Vorzeitige Umschuldung Baufinanzierung

Überprüfen Sie sorgfältig die Summe der vorzeitigen Rückzahlung der Vertragsstrafe.

Eine vorzeitige Rückzahlung eines Baukredits kann sich unter bestimmten Voraussetzungen auszahlen. Gerade bei stark gesunkenen Zinsen ist es sinnvoll, den kostspieligen Darlehensbetrag zu tilgen und einen günstigen Darlehensbetrag aufzubringen. Inwieweit sich die Umschuldung wirklich auszahlt, hängt jedoch vor allem von der Höhe der vorzeitigen Rückzahlung ab. Die Kredite sind durch lange Laufzeit, aber auch durch eine feste Zinsbindung gekennzeichnet.

Der Zinsbindungszeitraum gibt den Zeitabschnitt an, in dem die vereinbarte Verzinsung und die Monatsraten gleichbleibend sind. Für Darlehensnehmer und Kreditinstitute besteht eine hohe Sicherheit bei der langfristigen Planung. Dadurch können Darlehensnehmer über viele Jahre hinweg mit konstantem Zinssatz disponieren, während Kreditinstitute den Zinsertrag als Ertrag berechnen. Um die Gültigkeit der Pläne zu gewährleisten, kann das Darlehen während der Zinsbindung nicht gekündigt werden.

Eine Kündigungsmöglichkeit besteht erst nach zehn Jahren, dann aber mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten. 2. Praktisch hat sich jedoch herausgestellt, dass die Kreditinstitute der verfrühten Auflösung des Darlehens trotz eines bestehenden Kündigungsverbotes zugestimmt haben. Vorraussetzung ist jedoch, dass der Darlehensnehmer den verlorenen Ertrag der Hausbank ausgleicht.

Wenn die Banken Vorfälligkeitsentschädigungen erheben, müssen die Darlehensnehmer oft weit in die Taschen graben. Wenn die Zinssätze drastisch gefallen sind, kann die Hausbank ein mögliches neues Kreditvolumen nur zu günstigeren Zinssätzen gewähren. Insbesondere Kredite mit hoher Restschuld und langer Restlaufzeit können äußerst kostspielig sein. Dabei ist zu untersuchen, ob eine vorzeitige Umschuldung wirklich Sinn macht oder ob es besser wäre, das Kreditgeschäft bis zum Ende der Kreditlaufzeit fortzusetzen.

Wenn die Zinsbindungsfrist abläuft, steht das Kredit ohne weitere Ankündigungsfrist zur Verfügung. Eine freie Umterminierung ist daher zu diesem Termin möglich. Dies ist bei der frühzeitigen Beendigung von Immobilienkrediten zu berücksichtigen: Darlehensnehmer, die für die vorzeitige Rückzahlung ihres Darlehens eine höhere Strafe zahlen müssen, können auch Terminkredite als Ersatz verwenden.

Terminkredite sind Annuitätenkredite, die nicht unmittelbar nach Unterzeichnung des Darlehensvertrages ausbezahlt werden. So können Schuldner heute ihren neuen Kredit aufnehmen, um sich bei Bedarf einen günstigen Zinssatz zu verschaffen. Terminkredite können bis zu fünf Jahre im Voraus aufgenommen werden und sind damit eine Form der Absicherung gegen höhere Zinssätze.

Wenn die Zinssätze bis zur Laufzeit des alten Kredits signifikant ansteigen, können die Darlehensnehmer die günstigen Forward-Konditionen ausnutzen und sich dem Anstieg der Zinssätze entziehen. Bei diesem Hedging erheben die Kreditinstitute natürlich einen geringen Aufschlag. Ein solches Kredit kann jedoch eine sehr gute Möglichkeit zur Sicherung günstiger Zinssätze sein.

Wer nach der Zinsbindung oder mit dem Terminkredit zu einer anderen Hausbank wechselt, sollte früh ein vorteilhaftes Übernahmeangebot einholen. Vorteilhafte Bedingungen finden sich zum Beispiel im Bonitätsvergleich, der jetzt kostenfrei und ohne Verpflichtung im Internet verfügbar ist. Nach Unterzeichnung der Darlehensverträge muss die neue Hausbank angewiesen werden, die ausstehenden Darlehensschulden am Fälligkeitstag auf die Altbank zu übertragen.

Wird beispielsweise eine Grundpfandrecht angemeldet, muss sie nicht gekündigt werden, sondern kann ganz unkompliziert über einen Notarvertrag auf die neue Hausbank umgeschrieben werden. Der Darlehensnehmer muss sich nicht um die Bezahlung des Geldbetrags oder die Überweisung der Wertpapiere selbst sorgen. Das Personal der Kreditinstitute tut alles Nötige und entlastet so ihre Kundschaft erheblich.