Bausparvertrag nach Zuteilung weiter Sparen

Bausparen - oft zahlt es sich aus, weiter zu sparen - Nachricht

Bei vielen Geringverdienern sind Bausparen die erste Einsparmöglichkeit. Es zahlt sich aus: Sie bezahlen ihre kapitalbildenden Sozialleistungen auf monatlicher Basis in den Bausparvertrag ein und bekommen wegen ihres niedrigen Gehalts sowohl eine Wohnbauprämie als auch eine Arbeitnehmer-Sparprämie vom Förderstellen. Verzichtet er später auf ein Kredit und hat das Kreditguthaben zur Auszahlung bereit, erhöht die Sparkasse anschließend die Zinsen um einen Aufschlag.

Das bedeutet eine Spitzenrendite - inklusive der staatlichen Förderung - von über 6 Prozent. Aber wenn Sie wollen, können Sie wie bisher weiter sparen. Viele Baukreditverträge aus den 1990er Jahren weisen auch ohne öffentliche Förderung eine Verzinsung von bis zu 5 % auf.

Wie Sie Ihren bisherigen Bausparvertrag sichern können

In vielen Faellen kuendigen Sparkassen alte Vertraege, die fuer ihre Kundinnen und Kunden vergleichsweise hoch verzinst werden. Die Begründung: Der zugesagte Sparbetrag wurde auf diesen Konti erlangt. "Eine branchenübliche Vorgehensweise", sagt er bei den Vereinen der öffentlich-rechtlichen und privatrechtlichen Baugewerbe. Das ist für die Sparenden jedoch ein ärgerliches Unterfangen. Weil sie mit den höheren Zinssätzen gerechnet haben.

Auch bei den Verbraucherzentren liegen, wie die Tageszeitung berichtet, Reklamationen von Verbrauchern wie der Aachener Bausparkasse vor. Verbraucherschutzverbände haben lange Zeit die Praktiken der Wohnungsbaugesellschaften kritisiert, die auf eine vorzeitige Vertragsauflösung drängten. Die Institutionen wollen auf diese Art und Weise verhältnismäßig hohen Zinsen ausweichen. In dem dauerhaft niedrigen Zinsumfeld sind die Fettverträge für die Versicherer äußerst mühsam.

Bei niedrigen Kapitalmarktzinsen und hoher Bausparverzinsung steht die Kasse unter doppeltem Zeitdruck. Diese müssen zwar für die Vermögenswerte aus Altverträgen hoch verzinst werden, können diese aber nicht mit höheren Kreditzinsen aus dieser Zeit kompensieren, da die Verbraucher auf diese kostspieligen Darlehen verzichtet und statt dessen auf günstigere Hypothekarkredite zurückgreifen.

Wenn eine Wohnungsbaugesellschaft einen vollständig ersparten Auftrag storniert, können sich die Verbraucher kaum verteidigen, sagt Annabel Oelmann von der Verbraucherschutzzentrale Nordrhein-Westfalen. "Bei der Vertragsauflösung durch die Sparkassen ist die Beendigung in der Regel unanfechtbar. Sparende mit alten Verträgen, die noch nicht vollständig gesichert sind, sollten sich jedoch Gedanken darüber machen, ob sie weiter einlösen.

Wenn Sie einen alten Kontrakt mit guten Zinssätzen haben, sollten Sie unter der Spargrenze bleiben: "Wenn vertragsgemäß möglich, suspendiere ich die Monatsprämien und verlasse den Kontrakt", sagt Oelmann. Die Sparenden konnten dann noch die versprochenen Kreditzinsen mit sich führen - und mussten keine Angst vor einer Aufhebung haben. Die Kunst besteht also darin, den Auftrag nicht zu übertreiben.

Der Kunde sollte auch die Verzinsung des Vertrages angeben. Andernfalls wird das Kreditsaldo zu einem späteren Zeitpunkt die vereinbarten Zielvertragssummen übersteigen. Außerdem bescheinigt er, dass die Wohnungsbaugesellschaften seit eineinhalb Jahren verstärkt mit hochverzinslichen Aufträgen aufhören. Dies ist nur erlaubt, wenn der gesamte Sparbetrag komplett gespeichert ist. Das Bürgerliche Gesetzbuch sieht vor, dass die Sparkasse nicht zu drei Zeitpunkten während der Vertragslaufzeit gekündigt werden darf: in der Sparphase, bei der Vertragsvergabe und bei der Inanspruchnahme des vergabebereiten Darlehens durch den Bausparer. 3.

Bei einer vorzeitigen Zuteilung vereinbarter Treueboni oder Prämien auf das Kontraktguthaben kommt es darauf an, was hinsichtlich der Laufzeit der Prämie reguliert wird, so Oelmann. Die Konsequenz ist oft, dass der Bauherr die vereinbarten Bausparsummen früher erhält und die Sparkasse den Auftrag kündigt: "Hier kann es sich durchaus auszahlen, sich rechtlich beraten zu lassen.

"Jedenfalls zahlt sich das Bauen nicht für alle aus. Dahinter verbirgt sich das Leistungsversprechen, dass die Kundinnen und Kunden regelmässig für einen zinsgünstigen Kredit investieren. Das Guthaben wird in der Sparphase vergleichsweise niedrig verzinst und es fallen auch noch Transaktionsgebühren an. "Doch selbst dann ist die Rentabilität nach Abzug der Akquisitionsgebühren für Neuaufträge oft recht niedrig.

"Ob der Bausparkredit nach der Vergabe wirklich niedrig verzinst ist, kann heute niemand aussprechen.