Annuitätendarlehen Ablösen

Annuitätendarlehen, monatliche Tilgungsraten, das sogenannte Annuitätendarlehen.

annuitätische Darlehen

Hört sich klobig an, ist aber die beliebteste Finanzierungsform für Immobilien: das Annuitätendarlehen. Je langfristiger die Frist, umso höhere Zinssätze verlangt die Hausbank. Wird der Kredit nach der festgelegten Frist nicht zurückgezahlt, verhandelt der Darlehensgeber mit dem Darlehensnehmer die Bedingungen für die Rückzahlung oder eine mögliche Rückzahlung nach. Das Annuitätendarlehen ist für Kreditnehmer eine gute Berechnungsmöglichkeit und damit die häufigste private Kreditform der Kreditinstitute.

Bei Annuitätendarlehen kommt jedoch nicht nur der Darlehensnehmer in den Genuss der hohen Kalkulierbarkeit: Die Hausbank hat auch die Gewissheit, über den festgelegten Zeithorizont hinweg Zins leistungen zu bekommen. Weil ein Annuitätendarlehen in der Regel nicht frühzeitig zurückgezahlt werden kann. Bei Annuitätendarlehen hingegen gilt der Zinssatz zum Abschlusszeitpunkt für den ganzen Vertragszeitraum - unabhängig davon, ob die Zinssätze fallen oder ansteigen.

Das bedeutet, dass Darlehensnehmer nicht von fallenden Zinssätzen für Annuitätendarlehen profitiert, sondern auch vor ansteigenden Zinssätzen geschützt werden können. Wofür sind Annuitätendarlehen geeignet? Annuitätenkredite sind die ideale Form der Finanzierung für die Familie und alle, die eine leicht kalkulierbare, stabile Einkommenslage haben. Jeder, der über große Reserven verfügt oder in den nächsten Jahren mit größeren Mittelzuflüssen rechnet und diese für eine vorzeitige Rückzahlung nutzen möchte, sollte sich über andere Finanzierungsmöglichkeiten als über alternative Annuitätendarlehen erkundigen.

Wie bei den meisten Darlehensformen ist es empfehlenswert, bei der Immobilienfinanzierung über ein Annuitätendarlehen ein Kapital von mind. 20 Prozent einzubringen.

Bauspardarlehen

Das Bauspardarlehen verbindet ein klassischer Annuitätendarlehen mit den Privilegien eines Bauspardarlehens. Ein Bauspardarlehen. In der ersten Stufe schließen Sie ein Annuitätendarlehen mit der von Ihnen benötigten Zinszusage ab (z.B. zehn oder 15 Jahre). Man zahlt nur die Verzinsung des Darlehens. Der Rückzahlungsbetrag wird als Sparvertrag ausgezahlt. Wahlweise kann das Annuitätendarlehen auch partiell getilgt und ein Bausparvertrag zur Sicherung der verbleibenden Schulden angespart werden.

Stufe 2: Nach Ende der Zinsbindung steht der Bausparvertrag zur Zuteilung bereit. Das Annuitätendarlehen können Sie mit dem Baudarlehen tilgen. Stufe 3: Reicht die Rückzahlungsrate in der ersten Stufe nicht aus, um das Gesamtdarlehen zurückzuzahlen, wird in der zweiten Stufe ein Teil des annuitätischen Darlehens gewährt und der Baudarlehensvertrag bleibt erhalten.

Am Ende der zweiten Stufe findet dann ein kompletter Austausch statt. Bauspardarlehen verbinden die Vorzüge von Renten- und Dauerleihgaben. Konstante Darlehen haben eine vorgegebene Laufzeiten - und monatliche Raten, die monatliche Rate, die Laufzeiten und die Rückzahlung können hier einzeln nachgestellt werden. Außerplanmäßige Tilgungen können auch in einem Bauspardarlehen geplant werden. Wer das Zinsänderungsrisiko zum einen ganz oder möglichst vermeiden und zum anderen Laufzeiten und Monatsraten einzeln festlegen will, ist mit einem Bauspardarlehen gut beraten.

Der Bauspardarlehen bietet folgende Vorzüge.