Kredit Umschulden wie geht das

Umschuldung von Krediten - Wie funktioniert das?

Fünf Tipps: Also schuldest du mir einen Kredit!

Benutzen Sie unseren Darlehensrechner und verdanken Sie es geschickt! In nur 3 min. erzählt Ihnen das Videomaterial alles, was Sie für die korrekte Neuplanung eines Darlehens wissen müssen. Ob für Ferien, Häuser, Autos oder Umschuldungen. Aufgrund der höheren Zinssätze für einen Überziehungskredit wäre eine Umterminierung hier sehr vernünftig, eine Alternative wäre die Reduzierung des Überziehungskredits mit einem Reduktionskredit (ein anderer Leitfaden: Würde eine neue Hausbank den bisherigen Überziehungskredit bei einem Umtausch tatsächlich einnehmen?

Das Problem: Umschuldung - wie läuft das dann ab? Konsumenten, die mehrere Kreditzusagen zur gleichen Zeit erfüllen, könnten es besser machen, wenn diese Kredite mit ihren verschiedenen Laufzeiten und Zinssätzen in ein einziges Kreditgeschäft umgeschichtet werden. Hierzu müssen Sie lediglich die alten Darlehens- und Teilzahlungsvereinbarungen beenden, obwohl Sie das neue Teilzahlungsdarlehen natürlich vorzeitig abschließen müssen.

Mit anderen Worten, es gibt eigentlich nur eine Schuldenrestrukturierung und keine Neuverschuldung im wahrsten Sinn des Wortes. Hierbei lockt bereits bei der Umterminierung in ein normales Ratendarlehen mit ebenfalls erhöhten Raten. Im Regelfall handelt es sich dabei um den Kontokorrentkredit, den einige Kreditinstitute nach wie vor nur zu einem Zinssatz von über zwölf Prozentpunkten zur Disposition stellen.

Re-Finanzierung von Baudarlehen: Der Zinsunterschied zwischen unterschiedlichen Baukrediten ist nie so groß wie zwischen einem Überziehungskredit und einem Teilzahlungskredit. Die Darlehensbeträge für einen Baukredit bewegen sich jedoch zumindest im 5-stelligen Prozentbereich, in der Regel auch im 6-stelligen Prozentbereich. Ausschlaggebend ist wiederum das Datum der Umschuldung: Sind die derzeitigen Baukreditzinsen spürbar günstiger als die Verzinsung des vorhandenen Baudarlehens, kann eine rasche Kreditumschuldung viel Zeit einsparen.

Sie haben dann mit dem erhaltenen Darlehensbetrag die Option, das vorherige Baugeld entweder frühzeitig oder pünktlich zurückzuzahlen. Jeder Darlehensnehmer, der vor Ende der Zinsbindung in ein billigeres Baugeld umwandeln will, muss nahezu immer eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe an den vorherigen Darlehensgeber abführen. Erst wenn die durch die Umschuldung eingesparten Euro durch diese Ausgleichszahlung nicht wieder abgebaut werden, ist die Umschuldung bei einem Bauspardarlehen aussagekräftig.

Besonderer Tipp: Die Refinanzierung eines Baukredits kann sowohl bei der alten als auch bei einem neuen Darlehensgeber stattfinden. Sie können also auch gerne ein entsprechendes Abrechnungsangebot des vorherigen Kreditgebers einholen. Oft ist es auch in den Gesprächen mit der vorherigen Hausbank verhältnismäßig vielversprechend, denn der Darlehensgeber kennt Sie bereits seit vielen Jahren als verlässlichen Kreditnehmer.

Aus diesem Grund können die Mitarbeitenden der früheren Hausbank oft günstigere Bedingungen gewähren, als wenn Sie eine neue und damit nicht bekannte Hausbank ansprechen. Es ist daher immer ratsam, sich zuerst an den Darlehensgeber zu wenden, bei dem Sie auch das vorherige Angebot abgeschlossen haben. Befinden wir uns derzeit in einer Phase niedriger Zinssätze, die eine Umschuldung begünstigen - oder sollten wir von einer Kreditaufnahme absehen, weil die Zinssätze derzeit zu hoch sind?

4. Schritt: Berechnen Sie die Effekte eines Ratendarlehens neu. Bei einem Baukredit darf die Summe der vorzeitigen Rückzahlung nicht unterlassen werden. 5. Schritt: Sie haben zwei Alternativen: die Umterminierung - oder die Umterminierung des Darlehens, bis es Sinn macht und höhere Einsparungen einbringt.