Zinsen Baugeld

Mehr und mehr Banken erhöhen die Zinsen.

Baugeldzinsen: Für Immobilien-Käufer wird es jetzt immer kostspieliger....

Diese Trendwende zeigt sich in den gestiegenen Zinsen für das Baukapital. Auch der Leitzinssatz des Euroraums wird ab dem kommenden Jahr unter seinem historischen Tiefstand leiden und anwachsen. Zu Beginn des Geschäftsjahres war ein durchschnittlicher Effektivzinssatz von 1,0 Prozentpunkten für Immobilienkredite mit einem zehnjährigen Festzinssatz ausstehend. Der Effektivzinssatz liegt nun bei 1,3 Prozentpunkten (Quelle: FMH-Finanzberatung).

Eine weitere Steigerung im kommenden Jahr ist nicht auszuschließen. Fachleute erwarten gar eine Pendlerquote von rund 2 Prozentpunkten. Diese Entwicklung wird gravierende Auswirkungen auf die Käufer haben, da jede Erhöhung um 0,1 Prozentpunkte die Kosten der Finanzierung um mehrere tausend Euros erhöhen wird.

Günstige Zinsen locken: Worauf es bei der Baufinanzierung ankommt

Aber der Erwerb eines Eigenheims oder einer Wohnanlage will gut sein überlegt - denn tiefe Zinsen sind nicht alles. "Unabhängig davon, ob die Zinsen im historischen Vergleich tief sind oder nicht, ist überhaupt nicht entscheidend", ermahnt Niels Nagelhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. "Und schon gar nicht, um sich nach dem Leitspruch "schnell einkaufen, denn die Zinsen werden bald steigen" schnelle Entscheide zu erlauben.

Dies sei pure "Verkaufspropaganda" von Maklern und Kreditinstituten, die mit der Furcht vor der Website Zinsänderung Geld machen wollten, meint er. Im Untergeschoss und im Hochsommer sind die Zinsen gefallen. Gegenwärtig haben sie gar ein Allzeittief durchschritten. Hypothekarkredite mit einem festen Zinssatz von zehnjährigen sind zurzeit zu Effektivzinssätzen von durchschnittlich weniger als 3,5 % verfügbar.

Noch vor gut zehn Jahren lag der Anteil von über bei 6 %. Manche Kreditinstitute bieten derzeit Kredite unter zehnjährige mit einem Zins von weniger als drei Prozentpunkten an. Die Zinsen haben ein neues Tief und liegen weit unter dem langjährigen Mittelwert von rund sechs Prozentpunkten. "Denn das Interesse an günstige könnte langfristig etwas Zeit einsparen.

Diejenigen, die 30 oder 40 % ihres eigenen Anteils haben, sind in der Regel sicher. Die Zinslast plus Rückzahlung dürfe sollte 40 % des Einkommens der Haushalte nicht überschreiten, damit die Schuld nicht zu Problemen führt. Entscheidend ist, die Tarife für den Immobilien-Kredit aus dem aktuellen Ertrag zahlen zu können, ergänzt Markus Feck.

Auch dann, wenn nach Ablauf des Darlehensvertrages mit der Folgefinanzierung möglicherweise höhere Zinsen anfallen. "Die Gefahr einer unliebsamen, kostspieligen Folgefinanzierung lässt wird dadurch reduziert, dass der Darlehensnehmer von Anfang an einen festen Zinssatz von längere vereinbaren kann - üblich beträgt bei vielen Kreditinstituten 5, 10 oder 15 Jahre. Dies liegt vor allem daran, dass Bankenkunden solche Darlehensverträge mittlerweile nach 10 Jahren kündigen dürfen und für nicht mehr für aussagekräftig halten.

Wenn Sie sich langfristig für die Website für entscheiden, zahlen Sie mehr - die Zinsbedingungen sind mieser. Egal ob eine kürzere Laufleistung mit geringerem Zins oder eine längere mit höherem ist, lässt sagt sich insgesamt nicht. "I würde pflegt die längere wählen, auch wenn das etwas mehr kostet", sagt Feck - wegen der Sicherheit, so lange wie möglich von den geringen Zinsen zu profitieren. In der Tat.

Das längere ist aber nicht unter dem Strich selbstverstÃ?, sondern nur dann vorteilhafter, wenn die Zinsen zu Anfang der Folgefinanzierung noch einmal ganz wesentlich gröÃ?er sein sollten. Nicht nur Niels Nagelhauser rät, sondern auch überlegen, wenn man verschuldungsfrei sein möchte - zum Beispiel, weil man in 20 Jahren in den Ruhestand wechselt. Auch nach der letzen Tranche gibt es Kosten: "Für Reparatur am Wohnhaus zum Beispiel " Deshalb rät Ihnen die Firma, tatsächlich so viel wie möglich zu bezahlen - damit das Geld nicht länger belasten wird, wie es sein muss.

"Das kann z.B. eine Bewertungsgebühr - eine Gebühr für eine Schreibtischbewertung zum Immobilienwert - oder eine Bearbeitungsgebühr sein. Die angebliche günstigste Offerte ist dann unter dem Strich mit der etwas höheren Verzinsung als diejenige der Konkurrenzmarke fast doppelt so teuer. Selbst wenn die Bank eine Gebühr für die Führen des Kreditkontos belastet, verschlechtern sich die Bedingungen - selbst bei nur zwei Euros im Monat. der Kreditbetrag wird auf dem Konto des Kunden gutgeschrieben.

Aber es gibt immer noch Bänke, die solche Gebühren ausblenden. "Wir werden sie daran erinnern", sagt er. Äußerst hilfsbereit dafür, ein Gefühl für um die unterschiedlichen Offerten zu erhalten, ist der Abgleich unterschiedlicher Kreditkarten. Wenn Sie nicht selbst eine Reihe von Kreditinstituten und Sparanstalten überprüfen möchten, können Sie sich an einen Kreditvermittler in Ihrer Nähe wenden, der auch über das Netz erreichbar ist.

Dabei kann der Kreditnehmer auch klären, welcher Bankkredit oder welche Versicherungen ihm am besten passen - nicht nur im Hinblick auf die Höhe der Zinsen. Vielmehr ein kürzere Festzinssatz mit dem etwas geringeren oder ein längere mit dem höheren? Geringe Abweichungen hinter dem Dezimalpunkt im Zins können große Auswirkungen haben, wie ein Beispiel zeigt:

Mit einem Darlehensbetrag von 100.000 EUR, einem Darlehen von 80 % und einer monatlichen Rückzahlung von 450 EUR beträgt der Zins für einen 10-jährigen-Festzinssatz 3,3 %. Mit 15 Jahren sind es dagegen 3,7 Prozentpunkte. In dem ersten Falle beträgt berechnet die restliche Schuld nach 10 Jahren 75 160, in dem zweiten Falle 79 466 EUR, Niels Nagelhauser von der Verbraucherstelle Baden Württemberg.

D. h., dass der Zins in der zweiten Version fünf weitere Jahre bei 3,7 % liegt, hat der Auftraggeber 4306, EUR bezahlt. Hat sich für 10 Jahre Zinsfestsetzung entschlossen, muss für eine Nachfinanzierung für weitere 5 Jahre 5,03 % Zinsen zahlen, um auf den selben Betrag zu kommen.

D. h.: Wenn die Zinsen bei den Kreditinstituten tatsächlich über wäre, wäre der feste Satz von 15 Jahren diejenige von günstigere. Liegt der Satz unter 5,03 Prozentpunkten, ist es besser, sich auf nur zehn Jahre zu verpflichten und dann einen neuen Kreditvertrag abzuschließen.