Umschuldung Haus Darlehen

Folgefinanzierung: So stellen Sie Spitzenzinsen sicher

Simon R. und seine Ehefrau Oksana haben vor neun Jahren ihr Glücksgefühl auf dem Land gefunden: Das dreistöckige Haus bietet genügend Raum für das Paar, seine drei Tochter und den Familien-Kater Mischka. Damit Oksana und Simon R. ihr Wunschhaus erwerben können, haben sie eine Finanzierung abgeschlossen. Zur Begleichung der Restschulden suchen die R. nun eine Folgefinanzierung zu günstigen Bedingungen.

Grundsätzlich haben Simon und Oksana R. drei Wege, um eine Folgefinanzierung für ihr Haus zu arrangieren: Welches die für die Familie R. am besten geeignete Nachfolgefinanzierung ist, richtet sich zum einen nach den von den Banken angebotenen Rahmenbedingungen. Andererseits muss die R-Familie spezifische Vor- und Nachteile jeder einzelnen Variante einkalkulieren.

Verlängerung (aus dem Lateinischen "prolongare", im Englischen "extend") ist die schlichteste und komfortabelste Ausprägung. Der Familienangehörige und der verantwortliche Betreuer kennt sich seit vielen Jahren, die Bank kennt die finanzielle Lage. Nachfolgefinanzierungen werden zu vertragsähnlichen Bedingungen fortgesetzt. Im Regelfall entstehen keine zusätzlichen Kosten.

Wenn Simon und Oksana R. eine Folgefinanzierung ihres Hauses über eine andere Sparbank oder eine andere Hausbank wünschen, wird dies als Umschuldung bezeichnet. Durch die Übertragung der Grundpfandrechte auf die neue Hausbank entstehen jedoch weitere Grundbuch- und Notargebühren. Der neue Provider prüft auch noch einmal die Kreditwürdigkeit, so dass in diesem Falle die R. family eine Vielzahl von Unterlagen zusammen mit dem Gesuch vorlegen muss: zum Beispiel den Geländeplan, die Wertermittlung der Liegenschaft und den Einkommensnachweis.

Liegt die Dauer der bisherigen Finanzierungen noch zwischen 12 und 60 Monate - also zwischen einem und fünf Jahren - könnte sich die R. family auch für ein Forward-Darlehen entschließen. Damit konnte sie bereits jetzt die derzeit günstige Verzinsung ihrer Anschlussfinanzierungen nachhaltig absichern. Bei Niedrigzinsphasen sind mit diesem Formular große Ersparnisse möglich.

Bei weiter sinkenden Zinssätzen müssten die R. Familien jedoch weiterhin die vereinbarte (höhere) Verzinsung zahlen. Bei einer Umschuldung können auch in dieser Variante Mehrkosten entstehen. "Der Familienvater hätte gerne eine andere Möglichkeit gehabt. Die KfW-Bank steht jedoch nicht für eine Folgefinanzierung zur Verfügung. 4. Wenn Sie eine Folgefinanzierung für Ihr Haus oder Ihre Immobilie benötigen, sollten Sie sich frühzeitig darum bemühen, jedoch frühestens fünf Jahre vor dem Auslaufen des festen Zinssatzes.

Wenn sie so gering sind, dass man sich die Verzinsung für die Folgefinanzierung absichern will, wäre ein Forward-Darlehen eine Möglichkeit. Schliesslich könnten die Zinssätze in den restlichen Jahren weiter sinken. Mit einer Differenz von zwei Zehntel Prozentpunkten kann sich auch eine Umschuldung lohnen. In der Regel entstehen durch den Umstieg auf eine andere Sparbank oder eine andere Hausbank jedoch erhebliche Mehrkosten.

Zweitens wollen sie sich angesichts der tiefen Zinssätze wieder auf einen langen Festzinssatz einigen.