Bausparvertrag Darlehenszins Vergleich

Niedrig verzinstes Sparen - Kreditverzicht lohnt sich

Lange Zeit war Bauparen wegen der niedrigen Kreditzinsen interessant. In diesem Fall kann es Sinn machen, nur das Habensaldo aus dem Bausparvertrag auszuzahlen. Zahlreiche Bausparkunden dürften sind frustriert: Aufgrund der niedrigen Zinssätze ist es kaum lohnenswert, einen Baudarlehen aufzunehmen. Die Aussichten auf einen Kredit von günstiges sind schon lange schlecht gerettet", sagt Marlies Hopf von der Konsumzentrale Brandenburg in Potsdam.

Das Bauen wird in zwei Stufen erledigt: Die Vertragssumme wird vom Kunden festgelegt und zum Teil zu vergleichsweise günstigen Zinssätzen gespart. Mit der so genannten Allokation erhält greift er auf dieses Kapital und einen Baudarlehen zurück, um den Restbetrag der Baukosten zu erwirtschaften. Dieser Kredit wird innerhalb eines gewissen Zeitraums mit fester Verzinsung zurückgezahlt.

Die Zusage war langjährig: Schon bei Vertragsunterzeichnung waren die niedrigen Zinssätze gesichert: für das Darlehen späteren Sie haben diesen Zinssatz sicherlich, auch wenn die Zinssätze auf dem Kapitalmarkt für steigen", erklärt Hopf. Im Unterschied zu einem Bankenkredit wollten viele mit ihrem Bausparvertrag auf der sicheren Seite sein. Gegenwärtig haben einige Immobilienkredite die Hausbank, aber günstigere Bedingungen als Bausparkredit.

Nach Berechnungen der Fachzeitschrift "Finanztest" (Ausgabe Eigenheim-Spezial) kommen Bausparkunden gelegentlich von günstiger weg, wenn sie nur die Vermögenswerte aus ihrem Bausparvertrag nehmen und die Anschlussfinanzierung durch eine Bank abrechnen lassen. Bei Gebühr liegt die Verzinsung für oft bei fünf zu sechs Prozent, vergleichbare Kreditvergabekredite geben es bereits bei für um die drei Prozentpunkte.

Nehmen Sie den Kredit aus dem Bausparvertrag, und für den restlichen Teil sehen wir für eine Hausbank, die uns schöne Bedingungen für ein Kredit macht, sagt Hopf. Die Beratung ist auch dann gültig, wenn die Bausparkasse bei Vertragsabschluss ein Vorabdarlehen von zusätzliches aufgenommen hat, um ein Bauvorhaben umgehend mitzufinanzieren. Der Bankkredit ersetzt dann einen Teil des Darlehens.

Daß die Bauherren mit der jüngsten -Weiterentwicklung nicht zufrieden sind, können die Betreiber verstehen. Der Bausparvertrag bietet im Vergleich zu einem Hypothekendarlehen häufig, räumt Carl Brüning der Länderbausparkasse West in Münster einen weniger günstigen Zinssatz. "Es ist uns aufgefallen, dass Bausparkunden ihre Bausparkredite auch seltener in Anspruch genommen haben. "Dass sich einige Bausparverträge aufgrund der Interessenentwicklung bei Rückblick kaum lohnen, ist nicht nur für die Bauherren eine Überraschung.

"Vor zehn Jahren wurde mir auf Hätte gesagt, dass die Zinssätze so sinken, wie sie jetzt sind, ich habe hätte jedem den Spatz gezeigt", gibt Haopf zu. Damit sich der Austritt aus dem Mietvertrag lohnen kann, sollten Bauherren vor allem die Effektivzinssätze von Baudarlehen und Bankkrediten gegenüberstellen. So wie der "Finanztest" erklärt, ist teilweise irreführend, da z.B. Prämienzins nicht berücksichtigt wird und was Abschlussgebühr zur Ungerechtigkeit führt.

Die effektive Verzinsung für, das Kredit ist jedoch nicht das alleinige Entscheidungskriterium, dass für Konsumenten zählt. Das Bankdarlehen ist nicht so vielseitig wie ein Bausparkredit. Bei besonderem Kundeninteresse kann für ein Baudarlehen - trotz der höheren Zinssätze, erläutert Hopf.