Für Rente Vorsorgen

Früh für Vorsorgen für Ihre Rente

Diejenigen, die die Zeit bis zur Pensionierung nutzen, können in kleineren monatlichen Raten zahlen und Risiken eingehen. Mit 30 Jahren haben viele Menschen andere Gedanken als den Ruhestand: Berufseinstieg, lange Anreise oder Familienleben Gründung Für die meisten Menschen genügt die gesetzlich vorgeschriebene Rente allein nicht, um ihren Lebensstandard im Rentenalter aufrechtzuerhalten.

Aus diesem Grund sollten Jugendliche Vorkehrungen für frühzeitig treffen. Ein Rechenbeispiel der Stiftung Warentest veranschaulicht, wie bedeutend der Zeitfaktor beim Einsparen ist: Wer einen Kredit von 100.000 EUR erzielen will, muss 172 EUR pro Monat mit einem durchschnittlichen Zinssatz von drei Prozentpunkten bezahlen. Vorraussetzung: Die betreffende Persönlichkeit muss noch 30 Jahre in Rente gehen.

Wenn der Sparende erst 10 Jahre vor der Pensionierung startet, erhöht sich der Betrag der monatlichen Ersparnis auf 715 EUR. Ja früher man mit Ersparnis anfängt, der kleinere kann die Preise ausrechnen", sagt Theo Pischke von der Schenkungsprüfung. Zur Ermittlung des Bedarfs im Zeitalter können sich die jungen Menschen an einer Faustformel orientieren:

Wenn sie ihren bisherigen Standard beibehalten wollen, genügen etwa 80 % ihres zuletzt erzielten Reineinkommens. Verbraucher können diesen Betrag als Basis nutzen, um die spätere Rentenlücke", erklärt Ralf Scherfling vom Verbraucherzentrum Nordrhein-Westfalen zu ermitteln. Es gibt im Netz dafür eine Vielzahl von Rentenlücken Computern. Sie sollten sich jedoch fragen, ob 80 % im eigenen Falle ausreichen.

Der Vorteil: Sparzinsen können manchmal ausfallen. Manche Leute stellen sich die Frage: Ist es momentan sinnvoll, überhaupt zu retten, wenn man kein eigenes Wagnis einht? Der nach zehn Jahren mit einem Zins von einem Prozentpunkt 12 600 EUR pro Monat 100 EUR in einen Sparkonto einbezahlt. Beträgt der Durchschnittszinssatz dagegen vier Prozentpunkte, beträgt er nach zehn Jahren 14.700 EUR.

Die Differenz beträgt 2100Euro. Die Differenz beträgt dann 26 750 EUR. Auf lange Sicht betrachtet betrifft die Höhe des Interesses also stärker. Im Spagat zwischen Ertrag und Gefahr kommt wieder der Faktor Zeitersparnis ins Spiel. Wer frühzeitig startet, kann mehr riskieren. Je länger die Anlagedauer ist, desto besser können Investoren Fluktuationen an der Börse ausgleichen", erklärt Scherfling.

Im Dax, dem Leitindex der 30 gröÃ?ten deutschen Aktiengesellschaften, betrug die Durchschnittsrendite in der vergangenen Zeit rund acht Prozentpunkte pro Jahr â?" bei einer Haltefrist von 20 Jahren. Wer aber kurzzeitig investiert hat, musste in ungünstigen mal Einbußen hinnehmen", sagt er. Deshalb ist es besonders wichtig, dass die Alterssicherung auf mehreren Seiten von Säulen verfügbar ist.

Vor allem bei einem knappen Etat ist es lohnend, nach staatlichen Förderprodukten und Prämien des Arbeitgebers zu recherchieren. Junge Konsumenten sollten zunächst prüfen, ob ihr Auftraggeber glückliche Erfolge bietet", sagt Oelmann. Sie erhalten dann bis zu 40 EUR pro Monat als Geschenk von Ihrem Vorgesetzten. Aber auch die operative Alterssicherung kann laut Oelmann eine gute Alterssicherung sein - vor allem wenn diese vollständig oder teilweise durch den Auftraggeber mitfinanziert wird.

Welcher Alterssicherung am besten entspricht, zeigt hängt von mehreren Gesichtspunkten ab - der einzelnen Bedürfnissen, dem Finanzierungsspielraum, der realen Investitionsdauer, der eigenen Risikobereitschaft und der weiteren Lebenserwartung. Wer von einer Gastfamilie gründen will, kann sich als einer der Säule der Alterssicherung über die bundesweit geförderte Riester-Rente vorstellen", sagt Pischke. Je Kleinkind erhält dann zusätzlich einen Bonus von bis zu 300, wenn das Kleinkind im Jahr 2008 oder später zur Welt gekommen ist.

Als weitere Säule der Privatvorsorge sind auch Fonds oder Banksparpläne geeignet. Hier sollten Konsumenten neben den Interessen auch auf mögliche Nebenkosten wie Verwaltungsgebühren und Ausgabeaufschläge", rät Scherfling achten - also nicht auf die Nettorendite schmälern.