Immobilienfinanzierung Berechnen

Das günstige Zinsniveau für Ihre Immobilienfinanzierung sichern.

Verzinsung mit und ohne Kapital

Wenige sind in der günstigen Position, ihr Eigentum vollständig aus eigenen Mitteln zu bezahlen. Dies sollten Sie bei der Finanzierung von Immobilien beachten: Hat man sich für ein konkretes Objekt entschieden, geht es darum, eine kostengünstige Finanzierung zu erhalten. Mit zunehmendem Kapital sind die Gefahren niedriger. Idealerweise beträgt das Kapital ca. 20 vom Hundert des Anschaffungspreises zuzüglich aller anfallenden Kosten, d.h. rund 30 vom Hundert der gesamten Kosten.

Im Einzelfall werden auch 100 prozentige Teile des Einkaufspreises mitfinanziert. Zu den Eigenmitteln zählen beispielsweise Kontokorrent- und Sparguthaben, Baudarlehensverträge und Einlagen. Im Falle von Neubauten nehmen Kreditinstitute in der Regel bis zu 15 % des Darlehensbetrages als Eigenmittel an. Anschaffungsnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Grundbuch- und Notargebühren sowie Maklergebühren können bereits 10 vom Hundert des Anschaffungspreises sein.

Die Ratenzahlung besteht aus den Zinserträgen für das Baugeld und der Rückzahlung. Sie sollten in der aktuellen Tiefzinsphase eine höchstmögliche Rückzahlung von 3 bis 4 Prozentpunkten anzustreben. Auch die Zinsbindung Ihres Kredites sollte an die jeweilige Zinslage angepaßt werden - Tipp: Je tiefer die Zinssätze, umso größer sollte die Zinsbindungsdauer sein.

Über die Sollzinsenzusage wird festgelegt, wie lange die laufenden Zinssätze für das Darlehen erhalten blieben, bevor Sie im Zuge der Folgefinanzierung mit der Hausbank nachverhandeln. Von der ersten Kontaktaufnahme über den Angebotsvergleich bis hin zur Ausarbeitung eines individuellen Finanzierungskonzepts unterstützt er Sie bei der Erfüllung Ihres Immobilientraumes.

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Der Kauf oder Bau eines Hauses ist teuer. Gelder, die normalerweise als Immobiliendarlehen von einer Hausbank aufgenommen werden müssen. Für jedes Institut gibt es unterschiedliche Regelungen und Muster, nach denen der Höchstbetrag des Kredits errechnet wird. Ein Rechenbeispiel verdeutlicht, was die Liegenschaft wert ist. Damit man sich vorab eine eigene Meinung bilden kann, z.B. ob das Gebäude recht groß oder nur gering ist, gibt es Berechnungsmodelle, die zuhause ausgeführt werden können.

Berechnungsgrundlage ist das Einkünften. Weil es darauf ankommt, wie viel Kapital in die Baukosten einfließen kann. Als Faustformel gilt, dass der Darlehensbetrag für die Liegenschaft das 110-fache des monatlichen Netto-Einkommens nicht überschreiten darf. Mit dem 110-fachen des monatlichen Reineinkommens erhält man die maximale Gutschrift inklusive Anschaffungsnebenkosten.

Wenn der Jahresüberschuß als Rechnungsgrundlage anstelle des Monatslohnes verwendet wird, darf das Darlehen den sieben- bis neunfachen Betrag nicht überschreiten. Zwischen diesen beiden Beträgen sollte die Immobilienfinanzierung liegen. Bei der dritten Variante zur Erstellung einer Erstrechnung wird der maximale Gutschriftsaufwand zugrunde gelegt. Sie beträgt maximal 50 vom Hundert des monatlichen Netto-Einkommens.

Bei einem monatlichen Betrag von ca. 2800 EUR können 1400 EUR erstattet werden. Bei einer Verzinsung von 4,5 Prozentpunkten und einer durchschnittlichen Restlaufzeit ergibt sich ein Immobiliendarlehen von rund 305.000 EUR.