Umschuldung Ratenkredit

Von einer Umschuldung profitiert haben

Seitdem die Zinssätze für Ratendarlehen in den letzten Jahren stark gefallen sind, bezahlen Sie vermutlich zu viel für Ihr bestehendes Darlehen. Ihr aktuelles Ratendarlehen können Sie zu jeder Zeit tilgen und ein neues, günstigeres Darlehen auflösen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung eines nach dem 1. Januar 2010 aufgenommenen Darlehens kann die BayernLB eine Abfindung einfordern.

Dieser Betrag ist vom Gesetzgeber festgelegt und beläuft sich auf höchstens 1 Prozentpunkt der noch zu begleichenden Restlaufzeit. Die bis zum und mit dem 1. Juli 2010 abgeschlossenen Kreditvereinbarungen haben eine dreimonatige Frist und keine statutarische Höchstgrenze für die Entschädigungshöhe. Je lÃ?nger das Altdarlehen noch lÃ?uft, desto höher ist Ihre Altschuld und desto gröÃ?er ist die Abweichung zwischen dem aktuellen und dem neuen Zinssatz.

Vor der Suche nach einem neuen Darlehen, müssen Sie wissen, wie hoch es sein muss. Entweder erkundigen Sie sich bei Ihrer Hausbank, wie viel Sie ihnen derzeit schuldig sind, oder Sie überprüfen den Rückzahlungsplan Ihres Darlehens. Sie müssen zu dieser verbleibenden Schuld eventuell eine Ausgleichszahlung hinzufügen, die Ihre frühere Hausbank bei vorzeitiger Rückzahlung Ihres Darlehens fordern kann.

Die Höhe dieses Betrages ist abhängig davon, wann Sie Ihr aktuelles Darlehen aufnahmen. Für Verträge, die nach dem 1. Juli 2010 abgeschlossen werden, ist die Vergütung der Nationalbank auf höchstens 1% der verbleibenden Schulden beschränkt, wenn Ihr Auftrag für einen Zeitraum von zwölf Monaten anhält. Ist die Restlaufzeit kürzer, beträgt sie höchstens 0,5 Prozentpunkte der verbleibenden Schulden.

Diese Regelung findet keine Anwendung auf Verträge, die bis und mit dem Datum der Vertragsunterzeichnung am oder nach dem 1. Januar 2010 abgeschlossen wurden. Sie können auch ohne Schadenersatz fristlos vom Kaufvertrag zurücktreten. Auch für Verträge nach dem 1. Januar 2010 muss die Hausbank jedoch keine Entschädigungen von Ihnen verlangen oder kann unter der Höchstgrenze verbleiben.

Sie sind also auf der sicheren Seite, wenn Sie bei Ihrer Hausbank die konkrete Höhe der Entschädigung einfordern. Achten Sie darauf, die verschiedenen Provider zu unterscheiden, um das günstigste neue Darlehen zu erhalten. Bei der Beantragung der Darlehensangebote ist es am leichtesten, die verbleibende Laufzeit Ihres laufenden Darlehens zu schätzen.

Sie sind in Ihrem bisherigen Darlehensvertrag oder im Rückzahlungsplan enthalten. Selbstverständlich können Sie auch die Dauer Ihres neuen Darlehens ändern. Es ist zu berücksichtigen, dass die längeren Fälligkeiten eine geringere Monatsrate zur Folge haben, aber das Darlehen verteuern. Immerhin zahlt man längerfristig Zins. Der neue Kreditbetrag muss ausreichend sein, um die verbleibende Schuld mit Ihrer Altbank zu tilgen und die fällige Vergütung zu erstatten.

Zusätzlich sollte die Dauer des neuen Darlehens mit der Dauer des bisherigen Darlehens übereinstimmen, es sei denn, Sie haben absichtlich eine andere Dauer gewählt. Sie berechnen die konkreten Einsparungen, indem Sie alle offenen Monatsbeiträge Ihres Altdarlehens aufaddieren. Beachten Sie, ob die letzte Tranche des Altvertrages von der Summe der verbleibenden Monatsrate abweichen kann.

Diese Gesamtsumme ist im Anhang "Europäische Standarddaten für Verbraucherkredite" unter Ziffer zwei "Beschreibung der wichtigsten Eigenschaften des Kredits" aufgeführt. Der Unterschied zwischen den beiden Werten ist Ihre Einsparung in EUR über die gesamte Vertragslaufzeit. Geh zuerst zu deiner aktuellen Hausbank. Versucht, sie dazu zu bringen, euch ein entsprechendes Preisangebot zu machen, das dem neuen, günstigen Darlehen des Mitbewerbers entsprich.

Also schreibt an eure Hausbank oder kontaktiert euren Berater und erklärt, dass ihr ein konkurrenzfähiges Preisangebot habt. Deshalb würden Sie eine frühzeitige Tilgung Ihres aktuellen Kredites in Erwägung ziehen. 4. Bitte beachten Sie, dass Sie bei entsprechender Anpassung der Kreditbedingungen auf eine Kreditkündigung verzichtet haben.

Selbstverständlich sind auch die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Altbank mit der aktuellen Marktlage vertraut. Sollte Ihre Hausbank nicht in der Lage sein, eine Korrektur vorzunehmen, sollten Sie Ihren Vertrag stornieren und ein neues Darlehen auflegen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer neuen Hausbank, ob sie einen Kreditänderungsservice bereitstellt. Dazu erhalten Sie von Ihrer neuen Hausbank das Vollmachtsformular, das Sie ausgefüllt und unterschrieben haben.

Dadurch ist Ihr neues Darlehensgeber in der Lage, das Darlehen für Sie bei Ihrer bisherigen Hausbank zu tilgen.