Immobilie Finanzieren

Finanzierung meiner Immobilie - Konsumentenzentrale

Immobilienfinanzierungen sind eine komplizierte Sache. Nur so können Sie die Offerten der Finanzinstitutionen einschätzen und das Optimum für sich ausspielen. Allerdings steht in einer Zeit der globalen Finanzmarktkrise und sinkender Pensionsansprüche die eigene Immobilie als Altersversorgung zunehmend im Vordergrund. Dem trägt der Gesetzgeber Rechnung, indem er im Zuge der staatlichen Förderung der Privatvorsorge mit der Einrichtung des so genannten Wohn-Riesters die eigengenutzten Immobilien in die Gruppe der Investitionsformen aufnimmt, für die Zuschüsse und steuerliche Vorteile bestehen.

Wer im hohen Lebensalter keine Mieten bezahlen muss, hat schließlich mehr Mittel, um seinen Lebensunterhalt zu verdienen. Die günstigen Bedingungen für die Finanzierung von Immobilien bringen seit Jahren auch bei geringem Kapitaleinsatz die Mietpreise immer weiter an das Niveau von vergleichbaren Eigentumswohnungen heran. Viele Bewohner stellen sich die Frage: "Warum nicht gleich in die eigene Hosentasche einkaufen?"

Für die meisten Bauherrn und Abnehmer ist die Suche nach einem Finanzier, der die Finanzierungslücken mit Krediten schliesst, daher ein Muss. In diesem Leitfaden wollen wir Ihnen die notwendigen Werkzeuge für die eigenständige Gestaltung und Durchführung Ihrer Finanzierungen zur Verfügung stellen. Unter anderem hat er für die Verbraucherberatungsstelle Sachbücher über Geldanlagen, Altersversorgung und Selbständigkeit geschrieben.

Drei Tips für mehr Spielraum bei der Finanzierung Ihrer Immobilie

Die meisten Bauträger und Hauskäufer würden es schätzen, wenn sie sich nach der Vertragsunterzeichnung nie wieder mit ihrer Hausfinanzierung befassen müssten. Doch in einer Zeit, die von den Menschen ein immer höheres Mass an Beweglichkeit verlangt und auch bei der Finanzierbarkeit von Liegenschaften nicht aufhört. So nimmt beispielsweise die Zahl der arbeitsbedingten Übersiedlungen von Jahr zu Jahr zu.

Das ist heute nicht mehr der Fall, immer mehr Besitzer beschließen, in eine andere Gegend zu gehen und dort wieder nach einer geeigneten Immobilie zu suchen. Aber nicht nur berufsbezogene Standortverlagerungen können eine Immobilienfinanzierung nachfrageorientiert sein. Aus diesem Grund setzen potenzielle Kreditnehmer, die kein eigenes Wagnis einzugehen wünschen, ganz gezielt auf eine flexiblere Immobilienfinanzierung.

Im Folgenden präsentieren wir drei Massnahmen, die zu mehr Beweglichkeit beitragen. Dabei muss der tatsächliche Abverkauf nicht unbedingt ein Thema sein, sondern der damit verbundene frühzeitige Exit aus der Immobiliengeschäft. Das Hauptproblem ist die bevorstehende Strafe für die Vorfälligkeit, die sich auf einen hohen Preis belaufen kann. Die eine Bank bietet Immobilienkredite mit Call-Option an.

Ein vorzeitiges Ausscheiden ist dann in gewissen Notfällen (z.B. Hauskauf oder Scheidung) möglich, ohne dass die Hausbank eine Gebühr für die vorzeitige Tilgung erhebt. Zu beachten ist, dass nicht bei jeder Hausbank eine Kündigungsmöglichkeit gibt. Daher muss sorgfältig geprüft werden, ob ein Bedürfnis vorliegt und welche der Banken den Versicherungsschutz zu einem günstigen Preis bereitstellt. Der Grundgedanke ist, ungeplante oder nachträgliche Rückzahlungen vorzunehmen und damit die Tilgung zu forcieren.

Dadurch können die Finanzierungszinsen dauerhaft gesenkt werden. Die Rückzahlungsquote des Immobilienkredits kann erhöht oder gesenkt werden, um den notwendigen Finanzierungsspielraum zu haben. Es ist auch hier nicht möglich, die Rückzahlungen bei jeder einzelnen Hausbank anzupassen. Wem eine geeignete Möglichkeit zusteht, muss dies bei der Suche nach dem geeigneten Immobilienkredit zwingend einkalkulieren.