Sparkonten im Vergleich

Auslandssparkonto: Fremdwährungskonto & Co.

Wofür dient ein Devisenkonto? Das Devisenkonto ist ein rein in Fremdwährung geführtes Depot, das so genannte Devisenkonto. Dies bedeutet, dass Sie ein Sparbuch bei einer in Deutschland ansässigen oder in Deutschland operierenden Sparkasse haben, das nicht auf EUR, sondern auf eine andere Landeswährung lautet. Das Devisenkonto wird z. B. von Unternehmen mit internationaler Geschäftsbeziehung verwendet, um den Zahlungsverkehr rasch und zuverlässig abwickeln zu können.

Zunehmend kommen diese Offerten nicht unmittelbar von Kreditinstituten, sondern von Maklerfirmen wie z. B. der Firma WorldSparen oder der Firma Sinspilot, die mit unterschiedlichen Kreditinstituten zusammenarbeiten. Normalerweise müssen Sie hier nur ein Sparbuch einrichten und die gewünschte Anlagewährung auswählen. Für die Brokerfirmen wird von den Auslandsbanken eine Vermittlungsprovision für die Finanzanlagen erhoben.

Im Gegensatz zu den Vermittlern von Währungskonten erheben viele Kreditinstitute Umrechnungsgebühren für ihre Währungskonten, die sowohl beim Kauf als auch beim Kauf der Währungen errechnet werden. Dies bedeutet, dass Sie zunächst eine Kapitalrendite von 1% erzielen müssen, um die Umbaukosten zu amortisieren. Der Anlagevergleich zeigt, warum Investitionen in Fremdwährungen immer populärer werden:

Wer sein Kapital im Ausland anlegt, erhält oft wesentlich mehr Zins als bei einer Anlage in EUR bei seiner Hausbank. Zinssätze für Tagesgelder in Deutschland im Vergleich zu Anlagen im Ausland ab August 2017 (Quelle: Tagesgeldvergleich): Zinserträge aus Auslandssparkonten werden um diverse Abgaben reduziert, die Sie als Sparerin oder Sparender zahlen müssen.

Abhängig davon, wo die Hausbank, über die Sie ein Devisenkonto eröffnet haben, ihren Firmensitz hat, wird die Quellensteuer von 25% entweder unmittelbar an das Steueramt gezahlt oder Sie müssen selbst Angaben zu Ihren Zinserträgen machen. Haben Sie Ihr Sparbuch zum Beispiel über einen Makler, der bei einer belgischen Hausbank arbeitet, aufgelöst, wird die Quellensteuer nicht sofort gezahlt und Sie müssen Ihre Zinseinkünfte dem Steueramt melden.

Davon werden jedoch bis zu 15 Prozent auf die deutsche Quellensteuer angerechnet. Weil Investitionen in Fremdwährungen immer Spekulationen sind. Die Entwicklung des Wechselkurses zwischen dem EUR und der ausländischen Währung ist daher nicht vorhersagbar. Die Verzinsung eines Fremdwährungskontos resultiert aus der Addition von Zinserträgen plus Gewinnen oder Verlusten zum Kurs, so dass Sie mit Verlusten gerechnet werden müssen, wenn der Fremdwährungswert abnimmt. Jährliche Zinsauszahlung: Ihr Zinsergebnis beläuft sich nach 2 Jahren auf vier. 057,20 TRY.

Mit anderen Worten, Sie bekommen 10.017,88 nach 2 Jahren und 7 Prozent Zins pro Jahr. Für die Rückrechnung Ihres Guthabens in EUR bezahlen Sie nahezu den kompletten Zinseinkommen. Das liegt daran, dass der Kurs der Währung gefallen ist und damit der Kursanstieg. Durch den Kursrückgang können Sie mit einem Ertrag aus Ihren Zinserträgen rechnen, indem Sie den billigeren Dollar in Euros umtauschen.

Inwiefern ist mein Konto in Fremdwährung gesichert? Wenn Sie ein Sparbuch bei einer Hausbank innerhalb der EU eröffnen, ist Ihr Guthaben durch die staatliche Einlagengarantie des betreffenden EU-Landes bis zu einer Höhe von EUR 1.000,00 gesichert. Seit dem Inkrafttreten der Richtlinie zur Sicherung von Bankeinlagen im Jahr 2015 betrifft dies nicht mehr nur Bankeinlagen in EUR oder EU-Währungen, sondern auch Devisen.

Wenn Sie beispielsweise ein Devisenkonto bei einer EU-internen Hausbank in US-Dollar haben und Ihre Hausbank in Konkurs geht, ist Ihr Guthaben durch die Einlagengarantie bis zu einer Höhe von EUR 100. 000 abgesichert. Kautionen in fremder Währung werden jedoch nur in EUR ausbezahlt. Wenn der Wechselkurs zwischen dem EUR und der ausländischen Währung zum Zeitpunkte des Bankenausfalls nur für Sie nachteilig ist, machen Sie Einbußen.

Viele Kreditinstitute in Deutschland schützen die Kundeneinlagen über den Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Kreditinstitute (BdB) neben der gesetzlich vorgeschriebenen Sicherheit. Wer kann ein Devisenkonto als Sparbuch nutzen? Die Zinsen auf Devisenkonten sind oft wesentlich teurer als auf Sparkonten in Deutschland. Bei Deviseneinsparungen droht jedoch die Gefahr, durch Kursverluste Gelder zu vergeuden.

Bei Sparern mit geringem Risikoappetit sind Investitionsmöglichkeiten innerhalb der Eurozone besser geeignet - entweder in Deutschland oder in einem anderen Staat, in dem der EUR die nationale Währung ist. Der Höchstzinssatz für ein 3-jähriges Termingeld einer Inlandsbank beträgt verhältnismäßig geringe 1,21 Prozent, eine portugiesische Hausbank verzinst sich mit 2 Prozent, gefolgt von Angeboten von Kreditinstituten aus Bulgarien oder Kroatien mit 1,95 Prozent und 1,90 Prozent (Stand Aug. 2016, Quelle: Festgeldvergleich).

Diese Zins-Angebote sind auch über die Sparkonten der bereits genannten Intermediäre erhältlich. Warum Geldinstitute in anderen Ländern Europas auf ihren Sparkonten einen höheren Zinssatz bieten als in diesem Land, liegt nicht daran, dass es ihnen besonders gut geht und sie sich daher einen hohen Zinssatz erlauben können. Es geht oft darum, Gelder zu sammeln, mit denen sie ihre Kredittransaktionen umfinanzieren.

Sie müssen für das von der EZB aufgenommene Kapital Sicherheit leisten, zum Beispiel in Gestalt von Anleihen. Andererseits können sie mit dem Sparergeld ohne diese Abhängigkeiten funktionieren. Auch in diesem Falle sind Zinserträge als Risikokompensation zu verstehen: Investoren bekommen für das Abstellen ihres Geldes in wirtschaftlich instabilen Staaten einen hohen Zinssatz.

Doch als Sparender riskiert man bei einem Bankrott oder einem Bankrott des ganzen Staates den Verlust seines Geldes. Das beste Beispiel dafür ist die 2008 insolvent gewordene IcelandickaupthingBank, die viele Investoren in Deutschland um ihre Ersparnisse fürchten mussten. Inwieweit ist eine Investition im EU-Raum gesichert?

Dies bedeutet, dass Sie im Fall eines Bankzusammenbruchs Ihr Guthaben bis zu diesem Maximalbetrag zurückerhalten. Es wird jedoch empfohlen, die Finanzlage des jeweiligen Staates zu prüfen, bevor Sie ein Konto bei einer ausländischen Hausbank eröffnen. Wenn er auch insolvent ist, müssen Sie wahrscheinlich auf Ihr eigenes Vermögen verzichtet haben.

Die Tatsache, dass die Zinssätze in Deutschland so tief sind, ist nicht darauf zurückzuführen, dass es den heimischen Kreditinstituten besonders schlecht geht. Grundlage für niedrige Zinssätze ist der Leitzinssatz der EZB. Dies ist der Zins, zu dem zum Beispiel bei der EZB Gelder zur Refinanzierung von Krediten aufgenommen werden können.

Ist der Leitzinssatz niedrig, d.h. können die Kreditinstitute billig bezahlen, haben Sie kein Zinsniveau aus den Spargeldern Ihrer Kundschaft. Daher müssen Sie nicht mit günstigen Sparangeboten in Gestalt von hochverzinslichen Sparkonten anlocken. Aus diesem Grund sind die Anleger daran interessiert, ihr Kapital hier zu investieren. Weil die Nachfragesituation hoch ist, müssen die Kreditinstitute keine hohe Verzinsung vorweisen.

Wer kann in Europa investieren? Ein Investment im Euroraum ist besonders für Anleger mit geringem Risikoappetit interessant.