Eigenheimfinanzierung ohne Eigenkapital

Um sich den Traum vom Eigenheim ohne Eigenkapital zu erfüllen.

Rückgang der Eigenheimfinanzierung

Niedrigere Zinssätze locken einige Konsumenten zur vollständigen Finanzierung ohne Eigenkapital. Aufgrund der geringen Hypothekarzinsen wagen es viele Konsumenten, einen Hochkredit in Anspruch zu nehmen, um den Wunsch nach einem eigenen Haus zu haben. Trotz steigender Preise erscheint die Finanzierung auch ohne Eigenkapital bezahlbar. Allerdings hat die vollständige Finanzierung auch einen Nachteil. Bruttodarlehen und Nettodarlehen Fachleute sprechen von einer vollständigen Finanzierung, wenn der potenzielle Immobilieneigentümer ein Darlehen in Höhe von 100 Prozent des Verkaufspreises aufnimmt:

Bei einem Hauspreis von 350.000 EUR kommt der gesamte Geldbetrag vom Finanzinstitut. Der Anteil dieser Aufwendungen beträgt bis zu zwölf vom Hundert des Einstandspreises. Deshalb empfiehlt Michael Knobloch vom Institute for Financial Services (iff), zumindest die Anschaffungsnebenkosten und den Wechsel aus Eigenkapital zu finanzieren. Laufzeiten und Rückzahlungen Jeder, der viel Zeit in Anspruch nimmt, funkt manchmal für lange Zeit.

Mit einer 100-prozentigen Finanzierung mit nur einem Prozentpunkt Rückzahlung kann es lange Zeit in Anspruch nehmen, bis sich die Immobilie amortisiert hat und der Eigentümer endlich die Kontrolle über sein eigenes Zuhause hat. Der Kredit in Höhe von 150.000 EUR wird für zehn Jahre fixiert. Die Verzinsung erfolgt mit 1,5 Prozentpunkten pro Jahr, die Rückzahlungsrate mit 1-Prozentpunkten.

Die verbleibende Verschuldung liegt nach zehn Jahren immer noch bei rund 133 800 EUR. Die Dauer der vollständigen Rückzahlung des Darlehens ist unter anderem vom Zinsfuß der Folgefinanzierung abhängig. Bei einer Verzinsung der verbleibenden Schulden von sechs Prozentpunkten beläuft sich die Laufzeit des Darlehens laut Kienitz auf mehr als 34 Jahre.

Beträgt der Folgezins 3,5 Prozentpunkte, wird das Geld nach knapp 44 Jahren zurückbezahlt. Inzwischen wurde die Standard-Rückzahlung auf zwei Prozentpunkte angehoben, um sehr lange Fälligkeiten zu vermeiden. Bei steigenden Zinssätzen wird die Finanzierung am Ende der Laufzeit knapp: Da aus dem ursprünglichen gewährten Fremdkapital wenig zurückbezahlt wurde, nimmt die Last zu, statt durch den niedrigen Schuldenabbau zu werden.

Fallende Grundstückspreise oder Wertverluste können die Schuldner in die Lage versetzen, sich während der Laufzeit des Darlehens von ihrem Wohnhaus oder ihrer Eigentumswohnung lösen zu müssen. "Du hast für 350.000 Dollar bezahlt, aber du kannst nur für 300.000 Dollar verkaufen." Dies ist eine erhebliche Belastung bei der Vollfinanzierung: Ein für 350.000 EUR erworbener Leveraged House soll bereits nach einem Jahr veräußert werden.

Wegen der geringen Rückzahlungen ist der Besitzer mit 348.000 EUR noch in der Klemme. Darüber hinaus fordert die Hausbank eine vorzeitige Rückzahlung in Höhe von 15.000 EUR. Unterm Strich wird die Verschuldung auf 363.000 EUR steigen.