Vergleich Basisrente

Das Handelsblatt testet:

Rürup-Pensionen im Vergleich

Die Analysehäuser Bornberg und Franz K rüger haben die verschiedenen Offerten für das Händelsblatt miteinander abgeglichen. Dies betrifft insbesondere Selbständige und Selbständige, die nicht in die gesetzlichen Rentenversicherungen einzuzahlen haben und daher in der Regel keine gesetzlichen Rentenansprüche haben. Speziell für diese Personengruppe hat der Gesetzgeber die Rürup- oder Basisrente mit umfassenden Steueranreizen eingeführt.

In einen Basisrentenvertrag können bis zu 22.767 EUR - der Maximalbetrag für die Knappschaft - einbezahlt werden. Bis zum Jahr 2025 wird sich die Steuerabzugsfähigkeit schrittweise erhöhen. Im Jahr 2016 kann jeder 82% als Pensionsaufwand von der Besteuerung abziehen, also höchstens 18.669 EUR. Wie bei der gesetzlichen Altersrente wird die Rüruprente stromabwärts, d.h. im Pensionsalter, versteuert.

Da er bis zu seinem 62. Lebensjahr einzahlt, wird die Grundrente nur als Pension ausbezahlt. Die Grundrente sieht der Gesetzgeber als Lebensrente vor, d.h. der Versicherungsnehmer erwirbt einen Anspruch auf eine Vorsorge. Aufgrund des steuerlichen Vorteils kann die Basisrente nicht nur für die 4,3 Mio. Selbständigen und Selbständigen im Lande, sondern auch für die rund 12 Mio. Erwerbstätigen sinnvoll sein.

Weil diejenigen, die vor 2040 in den Ruhestand gehen, weiterhin in den Genuß einer Pensionszulage kommen. Zu den Sonderaufwendungen zählten auch Beitragszahlungen an eine Pensionskasse oder an die gesetzliche Pensionsversicherung, die den Rürup-Beitrag gekürzt haben könnten. Deshalb hat das auf Versicherung fokussierte Analysehaus Franke und Bornberg die Offerten für das Händelsblatt auswertet.

Ausgewertet wurden sowohl die klassischen Rentenversicherungen von Rürup, die klassischen Rentenversicherungen, mit denen die generierten Überschussanteile in Aktienindizes oder Investmentfonds angelegt werden, als auch so genannte Hybridprodukte, die Beitrags- und Überschussanteile klassischer weise und in Investmentfonds investieren, sowie die fondsgebundenen Versicherungsprodukte. Die Bewertung der Verträge erfolgte durch die beiden Unternehmen zunächst anhand ihres Produkt-Ratings, das die Qualität der Verträge - wie etwa die FlexibilitÃ?t und Ã?bersichtlichkeit eines Vertrags - untersuchte.

Zum anderen wird die Summe der zugesicherten oder erwarteten Renten in die Berechnung einbezogen. Nach Schätzungen der Branche bewegen sich die Ausgaben zwischen sieben und 20 % der geleisteten Einlagen. Ein klassischer Versicherer investiert die Prämien seiner Versicherten üblicherweise sicherheitsgerichtet, vor allem in Renten. Derzeit wird in der Versicherungswirtschaft in der Regel ein garantierter Mindestzinssatz von 1,25 % des Investmentkapitals angeboten.

Allerdings gewährleisten viele Artikel laut Frank und Bornberg nur den Eingang der Einlagen. In der Regel weist der Versicherungsträger eine gesicherte Pension und diese Pension zuzüglich nicht garantierter Mehrbeträge aus. Eine Rürup-Versicherung classic plus wird von den Versicherern in der Regel sicherheitsgerichtet, vor allem in Obligationen, angelegt.

Zusätzlich zur Rentengarantie zeigen sie diese Annuität plus nicht garantierte Vorteile, die in der Berechnung auf drei und sechs Renditen pro Jahr projiziert werden, um den Erwartungen des Kapitalmarktes Rechnung zu tragen. Eine hybride Rürup-Rentenversicherung legt die Beitragszahlungen ihrer Versicherungsnehmer sowohl klassischerweise als auch in Form von Investmentfonds an.

In der Regel gewährleisten sie den Eingang der gezahlten Einlagen. Im Gegenzug zeigen die Versicherungen eine gesicherte Pension zuzüglich dieser Pension zuzüglich nicht garantierter Versorgungsleistungen, die aufgrund der Chancen am Kapitalmarkt mit einer Verzinsung von drei bzw. sechs Prozentpunkten prognostiziert werden. Die Fondsanbieter investieren die Kundenbeiträge in Investmentfonds. Es besteht prinzipiell keine Beitragssicherung; am Ende der Sparphase erhält der Versicherungsnehmer eine Pension aus dem bis dahin eingesparten Vermögen abzüglich der Auslagen.

Die Versicherten können jedoch bei den Leistungserbringern eine einzelne Prämiengarantie für einen gewissen Prozentsatz der Prämien bis zu 100 % zeichnen. Die Leistungserbringer zeigen keine gesicherte Pension, sondern eine erwartete Pension mit einer Rendite von drei und sechs Jahren. Wem eine fondsgebundene Rürup-Pension wichtig ist, sollte daher auch für Rürup-Fonds-Sparpläne im Vergleich dazu ein Angebot erhalten, berät der BdV.

Sieben der von ihm und Bornberg geprüften Rürup-Policen wurden mit "sehr gut" bewertet.