Umschuldung bei Gleicher Bank

Wie geht es nach dem ersten Darlehen weiter?

So kann z.B. eine Umschuldung oder eine Prolongation des Kredits zu neuen Laufzeiten in Erwägung gezogen werden. Wenn Sie sich frühzeitig über die Folgefinanzierung informieren, können Sie in aller Ruhe verschiedene Offerten miteinander abgleichen und das für Sie am besten geeignete Angebot aussuchen. Neue Zinskonditionen sollten mit der Bank mindestens drei Monaten vor Ablauf der Zinsbindung ausgehandelt werden.

So ist es möglich, den Kontrakt an die derzeitigen Finanzierungsmöglichkeiten anzugleichen und bei Bedarf von der guten Entwicklung am Kapitalmarkt zu partizipieren. Um einen vorteilhaften Folgeauftrag abschliessen zu können, müssen unterschiedliche Voraussetzungen erfüllt sein. Oft verweigert die frühere Bank die Folgefinanzierung selbst oder beharrt auf für den Darlehensnehmer ungünstigen Bedingungen.

Es hat sich jedoch herausgestellt, dass auch kritische Kundinnen und Kunden wie Selbstständige oder ältere Menschen mit einer anderen Bank neue Finanzierungen abschliessen konnten - auch wenn sie vorher durch eine Rücktrittsklausel vom vorherigen Auftrag zurückgetreten waren. Der Begriff fungiert nur als Periode für die Zinsverpflichtung. Das Darlehen muss nach dieser Zeit jedoch noch gewartet werden.

Die Verlängerung des Kredits ist daher ein erster Schritt zur Sicherung der Nachfolgefinanzierung. Rechtsfolgen können entstehen, wenn der Darlehensnehmer sich nicht um einen neuen Auftrag bemüht. Gegenüber einem völlig neuen Finanzierungsmodell können jedoch nur zwei Punkte bei der Verlängerung erneut ausgehandelt werden: In den meisten Fällen wird von der Bank vor dem Ende der Zinsbindung eine neue Offerte abgegeben.

Nachteilig: Häufig bietet ein neuer Vertragsabschluss mit anderen Kreditinstituten bessere Bedingungen. Ein neuer Kreditvertrag mit einer anderen Bank sollte frühzeitig vor dem Auslaufen der Zinssätze für die Anfangsfinanzierung abgeschlossen werden. Mit dieser Option werden die Grundpfandrechte auf die neue Bank umgelegt. Mit einem Anschlussdarlehen von rund 15 Jahren und einem Effektivzinssatz von weniger als zwei Prozentpunkten kann nun jeder, der auf einen Altvertrag einen Zins von vier bis sechs Prozentpunkten festgelegt hat, eine signifikante Besserung erzielen.

Im Vergleich der Foundation Warmentest wurden auch Kredite mit einem Effektivzins von 0,85 Prozentpunkten und einer Restlaufzeit von zehn Jahren aufgedeckt. Abhängig davon, wie lange die derzeitige Zinsbindungsfrist andauert, ist eine Umschuldung in vielen Bereichen eine vernünftige Variante. Die Suche nach weiteren Fördermitteln sollte auf jeden Fall ein Jahr vor Jahresende beginnen.

Für Kredite, die bereits seit zehn Jahren oder darüber hinaus gewartet werden, können Sie unter Einhaltung einer Frist von sechs Monaten vom Kaufvertrag zurücktreten. Teilweise ist es auch unter anderen Voraussetzungen möglich, sich von den derzeitigen Vertragskonditionen frühzeitig zurückzuziehen und eine deutlich vorteilhaftere Folgefinanzierung zu schließen. Eine sorgfältige Prüfung der eigenen Dokumente ist lohnenswert, da nach Expertenmeinung rund 80 % der Aufträge aus den Jahren 2002 bis 2010 davon berührt sind.

Jeder, der heute einen Immobilienkredit aufnimmt, sollte aufgrund der guten Zinssituation über eine verlängerte Zinsbindungsfrist nachgedacht haben. Sollte das Bauzinsniveau in den kommenden Jahren ansteigen - es besteht praktisch kein Handlungsspielraum -, könnte es bei einem festen Zinssatz von 20 Jahren noch stärker von den derzeit niedrigen Zinsen partizipieren.

Die Nachfolgefinanzierung wird ebenfalls um eine gewisse Zeit verschoben. Diese Kosten sollten im Falle einer Umschuldung in die Wechselspesen einbezogen werden. Die derzeitigen Zinssätze können bereits drei Jahre vor dem Auslaufen der Zinszusage aus dem bestehenden Darlehensvertrag durch ein Forward-Darlehen unterlegt werden. Die Zinsentwicklung in den kommenden Jahren ist von einer Vielzahl von Faktoren abhängig.

Weil oft nicht exakt gesagt werden kann, wann die Vertragsbeendigung bei Beendigung des Anfangsdarlehens erfolgt, bieten Terminkredite auch ein gewisses Maß an Planbarkeit. Selbst wenn ein nachträglicher Beginn der Folgefinanzierung beschlossen wurde, kann das Kredit auch frühzeitig kapitalisiert werden und steht somit jederzeit zur kurzfristigen Nutzung zur Verfügung. 3.

Für zwei bis drei Jahre ist mit einem Zuschlag von etwa einem halben Prozentpunkt zu rechnen. 2. Auch bei Anschlussfinanzierungen sollte die Rückzahlungsmöglichkeit von Sondertilgungen tarifvertraglich geregelt werden, da dadurch ein Immobiliendarlehen wesentlich rascher abbezahlt wird. Abhängig von den jeweiligen Umständen kann ein ETF Sparplan auch hier eine gute Art der Kapitalbeschaffung sein.

Das Wichtigste zur Anschlussfinanzierung: Bei der Auswahl einer geeigneten Anschlussfinanzierung sollten folgende Aspekte näher untersucht werden: Zusätzlich zum Prolongationsangebot der Bank sollten Sie auch die Bedingungen anderer Banken prüfen. Oft ist es lohnenswert, zu einer anderen Bank zu wechseln. Auch wenn die günstigeren Zinskonditionen einen niedrigeren Kreditzins ermöglichen, sollte die Summe der regulären Rabatte nicht reduziert werden, wenn dies wirtschaftlich möglich ist.

Niedrige Zinssätze erlauben eine höhere Rückzahlungsrate bei gleichem Zinssatz, wodurch das Kreditvolumen verbilligt wird. Achten Sie auf Umterminierungskosten: Häufig bietet eine Umschuldung vorteilhaftere Bedingungen als eine Verlängerung bei der Erstbank. Im Falle einer Folgefinanzierung sollte es möglich sein, die Kreditschuld durch eine spezielle Zahlung rascher zu reduzieren. Für einen schuldenfreien Ruhestand kann ein Vollrückzahlungsdarlehen sicherstellen, dass das verbleibende Kreditvolumen im Zuge der Folgefinanzierung getilgt wird.

Speichern Sie die aktuellen Zinsen: Ein Forward-Darlehen kann genutzt werden, um niedrigere Zinssätze in einem frühen Stadium zu erwirtschaften.