Bausparen Sinnvoll 2015

dann sinnvoll, wenn Sie den Traum von den eigenen 4 Wänden erst in wenigen Jahren verwirklichen wollen. Im Jahr 2015 waren es 1,5 %. Vier scheiterten, nur drei waren "gut", so die Zeitschrift "Finanztest" (Ausgabe 2/2015).

Bausparen: Was Sie beachten sollten

Die meisten Sparkassen bieten schlechte Beratung", sagt sie. Trotzdem kann ein Vertrag über das Bausparen sinnvoll sein. Jeder, der eine Liegenschaft mittel- oder längerfristig errichten, erwerben oder sanieren will, kann sich mit einem Bausparvertrag gegen steigende Zinssätze schützen. Jedoch sollte das angebotene Produkt den Anforderungen des Auftraggebers entsprechen. Laut Stiftungsratgeber bleibt oft viel zu wenig zu erhoffen.

Unter den 20 geprüften Wohnungsbaugesellschaften scheiterten vier, nur drei waren "gut", so die Fachzeitschrift "Finanztest" (Ausgabe 2/2015). So erhalten unsere Kundinnen und Kunden gute Verträge: Erstens: Erstellen Sie einen Zeitplan: Bevor man mit der Sparkasse spricht, sollte man sich über die eigenen Bedürfnisse und Zielsetzungen klar werden. Selektieren Sie die entsprechende Zielvertragssumme:

Der Einsparungsbetrag sollte nicht zu hoch sein, erläutern die Testpersonen. In diesem Fall kann es zu lange dauern, bis das Darlehen rechtzeitig abgerufen werden kann. Baudarlehen müssen in der Regel innerhalb von acht bis elf Jahren getilgt werden. Im Anschluss an das Beratungsgespräch sollte dem Auftraggeber ein Spar- und Rückzahlungsplan vorgelegt werden, erläutern die Fachleute der Stiftung Warentest. 2.

Diese muss unter anderem zeigen, wie hoch die Zielvertragssumme ist, wie viel der Auftraggeber einzuzahlen hat, wann der Auftrag vergeben werden soll und welche monatliche Rate für die vollständige Schuldenerleichterung zu zahlen ist. Auch von anderen Wohnungsbaugesellschaften sollten Sie alternative Angebote erhalten. Wie ist Bausparen gemeint? Die Bausparkasse hat sich zum Zweck, Eigenmittel für den Kauf eines Hauses, einer Wohnung oder einer Sanierung zu errichten.

Hierfür gibt es Sparbüros, an die viele Sparende ihre Beitragszahlungen leisten und so eine besondere Spargemeinschaft ausbilden. Ziel ist es, dem individuellen Anleger die Möglichkeit zu geben, einen Kredit zu einem günstigen Zinssatz zu erhalten. Die monatlichen Sparbeiträge richten sich nach der im Auftrag vereinbarten Zielvertragssumme. Bauherren müssen jedoch eine gewisse Zeit abwarten und speichern, bis der Auftrag "bezugsfertig" ist.

Das ist in der Regel so, wenn je nach Tarifen ein höherer Anteil der Zielvertragssumme gespeichert wird und der Auftrag für einen angemessenen Zeitraum läuft. Auskünfte zum Bausparen erteilt die BaFin und der Verein der Privatbausparkassen. Laut Stiftungsratgeber lassen die Beratungen für Wohnungsbaugesellschaften oft zu Wünschen übrig und kosten viele Auftraggeber nicht mehr.

Von den zwanzig Sparkassen in Deutschland haben nur drei die Bewertung "gut" erhalten, vier sind mit "mangelhaft" gescheitert, wie die Fachzeitschrift "Finanztest" (Februar-Ausgabe) zeigt. Sie kuendigten an, moegliche Ausfaelle zu untersuchen. Anlässlich der Präsentation der Prüfergebnisse am heutigen Tag gab "Finanztest"-Chefredakteur Heinz Landwehr zu: "Die Wohnungsbaugesellschaften bieten heute bessere Beratung als in der Vergangenheit.

"Das Sparen an sich ist eine großartige ldee. "Allerdings muss der Auftrag exakt auf den Auftraggeber zugeschnitten sein, sonst würde ihm seine Finanzierung in die Quere kommen. Fazit: Je nach Provider hätten die Bausparkunden insgesamt 13.000 EUR zu viel bezahlt. Zum Beispiel war die Summe der Bauspardarlehen so hoch, dass die Verbraucher das Kapital 15 oder 20 Jahre lang nicht erhalten würden.

Zum anderen ist das Baudarlehen im Vergleich zur Sparentwicklung viel zu gering oder die Kreditquote ist zermürbend hoch. Die Institutionen sind neben der schwachen Einschätzung auch von den historischen Niedrigzinsen betroffen. Problematisch ist, dass die Institutionen selbst nur sehr geringe Zinssätze für das Eigenkapital ihrer Bausparkunden erhalten, gleichzeitig aber die Darlehensverträge zu den ursprünglichen Bedingungen abarbeiten.

Zur Jahreswende hatten bereits Tausende von Bausparkunden ihre Kündigungen durchgerüttelt. Mehr und mehr Wohnungsbaugesellschaften verdrängen Altverträge mit guten Zinssätzen. Das ist die Rechtslage: Warum gerade jetzt beenden Bauherren langfristige Bauherren? Einige Aufträge sind für die Anbieter zu kostspielig geworden. Schon vor zehn Jahren bot man Aufträge mit vier Prozentpunkten und mehr an.

Von diesen Bedingungen können Bausparkunden heute nur erträumen. Doch in der anhaltend zinsgünstigen Phase erhalten die Sparkassen selbst nur sehr geringe Zinssätze für das Eigenkapital ihrer Bausparkunden am Kapitalmarkt. Dabei handelt es sich vor allem um solche Kundinnen und Kunden, die das geplante Kreditvolumen nicht in Anspruch nehmen oder bereits den vereinbarten Sparbetrag übersteigen und vor allem von den einmal garantierten Zinssätzen in Anspruch nehmen.

Der Bausparkassenverband verweist auf § 489 BGB. Konsumentenschützer hingegen erkennen eine gesetzliche Grenzzone, wenn die Zielvertragssumme noch nicht durchbrochen wurde. Auch heute erhalten wieder mehrere tausend Bausparkunden Briefe von ihrer Sparkasse. Gegenwärtig sind dies beispielsweise Auftraggeber der Bauparkasse Wüstenrot. Laut ihren Zahlen ist ein Prozentsatz der Kundinnen und Kunden beteiligt - das sind rund dreißigtausend Kontrakte.

Die LBS Baden-Württemberg hat Ende des Berichtsjahres 22.000 Kundinnen und Kunden ebenfalls in schriftlicher Form darauf hingewiesen, dass sie die Kündigung beabsichtigt, wie ein Pressesprecher bestätigte. Nach seinen Worten handelte es sich dabei um Aufträge, die seit zehn oder mehr Jahren vergabebereit sind, d.h. für die seit langem ein Kredit zur Verfügung steht.

Darüber hinaus hat die BHW vor kurzem rund 20.000 Kontrakte beendet, für die seit mehr als zehn Jahren kein Kredit mehr aufgenommen wurde. Er werde den Vertrag nur auflösen, wenn der eingesparte Kredit den Sparbetrag ueberschreitet. Sollte ein Baukreditvertrag überhaupt noch sinnvoll sein? "Bauen an sich ist eine tolle Idee", sagt sie.

Jeder, der in sieben oder zehn Jahren Bauzeit will, sichert sich bereits einen zinsgünstigen Darlehensbetrag - auch wenn er von der Wohnungsbaugesellschaft kaum Verzinsung für seine Sparzinsen erhält. Einige der heutigen Baumeister schliessen auch Bauverträge ab, um ein Darlehen mit dem Baukredit in zehn Jahren zurückzuzahlen. Dies ist sehr beratungsintensiv, wie ein Versuch bei allen 20 Wohnungsbaugesellschaften in Deutschland gezeigt hat.

Einige Aufträge sind zu eng, viele zu opulent, wie Produkttester Holger Brackemann anprangert. Die Zielvertragssumme, Kreditsalden oder Kreditzinsen werden von vielen Beratern überschätzt. Zugleich stellten sie ihren Kundinnen und Kunden Informationsmaterial zum Angebotsvergleich zur Verfügung. Weshalb bieten einige Institutionen schlechte Beratung an? Ein falscher Auftrag kann mehrere tausend Euros zusätzliche Kosten verursachen, wenn der Kunde nicht einmal die Finanzen um die Ohren wirft.

Die zuviel gezahlte Summe verbleibt bei der Wohnungsbaugesellschaft - ein Grund für die Beschwerden ist nach Ansicht der Stiftung Warentest hier. Wie äußern sich die Sparkassen zu den Anschuldigungen?