Wo Gibts die Höchsten Zinsen

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Erst im dritten Jahr hohe Zinsen

Kreditinstitute ködern mit besonderen "Zinsprodukten", bei denen die Zinsen während der Laufzeiten anwachsen. Letztendlich kann weniger bleiben als bei vielen Einsparbüchern. Sie müssen den Kundinnen und Kunden jeden Tag erläutern, warum es derzeit kaum Interesse an ihren Sparprodukten gibt. Und das Schlimmste: Die Zinsen dürften in den kommenden paar Tagen weiter sinken, befürchten sie.

Hier sind Marketingleiter gefragt - mit der Aufgabe, trotz niedrigem Zinsniveau neue Käufer zu gewinnen. Welchen (realen) Zinserträgen können Kreditinstitute ihren Kundinnen und Kunden gegenüberstehen? Ich sagte bereits, das Sparkassenbuch ist momentan kein großer Zinsschlager. Die Raiffeisenbank in Wien gibt Ihnen 0,5 Prozentpunkte für ein Jahr Ersparnis. Zum Beispiel legen Sie 3000 EUR ein und haben am Ende des Tages einen Zinsüberschuss nach Abzug der Steuer von rund elf EUR.

Beträgt die Teuerung nur zwei Prozentpunkte, leidet der Sparende unter einem echten Schaden von über 1,5 Prozentpunkten. Auch bei der Österreichischen Nationalbank sind es 0,5 Prozentpunkte, aber auch für die noch längerfristige Dauer von 15 Jahren. Für ein einjähriges Engagement stellt die Volksbank mindestens 0,875% zur Verfügung. Sie zahlen etwa 3000 Euro und erhalten einen Zinssatz von einem Prozentpunkt für das erste Jahr, 1,25 Prozentpunkte im zweiten Jahr und 2,25 Prozentpunkte im dritten Jahr.

Und was ist am Ende noch übrig? Nettojahresrendite von knapp 1,2 Prozent. Dies wird auch nicht ausreichen, um die Teuerung zu decken. Falls Sie nach einem Jahr mit einem Anstieg der Marktzinssätze rechnen, können Sie das Kapital in ein Sparkonto mit höheren Zinssätzen verschieben. Das erfolgreiche Kapital der Bank Austria ist auch ein Spargeld, dessen Zinsen kontinuierlich anwachsen.

Sie beginnen bei 0,125% p.a. im ersten Kalendermonat, für die kommenden fünf Kalendermonate sind es 0,25%. Letzter Monat waren es 3,2 Prozentpunkte. Doch: Dieser Zins existiert nur im 42. Dezember. Das Einkommen nach Steuerabzug beträgt weniger als ein Prozentpunkt pro Jahr. Der reale Schaden in den dreieinhalb Jahren betrug 3,5 Prozentpunkte (wenn die Jahresinflation von zwei Prozentpunkten ausgeglichen wird).

Als Gegenleistung: Bei der Vacifbank erhalten Sie einen Jahreszins von zwei Prozentpunkten für ein Dreijahressparbuch. Die Rendite nach Steuern beträgt weiterhin mindestens 1,5 Prozentpunkte. Bei der Bawag stehen bis zu 4,5 Prozentpunkte mit dem kletternden Zinssparbuch zur Verfügung. Aber auch hier gilt: Der Sparende wird zunächst niedrig verzinst, im ersten Jahr sind es 0,5 vH.

Im sechsten Jahr schlug er dann die 4,5 % ab. Wie lautet das Fazit? 1,5 pro Jahr und Jahr. Für ein 6-jähriges Sparkonto hat die Deutsche Bank einen Zins von 2,5 Prozentpunkten. Der Auftraggeber erreicht damit eine jährliche Rendite von knapp 1,9 Prozentpunkten (nach Steuern). So macht er mit diesem simplen Sparheft der Hausbank mehr Gewinn als mit ungewöhnlicheren Zinsangeboten der Filialen.

Manche Spar-Produkte haben verführerische Bezeichnungen, aber die Zinsen sind mäßig. Im Sprung-Sparbuch der Volksbank erwirtschaftet der Konsument einen Jahresüberschuss von 1,2 Prozentpunkten. Die erfolgreiche Kapitalausstattung der Bawag bringt eine Netto-Rendite von fast einem Prozentpunkt pro Jahr, das steigende Zins-Sparkonto der Bawag beträgt 1,5 Prozentpunkte pro Jahr - bei einer Dauer von sechs Jahren.