgesetzt wird.

Darüber hinaus haben nicht alle Provider ein Geschäftskonto für alle Gesellschaftsformen. Bei der Online-Eröffnung eines Kontos sind die so genannten Finesse in der Regel bereits besser positioniert als traditionelle Kreditinstitute (siehe nächsten Punkt). 4 Was sind die Möglichkeiten eines Geschäftskontos bei einer traditionellen Hausbank? Klassiker wie die Bank, die Commerzbank sowie die Spar- und Genossenschaftsbanken stellen selbstverständlich Betriebskonten für Existenzgründer und Firmen zur Verfügung.

Es gibt auch die direkten Banken und seit 2016/2017 die ersten Finten, die um die Vorteile von Firmenkunden konkurrieren. Die folgende Abbildung verdeutlicht, welche Provider dies im Detail sind. 5 Welcher Provider hat das optimale Geschäftskonto? Es gibt kein optimales Gesamtkonto. Das billigste Geschäftskonto ist nicht notwendigerweise das für Sie am besten geeignete Geschäftskonto.

Bei der Auswahl Ihres Firmenkontos sollte der Kurs nicht das ausschlaggebende Auswahlkriterium sein - zumal der Endpreis aus unterschiedlichen Bestandteilen zusammengesetzt ist. Vielmehr gibt es weitere ausschlaggebende Punkte, die bei der Auswahl eines Girokontos zu berücksichtigen sind. Danach können Sie selbst bestimmen, welche Aspekte für Sie besonders relevant sind und das für Sie optimale Geschäftskonto wählen.

6 Gibt es einen umfassenden Abgleich der einzelnen Provider? Oftmals enthalten diese z.B. nur wenige Preisfaktoren und können so zu falschen Resultaten beim Abgleich von Geschäftsabschlüssen beitragen. Darüber hinaus werden maßgebliche Beschränkungen wie der Ausschluß bestimmter Gesellschaftsformen bei der Eröffnung eines Kontos nicht beachtet. Welche Art von Geschäftskonto benötigen Sie?

Unser Vertriebspartner präsentiert Ihnen Business Accounts für verschiedene Bedürfnisse. Sie sind gründerfreundlich und haben ein gutes Preis-/Leistungsverhältnis. Welcher Provider existiert für das Geschäftskonto? Firmengründer, Freelancer und Firmen haben jetzt die freie Auswahl, wenn es um Business Accounts geht. Eine Vielzahl von Anbietern wetteifert um die Beliebtheit der Kundschaft, zum Teil mit vier Kontenmodellen.

Die Provider können in drei Gruppen eingeteilt werden: Wir haben im Rahmen unseres Geschäftskundenvergleichs die nachfolgenden 19 Provider analysiert: Worauf muss ich bei der Geschäftskontenauswahl achten? Das Preiskriterium sollte nicht das wichtigste Kriterium für die Geschäftskontenwahl sein. Nach unserer Auffassung sind die nachfolgenden sieben Punkte bei der Entscheidungsfindung für oder gegen das entsprechende Geschäftskonto zu berücksicht.

Daraus resultieren drei Knock-out-Kriterien, die die Anbieterauswahl unmittelbar eingrenzen. RechtsformNicht alle Kreditinstitute führen für alle Gesellschaftsformen ein Geschäftskonto. Oftmals haben sowohl direkte Kreditinstitute als auch Finanzinstitute kein Geschäftskonto für GbRs, GmbHs oder Firmen. Auch wenn der Bargeldverbrauch in Deutschland allmählich sinkt - wer sich z.B. im Handwerk oder in der Hotellerie niederlässt, kommt nicht um die regelmäßigen Zahlungen auf seinem Geschäftskonto herum.

Die Einlagen bei einer Direktbank oder einem Fintech sind im Gegensatz zu herkömmlichen Bankfilialen oft nicht möglich oder sehr aufwendig. Financing & GrowthWenn Sie eine Unternehmensfinanzierung beabsichtigen oder Geschäfte in Fremdwährung tätigen möchten, sollten Sie dies bei der Auswahl Ihres Geschäftskontos mitberücksichtigen. Solche Offerten können Ihnen in der Regel nur von den Geschäftsstellen gemacht werden.

Andere Auswahlkriterien für das Konto Ihres Unternehmens sind: KostenDie anfallenden Betriebskosten können je nach Einsatz sehr unterschiedlich sein. Zusätzlich zur Monatsgebühr für die Kontoführung sollten Sie besonders auf die anfallenden Buchungsgebühren für papierlose und papiergebundene Reservierungen, Ein- und Auszahlungskosten sowie die Kartengebühren achten. In unserem Business-Account-Test fanden wir für die gleichen Einsatzszenarien Preisdifferenzen von bis zu EUR4000 im Jahr.

Zudem könnten die Finnen die Fragestellung aufwerfen, ob alle Lieferanten in fünf Jahren noch auf dem Weltmarkt sind. Je nach Provider und Vorgehensweise (Postident oder Videoident) kann die Eröffnung eines Kontos bis zu 2 Wochen in Anspruch nehmen - dies betrifft besonders UG' und GmbH' s. Zusätzliche FeaturesNeben den herkömmlichen Kontodiensten bietet ein Teil der Provider zunehmend zusätzliche Dienstleistungen an, um Unternehmen im laufenden Betrieb zu begleiten.

Hierzu gehören beispielsweise Buchhaltungssoftware oder -lösungen sowie Financial Planner. Wie viel kosten Geschäftskonten? Das Honorar für ein Geschäftskonto setzt sich aus mehreren Bestandteilen zusammen. Zugleich machen variable Honorare in der Regel den größten Teil der gesamten Kosten eines Firmenkontos aus. Es ist daher schwer im Voraus zu bestimmen, welches Geschäftskonto wie viel Geld kosten wird.

Das sollte auch bei einem betriebswirtschaftlichen Kontenvergleich miteinbezogen werden. Zum Beispiel ist die Monatsgebühr für die Kontoführung viel weniger wichtig, wenn Sie viele Anmeldungen haben. Dabei ist zu beachten, dass die Bank natürlich von Zeit zu Zeit ihre Gebührenstruktur ändert, so dass das angeblich vorteilhafte Geschäftskonto schlagartig aufsteigt. In der folgenden Übersicht finden Sie Informationen zu den wichtigsten Gebührenpositionen, die Sie beim Abgleich von Betriebskonten beachten sollten.

KontoführungsgebührDie Kontoverwaltungsgebühr beträgt zwischen 0 und 98 EUR pro Kalendermonat im Verhältnis zu den Businesskonten. Oftmals haben die Kreditinstitute z.B. 3 Kontenmodelle, die mit einer anders lautenden Kontoverwaltung einhergehen. Allerdings ist eine erhöhte feste Monatsgebühr oft mit geringeren veränderlichen Entgelten gekoppelt, z.B. für papierlose Reservierungen oder andere Dienstleistungen.

Allerdings sind gerade im Bereich der Kreditkarte oft mit zusätzlichen Jahreskosten für Geschäftskonten zu rechnen. - Als beleglose Buchung gelten vor allem alle Online-Überweisungen, die Sie von Ihrem Geschäftskonto vornehmen oder die Sie erhalten. Der Preis für diesen Bereich liegt in unserem Kostenvergleich zwischen 0 und 30 Cents. Abhängig vom Kontenmodell kann auch eine bestimmte Anzahl von papierlosen Buchungsvorgängen in Ihrem Geschäftskonto enthalten sein.

• Belegtes BuchenZu den belegbasierten Buchen auf das Geschäftskonto gehört z.B. eine Überweisung, die Sie über ein Formblatt vornehmen. Inbegriffen sind auch Checks, Bareinzahlungen und Bargeldbezüge. Zu Spitzenzeiten sind Papierbuchungen bis zu 10 EUR erforderlich, wie unser Geschäftskundenvergleich aufzeigt. Für Geschäftskonten bei direkten Banken und Fintech werden teilweise höhere Kosten erhoben, da diese nicht über ein eigenes ATM-Netz verfügt.

In manchen Fällen stellt die Firma auch keine EC-Karten im Zusammenhang mit dem Geschäftskonto aus, so dass eine Auszahlung nur per Karte möglich ist. - EinzahlungenEinlagen auf das Geschäftskonto werden nicht von allen Anbietern angeboten. In manchen Fällen werden bis zu 5 EUR pro Einlage auf das Geschäftskonto einbehalten. ZusatzkostenWeitere Ausgaben fallen bei Ihrem Geschäftskonto an, z.B. für den grenzüberschreitenden Zahlungsvorgang, bei der telefonischen Bestellung von Dauerkarten, bei der Ausgabe neuer oder (Zusatz-)Karten, bei Burst-Lastschriften oder Chargebacks.

Von wem wird das kostenlose Geschäftskonto angeboten? Der kostenlose Geschäftsaccount ist ein weit verbreitetes Denkmal. Viele Provider stellen ihre Accounts mit einer kostenlosen Account Management Fee zur Verfügung. Es fallen jedoch noch weitere Gebühren für Tickets, Reservierungen oder Ein- und Abhebungen an. Dadurch erhöhen sich die Aufwendungen für das entsprechende Geschäftskonto dann zum Teil rapide. Wir haben im Zuge unseres Geschäftskundenvergleichs eine Vielzahl von Abschlüssen auf Ihre Rechnung geprüft.

Weil die Nutzung der Konten je nach Geschäftsmodell sehr unterschiedlich sein kann, haben wir unsere Berechnungen auf zwei Verwendungsszenarien gestützt. In der folgenden Abbildung ist dargestellt, wie unterschiedlich die Preise zwischen den verschiedenen Providern sein können. Das Diagramm enthält das billigste und kostspieligste Geschäftskonto sowie vier weitere ausgesuchte Dienste. Lediglich die finnische Version N 26 verfügt über ein kostenloses Geschäftskonto im ersten von uns angenommenen Szenario.

Dabei ist jedoch zu beachten, dass z.B. für Körperschaften oder GbRs und OHGs keine Rechnungslegung erlaubt ist. Bareinlagen auf das Geschäftskonto sind ebenfalls nicht kostenlos. Preisübersicht über verschiedene Firmenkonten * Jahrespreis: 30 papierlose Reservierungen pro Monat, keine Belegpositionen, keine Anzahlungen, 2 Zahlungen zu 100 EUR, inkl. EC-Karte und Kreditkarten.

Jahrespreis: 1.200 papierlose Artikel, 8 Artikel mit Gutscheinen, 6 Zahlungen zu je 3000 EUR, 6 Zahlungen zu 400 EUR, inkl. EC- und Kreditkarten. Im großen Branchenvergleich von 19 Providern und 43 Business Accounts erhalten Sie zu jedem Business Account ausführliche und ausführliche Angaben, wie z.B.: Hat der Provider Accounts für alle rechtlichen Formen?

Der vollständige Bericht zum Geschäftskundenvergleich kann hier kostenlos heruntergeladen werden. Außerdem findest du bei uns 4 Partner, die auf unterschiedliche Wünsche reagieren und es dir erlauben, schnell ein Konto zu eröffnen: die Offerten. Welche Geschäftskonten für Ihr Haus am besten geeignet sind, richtet sich nach den entsprechenden Voraussetzungen für Ihr Geschäftskonto und auch nach der Fragestellung, wen Sie in der Zukunft als Hauptbank haben wollen.

Es sind, wie bereits im Detail erläutert, verschiedene Typen von Betriebskonten möglich, deren Vor- und Nachteile es jeweils abzuwägen gilt. 2. Entscheidende Einflussfaktoren sind z.B. die Banknähe (insbesondere wenn Sie z.B. regelmässig Geld hinterlegen oder eine individuelle Betreuung wünschen), die Bekanntheit, das Leistungsspektrum, die Höhe der Gebühren und andere Aspekte wie die Haltung der Banken zu Förderkrediten oder die Konditionen für eine Kontokorrentkreditlinie.

Braucht man ein Geschäftskonto bei einer Bankfiliale? Wenn Sie sich überlegen, ob eine Bankfiliale, eine Direktbank oder eine Bank von Finanzdienstleistern besser für Ihr Geschäftskonto geeignet ist, sollten Sie sich zunächst überlegen, welche Bankleistungen für Ihre Geschäftsaktivitäten vonnöten sind. Hier können Sie bereits auswählen, ob Ihr Geschäftskonto bei einer Bankfiliale eingerichtet werden soll oder ob ein Online-Konto ausreicht.

Ein Geschäftskonto bei einer Bankfiliale eignet sich zum Beispiel viel besser für den regulären Bargeldverkehr, wie er im Einzelhandel und in der Küche benötigt wird, als eine Direkt- oder Online-Bank oder eine Bank von Finanzdienstleistern. Selbst bei der Erstellung eines übergeordneten Girokontorahmens ist es oft einfacher, mit dem Kontoführer einer Filiale zu handeln als mit einer Online-Bank.

Wenn Sie jedoch in erster Linie über Ihr Geschäftskonto Erträge und Aufwendungen kontrollieren und vielleicht als Außendienstmitarbeiter permanent unterwegs sind und daher keinen unmittelbaren Kontakt zu Ihrem Betreuer in den erforderlichen Bankgesprächen haben, ist ein kostengünstiges Geschäftskonto bei einer Online-Bank eine gute Idee. Sind Sie freiberuflich oder als Selbständiger tätig und brauchen keine besonderen Leistungen, stellen sich die Fragen, ob Sie statt eines Firmenkontos ein kostenloses Kontokorrentkonto verwenden sollten.

Personengesellschaften und Körperschaften müssen dagegen ein Geschäftskonto unterhalten, für das in der Regel Gebühren für die Kontoführung einbehalten werden. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihre persönlichen und beruflichen Gelder streng getrennt halten sollten. Mit anderen Worten, Sie sollten ein eigenes Geschäftskonto für Ihr Geschäft einrichten. Werbung mit einem kostenfreien Geschäftskonto ist Teil der Vermarktung von Kreditinstituten.

Überprüfen Sie aber sorgfältig, ob das kostenfreie Geschäftskonto wirklich völlig kostenlos ist. Kostenfreie Business-Konten werden vor allem von Online-Banken zur Verfügung gestellt. Unser Leistungsvergleich zeigt: Sie haben die Qual der Wahl, wenn es um Business-Accounts geht. Egal ob Filiale, Online-Bank oder junger Fintechs: Wir haben über 40 Kontenmodelle mitgerechnet. Diese Angebotsvielfalt beinhaltet auch eine Reihe von Dienstleistungen für den Geschäftskunden.

Sie sollten daher die unterschiedlichen Offerten zum Geschäftskonto immer sorgfältig und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Wünsche durchgehen. Der Vergleich des zukünftigen Geschäftskontos ist einer der wesentlichen Vorarbeiten. Nehmt euch die Zeit, eure Optionen abzuwägen, bevor ihr ein Geschäftskonto eröffnet. Denn: Diejenige, bei der Sie Ihr Geschäftskonto einrichten, wird in der Regel auch zu Ihrer Hausbank und damit zu einem langjährigen Mitspieler!

Um Ihnen die Auswahl des passenden Partners von Beginn an zu erleichtern, haben wir ein kostenloses Business-Account-Vergleichstool entwickelt, mit dem Sie die Dienstleistungen und Preise der entsprechenden Provider abgleichen können. Zusätzlich stellen sich vier unserer Vertriebspartner mit verschiedenen Ausprägungen für Ihr Geschäftskonto vor: zu den Anträgen.