Umschuldung während Zinsbindung

Fixverzinsung

Wie hoch sind die Festzinssätze der Kreditinstitute? Weder der festgelegte Zins noch die monatliche Rate für Ihre Finanzierungen ändern sich während der Zinszusagen. In der Regel müssen Sie für den Nutzen einer höheren Verzinsung und Kreditvergabe aufkommen. Rechnen Sie selbst aus, bis zu welchem Zins sich die kurze Frist rechnet und ab wann Sie mit einer langen Frist besser dran sind.

Diese Verzinsung wird als Break-Even-Zins bezeichnet. Klicken Sie hier für den Zinsrechner. Nach 10 Jahren haben Sie das Recht, ein außerordentliches Kündigungsrecht gemäß 489 BGB auszuüben und Ihr Kreditverhältnis ganz oder zum Teil unentgeltlich zu beenden. Es lohnt sich nicht immer, einen so langen, festen Zins wie möglich zu verwenden. Welche weiteren Optionen Sie haben, um das Zinsänderungsrisiko weitestgehend auszuschliessen, können Sie im Abschnitt Zinsenplanung nachlesen.

Wie lange sind die Zinsbindungsfristen? Die Kreditinstitute gewähren Kredite entweder ohne festen Zinssatz (Euribor-Kredite) oder mit einer Zinsbindungsfrist von ein bis dreißig Jahren.

Veränderung zum Ende der Zinsbindungsfrist

Bezahlen Sie noch einen oder mehrere kostspielige Baukredite und sind Sie an einer Umschuldung beteiligt? Im Rahmen einer individuellen Beratung haben Sie die Gelegenheit, aus den verfügbaren Krediten attraktive Kredite zu attraktiven Bedingungen auszuwählen. Zahlreiche Kreditnehmer, die ihre Baufinanzierungen vor einigen Jahren abschlossen, stellen sich heute die Frage, ob es Sinn macht, auf einen billigeren Kredit umzusteigen.

Es sind zwei Optionen denkbar: die Umschuldung während der Festschreibungszeit oder nur am Ende der Festschreibungszeit. Bei uns haben Sie beide Optionen, um eine Umschuldung vorzunehmen, die Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ideen gerecht wird. Am Ende der Festzinsperiode können Sie einfach zu einem billigeren Kreditgeber wechseln. Auch bei Verträgen mit festen Zinssätzen von 15 bis 20 Jahren, die bereits seit 10 Jahren in Kraft sind.

Selbst wenn die Umschuldung erst in einigen Jahren erfolgt, haben Sie die Chance, sich für das Folgedarlehen einen günstigen Zinssatz zu sichern. 2. Der Kredit kann bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist aufgenommen werden. Es macht jedoch keinen Sinn, über einen so weiten Zeithorizont zu investieren, da heute niemand exakt weiss, ob die Zinssätze in fünf Jahren wirklich so hoch sein werden wie heute.

Abhängig von der Dauer muss der Kreditnehmer mit einem kleinen Zinsabschlag gerechnet werden. Im Idealfall sollte ein Terminkredit etwa 18 Monaten vor Ablauf der Zinsbindungsfrist aufgenommen werden. Die Umschuldung während der Zinsbindung hat einen Haken: die vorzeitige Rückzahlung. Bei vorzeitiger Rückzahlung muss der Kreditnehmer die Bankgebühren für entgangenen Zinsgewinn bezahlen. Allerdings können diese Aufwendungen die Umschuldung rasch uninteressant machen, da die zusätzliche Tilgung so hoch sein kann, dass sich ein Wandel überhaupt nicht mehr rechnet.

Weil auch die Fremdkapitalgeber einen Kreditnehmer verloren haben, ist eine Umschuldung während der Zinsbindungsfrist immer vom Fremdkapitalgeber abhaengig. Der Kreditnehmer wird im Prinzip nicht aus dem Kreditvertrag herausgelöst. In diesen Krediten ist bereits eine vorzeitige Rückzahlung enthalten. Weil dieser Zeitpunkt die Kredite verteuert, stellt sich die Frage, ob sich diese Kreditform für Sie noch rechnet.

Schlussfolgerung: Eine Umschuldung ist zweckmäßig, um die laufenden Kosten zu mindern. Wenn Sie noch Zeit bis zum Ende der Zinsbindung haben, sollten Sie aufgrund des vorteilhaften Zinssatzes zu einem Forward-Darlehen neigen. Allerdings ist bei einer Umschuldung über mehrere Jahre hinweg Zurückhaltung angebracht. zur Optimierung Ihrer Zinsbindung. Mit einer Umschuldung haben Sie auch die Möglichkeit, neben den Zinszahlungen weitere Bedingungen Ihres Baukredits zu erhöhen.

Bei der Neustrukturierung Ihrer Forderungen wissen wir um die Bedeutung guter Vorraussetzungen. Von besonderer Bedeutung sind die Optionen, die Ihnen die BayernLB im Hinblick auf außerplanmäßige Tilgungen bietet. Wir werden auf Ihr Verlangen hin Ihre Hypothek überprüfen, ob eine VerlÃ?ngerung, d.h. eine VerlÃ?ngerung Ihrer bestehenden Hypothek bei Ihrer aktuellen Hypothek, anstelle einer Umschuldung erwogen werden kann.