Wie Geld Anlegen 2015

Die Complementa Family Office Studie 2015 des BFZ: Wie investiert man Geld?

Professionelle Tipps zur Geldanlage

Derjenige, der heute eine Frage hat, stellt das Netz - auch oder gerade wenn es um Geld geht. Wenn Sie beispielsweise den Ausdruck "Geld anlegen" in Internet-Suchmaschinen eingeben, werden über 13 Mio. gefunden. Beispielsweise investieren die Deutschen rund 40 Prozent des Anlagevermögens in bar oder Bareinlagen, aber nur 13 Prozent in wesentlich ertragreichere, aber auch riskantere Aktienanlagen.

Es ist für den Menschen schwierig zu begreifen, wie der Markt funktioniert und welche Einflussfaktoren ihn beeinflussen. Zum Beispiel: Sie lesen online über die politischen Konflikte in einem Teil der Erde, entdecken unmittelbar danach eine Erfolgsgeschichte eines namhaften Unternehmens und irgendwann wurde ein neuer Ölfeld gefunden.

Natürlich haben solche Neuigkeiten auch einen Einfluss - zum Beispiel auf die Börsen und damit auch auf die Entstehung eines Eigeninvestments. Für Investoren hat die DWS eine Investitionsampel erarbeitet, die wie die Ampel mit Farbe deutlich macht, welche Investitionen mit großer Zurückhaltung zu betrachten sind und welche Investitionen sich erfreulich gestalten sollten.

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Vom makellosen Konzept zur Schönheitsmilch: Warum unsere Unternehmenskultur immer noch vom Leitbild der Sauberkeit durchdrungen ist. Gruenen-Chefin Anna Bärbock will die ersten Steinkohlekraftwerke so bald wie moeglich aufgeben. Gewerkschaftsführer Michael Vassiliadis sieht darin eine unnötige Symbolik. Mehr als 100 Ex-Profis hat die Fifas zur Weltmeisterschaft eingeladen, einige von ihnen strahlen mit merkwürdigen Leistungen - und kosteten den Weltbund Beträge, über die er nicht reden will.

Eigene Ansagen des Schiffskapitäns und ununterbrochene Tage auf See: In der Vergangenheit wurden früher Boote von einem Einsatzort in einen anderen gebracht, ohne Passagiere mitzunehmen. "Bücken, ersticken, brechen."

Wie man Geld investiert: Anlagestrategie | Investitionen

Vergesst nicht, unser kostenfreies E-Book Die 10 besten Spar-Tipps für die Schweiz jetzt kostenlos zu ordern, um gleich viel Geld zu gewinnen! Denken Sie darüber nach, wie Sie Ihr schwer verdientes Kapital, Ihre Erb- oder Lotteriegewinne vernünftig anlegen können? Ein Vorwort: Geld anlegen macht nur mit dem Geld, das Sie für Ihr tägliches Leben nicht bräuchten.

Sie brauchen das Geld nicht für den Rest Ihres Lebens - vielleicht wollen Sie sich in fünf Jahren eine Pause nehmen oder Ihre Ersparnis für eine Vorauszahlung an Ihr Zuhause ausgeben. Investitionen sollten aber nur mit Vermögenswerten getätigt werden, die nicht sofort benötigt werden. Beträgt Ihre monatliche Gebühr also CHF 5'000, sollte Ihr Kontoguthaben zwischen CHF 10'000 und CHF 30'000 liegen.

Sie sollten nur den höheren Betrag investieren. Wie viel Geld Sie bei Ihren Investitionen riskieren können, hängt von Ihrem individuellen Profil ab. Die Renditeerwartung ist umso höher, je mehr Gefahren Sie mitbringen. Anhand des Risikoprofils legen Sie fest, wie risikobewusst und risikofreudig Sie sind, d.h. wie viele Gefahren Sie überhaupt einnehmen.

Die Risikotragfähigkeit beschreibt, wie viel Sie riskieren können. Wer einen sicheren Arbeitsplatz hat, geringe Fixkosten hat und sein Kapital für die kommenden zehn Jahre nicht benötigt, kann ein größeres Wagnis einzugehen als eine lang arbeitslose und arbeitslose Frau, die eine neue Stelle sucht, eine Gastfamilie finanzieren muss und bald für eine kostspielige Renovierung des Hauses aufkommen wird.

Die Bereitschaft, ein Risiko zu übernehmen, beschreibt, wie viel Risiko Sie einnehmen. Wer bereits nachts aufgrund eines 5%igen Einbruchs an den Aktienmärkten schlaflos ist, ist kaum risikobereit. Wer den Fallschirmsport als Freizeitbeschäftigung hat und gern ein Kasino besichtigt, ist risikobereit. Bei einer Investitionsstrategie für Menschen mit geringer Risikoneigung liegt der Schwerpunkt auf der Erzielung von Erträgen aus Zinseinnahmen, bei einer starken Risikoneigung auf Kapitalgewinnen (Kurssteigerungen von Anteilen und anderen Anlagen).

Bei den drei grundlegenden Anlagemöglichkeiten handelt es sich um Cash (Bargeld oder Geld auf dem Privatkonto/Sparkonto), Bonds ( "Anleihen") und Equities (sowohl einzelne Wertpapiere als auch Aktienfonds). Weitere Assetklassen sind Real Estate (Privatanleger können in Real Estate mit Real Estate Funds investieren, ohne ein Cluster-Risiko einzugehen) und Alternativen Investments (Private Equity oder Hedge Funds). Eine Immobilie hat einen vergleichbaren Status wie eine Anleihe, da der Immobilienwert und die Rendite des eingesetzten Kapitals vergleichsweise konstant sind.

Viele Anlageberater fördern Alternativanlagen, weil ihre Beziehung zu den Kapitalmärkten niedrig sein sollte. Bei alternativen Investments wird in der Regel eine Gesamtrendite, d.h. eine absoluter Jahresertrag angestrebt - ungeachtet der wirtschaftlichen Situation oder der Börse. Daher wären Alternativanlagen für die Aufnahme in ein Portefeuille gut geeignet, da sie das Kursänderungsrisiko der Gesamtanlage bei gleichem erwarteten Ertrag reduzieren.

Unglücklicherweise erfüllen viele dieser Alternativanlagen nicht die gesetzten Zieldaten. Darüber hinaus sind die Aufwendungen für solche Investitionen (Management Fees) in der Regel deutlich größer als bei Investitionen in Indexfonds oder in ETFs. Deshalb schließen wir in einer ersten Analyse der Geldanlagestrategie Real Estate und Alternativanlagen aus. Außerdem macht es unseres Erachtens wenig Sinn, 5 Prozent des von Ihnen anzulegenden Kapitals als liquides Vermögen zu haben.

Die Graphik zeigt drei ungefähre Beispiel, wie Sie Ihr Geld anlegen können. Wer zum Beispiel überhaupt kein Risiko eingeht, sollte für kurze Zeit nicht in Wertpapiere investieren. Das " Income " Portefeuille ist für Menschen geeignet, die nur wenige Gefahren tragen können oder wollen. Dementsprechend sollte ein grosser Teil des Anlagevermögens in Anleihen investiert werden, und um das Währungsrisiko zu reduzieren, sollte ein grosser Teil der Investitionen in CHF sein.

Menschen mit einer hohen Risikobereitschaft können und wollen mehr Risiko einnehmen. Aufgrund des langfristigen Zeithorizonts sind Aktienanlagen hier besonders geeignet. Der hohe Anteil von Werten am Gesamtvermögen soll weltweit gestreut werden. Neben schweizerischen Titeln sollen auch Titel aus Europa, den USA und anderen Gebieten (Emerging Markets, Asien) gehandelt werden. Dementsprechend spielt der CHF bei der Währungsallokation eine geringere Bedeutung als bei den Portfoliovorschlägen "Ertrag" und "Ausgewogen", da neben Investitionen in EUR und USD auch andere Fremdwährungen miteinbezogen werden.

Falls Ihnen große Vermögenswerte oder die oben genannten Investitionsvorschläge zu einfach vorkommen, können Sie auch die beiden Assetklassen Real Estate und Alternatives Investment in Ihr Portfolio aufnehmen. Falls Sie Ihr Geld sowohl in eine Immobilie als auch in eine Alternativanlage anlegen wollen, könnte ein Musterdepot für Sie so lauten (mit "+2" markiert, zum Vergrößern anklicken): Wenn Sie sich für eine Investitionsstrategie entscheiden, erfolgt die Implementierung.

Mit zunehmender Größe Ihres Vermögens und höherem Risiko-Profil verlängert sich der Umsetzungszeitraum der Investitionsstrategie. Auf diese Weise ersparen Sie sich die Investition eines großen Teils Ihres Vermögens in Anteile exakt wenige Tage vor dem bevorstehenden Absturz. Sie sollten prinzipiell nicht direkt in Titel mit einem Wert von weniger als einer halben Millionen Francs investieren und dafür Mittel (Aktienfonds, Indexfonds oder ETFs) ankaufen.

Um die unsystematischen Risiken so klein wie möglich zu halten, sollten Sie Ihre Investitionen streuen (mehr über die Aktienanzahl und die Streuung lesen Sie hier). Um eine gute Portfoliodiversifikation mit einzelnen Wertpapieren zu geringen Kosten zu erzielen, müssen bereits große Vermögenswerte für Investitionen zur Verfügung gestellt werden. Dies bestimmt, wie verteidigend oder offensiv Sie Ihr Geld anlegen können.

Mit zunehmender Risikobereitschaft können Sie mehr Geld in andere Werte und Devisen als den CHF einbringen. Zu den drei geplanten Portfolien können Anteile von je bis zu 10% in den Bereichen Liegenschaften (zu Lasten der Obligationeneinheit ) und Alternativanlagen (zu Lasten der Aktieneinheit) hinzukommen. Sie sollten sich bei der Implementierung Zeit nehmen und auf Diversifizierung und Kostendisziplin achten, weshalb es bei kleinen Beträgen sinnvoll ist, den Eigenkapitalanteil in Investmentfonds und nicht in wenige Einzelaktien zu legen.

Anmerkung: Wenn Sie über ein Guthaben von CHF 250'000 oder mehr verfügt, kann eine kompetente Betreuung durch einen freien Asset Manager nützen. Mehr über ein Vermögensverwaltungsmandat in der Schweiz finden Sie hier. Tip: Sind Sie ein zurückhaltender Investor?