übertragung Direktversicherung auf anderen Versicherer

Wechsel der Versicherung mit Direktversicherung möglich?

Hallo, ich habe eine Direktversicherung bei meinem Vorgänger. Nun habe ich den Dienstgeber getauscht und wollte, dass mein neues Unternehmen diese Versicherungen aufrechterhält. Dann hatte ich einige Anfragen an die Versicherungsgesellschaft (meine neue AG hatte keine Erfahrung mit Direktversicherungen), die nicht im Detail erörtert wurden. Ich bin also sehr enttäuscht und auch die Direktversicherung steht derzeit still.

Ich habe jetzt ein anderes Versicherungsangebot von einer anderen Firma mitbekommen. Ich möchte nun wissen, ob es die Chance gibt, dass eine andere Versicherungsgesellschaft die bisherige Direktversicherung aufnimmt?

Arbeitsgeberwechsel

Zur Förderung der Übertragbarkeit der betrieblichen Altersvorsorge waren die Mitglieder des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. zunächst nur für die Direktversicherung bestimmt, die 2006 um die Rentenkasse und 2010 um die versicherungsförmige Rentenkasse ergänzt wurde. Die Vereinbarung sieht vor, dass ein Mitarbeiter, dessen neue Dienstgeber seine Direktversicherung, Rentenkasse oder Pensionskassenverträge mit einem anderen Versicherer als seinem bisherigen Dienstgeber verwaltet, keinen finanziellen Schaden durch Kündigungen und neue Versicherungsverträge erleiden darf.

Die Vorversicherer verzichten in den vertraglich vereinbarten Ausnahmefällen auf den gewohnten Kündigungsabzug und die neue Versicherung berechnet keine Einstandskosten. Das Finanzamt hat der Vereinbarung zugestimmt und sieht die Übertragung des Deckungskapitals nicht als steuerbeeinträchtigende Neuregelung an.

Erfahrung mit der Zurich Direktversicherung - Erfahrung mit Dienstleistern

Ich habe vor einiger Zeit eine Direktversicherung bei meiner früheren Gesellschaft über die Zurich geschlossen. Nun habe ich vor kurzer Zeit den Arbeitsplatz geändert und Sie müssen die Direktversicherung auf Ihren neuen Auftraggeber umstellen. So als hätte ich es nicht schon geahnt: Sobald der Auftrag unterschrieben ist, scheint Sie der andere nicht mehr zu interessieren.

Dann wechselte ich zu R+V, wo der Consultant wenigstens etwas zuvorkommender schien. Seitdem erstelle ich Rechnungen, die besagen, dass ich die Prämie, die ich zuvor in die Direktversicherung eingezahlt habe, in diese neue Versicherungsgesellschaft einzahlen soll. Ich habe mich nicht dafür angemeldet! Meine Beraterin sagt, ich kann sie übersehen, weil die neue Krankenkasse das Geld aufnimmt.

Guten Tag, Renate, entschuldigen Sie die verspätete Antwort: Sie können an den Zürcher Vers wenden dass Sie den Auftrag von den Beiträgen befreien möchten. Denn für die Zürich geht der Auftrag weiter, wurde an Sie übergeben - deshalb will das Kapital von Ihnen. Kein Wunder, dass sich Ihr ehemaliger Consultant nicht gemeldet hat und es kommt durch das System: Er kriegt kein Wechselgeld, im Gegenteil. Er muss vermutlich gar die Vermittlungsprovision zurückerstatten, wenn Sie zu R+V wechseln!

Ein Versichererwechsel bringt aber in der Regel neue Anschaffungskosten mit sich. Deshalb muss man bei einer solchen Veränderung immer sehr vorsichtig sein und kalkulieren - ist die Veränderung lohnenswert? Wie hoch sind die Ausgaben und wie stehen sie im Vergleich zur Unterstützung durch den neuen Auftraggeber? Guten Tag, Herr Präsident, vielen Dank für Ihre großartige Nachricht.

Renate, habe ich Sie richtig verstanden, dass Sie mit dem Thema Zürich (betriebliche Altersvorsorge) zur R+V gingen und von dort ein privates Rentenversicherungsangebot erhielten? Haben Sie einen Vertrag mit R+V unterzeichnet? Guten Tag, finnischer Freund, danke für den Link. Ja, ich habe einen Vertrag mit R+V unterzeichnet.

Aber das wurde mit dem neuen und bisherigen Auftraggeber geklärt. Das heißt, auch das Geld wurde mitübernommen und ja, der neue Auftraggeber akzeptierte den Versicherer. Also sollten sie mich nicht mehr als Kunde haben - der Arbeitsvertrag wird vom Auftraggeber unterzeichnet. Das kann ich mir erst jetzt klar machen, da es wohl eine Vertragsklausel gab, die mich nach dem Ende der Direktversicherung zu dieser Pension verpflichtete.

Hi, Renate, das klingt gut. Der neue Auftraggeber bezahlt nun die Prämien in einen neuen R+V-Vertrag, der in den kommenden Wochen mit dem Betrag aus dem Zürcher Vertrag ergänzt wird. Bei richtiger Ausführung läuft der Zürcher Vertrag aus und es gibt nur den zwischen R+V und Ihrem neuen Auftraggeber - und Sie erhalten die Vorteile am Ende.

Ein kleiner Tipp: Die Direktversicherung ist besonders spannend, wenn Sie von Ihrem Auftraggeber einen Zuschuß oder zumindest seine gesparten SV-Beiträge erhalten. Ich schätze, die Versicherer glauben, dass sie etwas anderes mit dir machen können. Gibt es eine Übergangsfrist für den Abschluss einer solchen Versicherung? Und wenn ich jetzt aufhöre, wird das von mir eingezahlten Betrag weg sein?

Und meine neue Krankenversicherung? Das Wichtigste ist, dass man viel verdienen kann, so ist es, ich kann nicht weiter. Wahrscheinlich gab es keine ordnungsgemäße Kommunikation zwischen den Versicherungsgesellschaften und deshalb lief alles falsch.