Darlehen ohne Eigenkapital

Baufinanzierungen ohne Eigenkapital

Um einen Hypothekarkredit von einer Hausbank ohne Eigenkapital zu erhalten, muss man über zumindest ein regelmässiges und gesichertes Geld verfügen, um die monatlichen Kreditzinsen und alle anderen Lebensunterhaltskosten der Familien zu decken, wie es bei einer gewöhnlichen Eigenheimfinanzierung der Fall ist. Zudem ist der Schutz als Kunde besonders bei Finanzierungen mit geringem oder keinem Eigenkapital von Bedeutung.

Manche Kreditinstitute fordern auch den Abschluss einer Risikolebensversicherung für einen Teil der Kreditsumme. Aber es gibt auch Kreditinstitute, die diese Ausgaben kofinanzieren. Für Kredite ohne Eigenkapital liegt die Monatsrate rund 5 bis 6 Prozentpunkte über der für normale Hypothekarkredite. Mehr Billigkeit, die Sie beitragen können, das besser die Auswirkung auf die Darlehensrate.

Sie müssen diese Tatsachen wissen!

Der überwiegende Teil der Annuitätenkredite wird heute in Kombination mit dem vorhandenen Eigenkapital vergeben. Hypothekarkredite sind daher oft keine Kredite, die zur vollständigen Finanzierung verwendet werden. Wenn Sie jedoch ein annuitätisches Darlehen ohne Eigenkapital abschließen wollen, sind einige Dinge zu berücksicht. Nachteilig für die Aufnahme eines Annuitätendarlehens ohne Eigenkapital ist das stark verminderte Marktangebot.

Mehr und mehr Banken bieten ein solches Hypothekarkredit nur unter der Bedingung an, dass es nicht dem Zweck der vollständigen Finanzierung diente. Das heißt, sie müssen in der Lage sein, einen bestimmten Betrag an Eigenkapital in die Finanzierung von Immobilien einzubringen, damit die Banken sogar die Finanzierung des Baus genehmigen können. Wenn Sie z.B. aus mehr als 100 Anträgen für ein annuitätisches Darlehen mit Eigenkapital auswählen können, kann es nur 20 bis 30 Angebote in der selben Kategorie geben, sofern Sie das annuitätische Darlehen ohne Eigenkapital abschließen mochten.

Eine zweite negative Seite eines Annuitätendarlehens ohne Eigenkapital ist, dass Sie fast immer einen wesentlich erhöhten Zins bezahlen müssen, als wenn das Hypothekardarlehen nicht zur vollständigen Finanzierung verwendet wird. Je größer die Eigenmittelquote, um so vorteilhafter ist der Kreditzinssatz, den Ihnen die Hausbank vorschlägt. Wenn Sie z.B. zusätzlich zum annuitätischen Darlehen ein Eigenkapital von 20 oder 25 Prozentpunkten bezogen auf den Gesamtfinanzierungsbedarf haben, wird das annuitätische Darlehen zurzeit oft zu Zinsen von weniger als 1,5 Prozentpunkten gewährt.

Wenn Sie die Finanzierungen jedoch über ein annuitätisches Darlehen mit Eigenkapital in Anspruch nehmen wollen, müssen Sie unter Umständen einen Zins von drei, vier oder mehr Prozentpunkten aufbringen. Wer ein annuitätisches Darlehen ohne Eigenkapital abschließen muss, weil es einfach noch nicht gelungen ist, das eigene Eigenkapital zu sparen, sollte die Immobilienfinanzierungen so weit wie möglich ausweiten.

Das bedeutet, dass Sie neben dem Annuitätenkredit Ihrer Bank auch andere Kreditraten in die Förderung einbeziehen. Diese Diversifikation hat den Vorteil, dass die Chance steigt, dass das Darlehen auch ohne Eigenkapital bewilligt wird. Der Annuitätenkredit macht oft zwischen 70 und 100 % des Gesamtbedarfs an Fremdkapital mit vorhandenem Eigenkapital aus, es wird jedoch empfohlen, diesen Zinssatz auf bis zu 50 % zu senken, z. B. wenn die Finanzierungen auf mehrere Darlehen aufgeteilt werden.

Nehmen Sie zum Beispiel ein zusätzliches KfW-Darlehen, ein Abschlussdarlehen einer anderen Banken oder ein etwas höheres Ratendarlehen eines anderen Kreditgebers auf, kann Ihre Hausbank trotz fehlender Eigenmittel das annuitätische Darlehen genehmigen.