Geschäftskredit

Vorteile für Ihr Unternehemen ' Business LoanPlus ' Finanzierungen' für Geschäftskunden :: Banque cantonale du Valais

Sie können mit dem Business Loan Plus das Umlaufvermögen refinanzieren und haben somit bis zum Erhalt des Verkaufserlöses stets genügend Mittel zur Verfügung, um die Bezahlung der laufenden Kosten (Rohstoffe, Gehälter, etc.) sicherstellt. Das gibt Ihnen mehr Spielraum und eine optimale Steuerung Ihrer finanziellen Situation. Sie haben auch Zugriff auf alle Zahlungsdienste wie E-Banking, Zahlungsanweisungen und Kreditkarten.

Die Verzinsung erfolgt nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Teil des Darlehens. Die Verzinsung des Darlehens erfolgt nach einer eingehenden Untersuchung Ihres Projektes, und zwar auf Basis Ihres Geschäftskonzepts, der Sicherheit und des Kreditrisikos. Beim Business Loan Plus erhalten Sie einen besonders günstigen LIBOR-basierten Zinsfuß. Die Verzinsung (LIBOR: London Interbank Offered Rate) wird quartalsweise am ersten Tag eines jeden Monats festgelegt.

Die Sonderverzinsung beträgt 2,5 Prozent + 1/4 Prozent Quartalsprovision.

Allgemeines kommerzielles Darlehen

Der allgemeine Betriebskredit dient der Finanzierung von Investitionsgütern sowie von Anlagen, Lkw oder Betriebsmitteln über 100.000 Euro. Verzinsung, Amortisation und Kreditbetrag sind massgeschneidert. Die Dauer und Amortisation des einzelnen Darlehens hängt von der wirtschaftlichen Lebensdauer Ihrer Einlage ab. Sie werden entweder in konstanten Tilgungsraten und Zinssätzen (Annuitäten) oder in einer konstanten Rückzahlungsrate und einem sinkenden Zinssatz zurückgezahlt.

Sie können einen rückzahlungsfreien Termin zu Laufzeitbeginn einrichten. Der Zinssatz hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Sicherstellungen ab. Wie beantragt man einen Betriebskredit: Wie hoch ist der Zinssatz? Der Betrag der Belastungszinsen hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Sicherstellungen ab. Jedes Darlehen entsteht aufgrund einer individuellen Absprache.

Wie ist die Kreditlaufzeit? Der Zeitraum hängt vom Einsatzzweck ab. Wie viel kann ich den Darlehensbetrag erhalten? Es gibt keine Obergrenze für allgemeine Unternehmenskredite - es ist eine massgeschneiderte Antwort.

Schwierige Geschäftskredite: Was ist bei der Aushandlung zu beachten?

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie mit der Hausbank Verhandlungen führen - für kleinere Kreditbeträge ist ein Darlehensvergleich wahrscheinlich der leichteste Weg, Geld zu verdienen. Bei Unternehmenskrediten ist die Situation anders: Gerade bei einem Jahresumsatz von weniger als einer Mio. EUR sind Unternehmen mit Schwierigkeiten bei der Erlangung einer Darlehenszusage behaftet.

Wodurch zeichnen sich Kreditverhandlungen aus? Inwiefern können Bankenberater überzeugt werden? Es ist wie bei jeder anderen Vertragsverhandlung darauf zu achten, welche Bedeutung die Gegenpartei bei der Vergabe von Krediten hat. Das Kreditgeschäft ist gewissermaßen ein Vertrauensbeweis der Hausbank, der dem Unternehmen einen stabilen Umsatz und damit eine gute Basis für die Rückzahlung der Kredite verspricht.

Diejenigen, die sich darauf vorbereiten, haben größere Chancen auf einen Kredit und dementsprechend günstige Bedingungen. Dabei ist es von Bedeutung, die Höhe des Darlehens genau zu wissen. Das ist zum Beispiel für Gewerbetreibende von Bedeutung, die für ihre Kundschaft im Voraus bezahlen müssen. Soll in neue Büros oder Immobilien investiert werden, sollte auch der exakte Finanzbetrag festgelegt werden.

Jeder, der hier keine exakten Angaben machen kann, erscheint rasch unvorbereitet. Vor dem Vorstellungsgespräch sollte der Berater der Bank um die nötigen Angaben und Dokumente gebeten werden, damit eine angemessene Aufbereitung möglich ist. Gerade bei einer neuen Geschäftsverbindung ist ein Geschäftsplan erforderlich, der durch betriebsinterne Kennziffern wie die Gewinn- und Verlustrechnung und die Eigenkapitalhöhe untermauert werden kann.

Anhand dieser Angaben bestimmt der Bankenberater den finanziellen Handlungsspielraum für die Rückzahlung der Darlehensschuld. Der Geschäftsplan sollte berücksichtigen, dass die tatsächliche Unternehmensidee in klaren und verständlichen Wörtern dargestellt wird. Eine Verstrickung in Einzelheiten ist keineswegs nötig und vernünftig - den Bankenberatern fehlen oft sowieso die notwendigen Branchenkenntnisse.

Die Unternehmerin stellt dies durch eine realistische Abwägung der erforderlichen Investitionen unter Beweis. Es ist vorteilhaft, wenn die dargestellte Lage durch Kennzahlen untermauert werden kann, die auch einer Prüfung durch die Banken standhält. Diejenigen, die längerfristig planen, zeigen Zuverlässigkeit; die Beantragung von Krediten kurz vor einer bevorstehenden Zahlungsunfähigkeit dagegen schafft kein Selbstvertrauen. Jeder, der nicht genügend Zeit hat, um einen Kredit auszuhandeln und schlecht darauf eingestellt ist, bekommt in der Regel nicht das nötige Vertrauen des Bankberaters.

Aber nicht jeder Entrepreneur, der Fachkompetenz zeigt, verfügt über die gleichen Kenntnisse im Bereich seiner Finanzwissenschaft. Eine vertrauensbildende Maßnahme nach dem Treffen ist, dass die Kreditinstitute regelmässig und ungefragt über die laufenden Zahlen des Geschäfts unterrichtet werden. Wenn dies der Fall ist, sollte der Gründer einen entscheidenen Vertrauensvorsprung bekommen, wenn neues Geld für eine neue Anlage gebraucht wird.

Zu beachten ist auch, dass eine gut durchgeführte Verhandlung nicht nur über die Vergabe von Krediten als solche sondern auch über die Bedingungen für die Vergabe von Krediten entschieden wird - eine gründliche Aufbereitung ist daher immer lohnenswert.