Mlp Lebensversicherung

Aus der Lebensversicherung wird FinanceLife

Die MLP-Lebensversicherung AG Wien präsentierte sich nach der vollständigen Firmenübernahme durch UNIQA im Dez. 2002 nur noch eine Frage der Zeit. Nun ist der Vorhang aufgegangen: Aus MLP wird die FinanceLife Lebensversicherung AG. "Die neue Handelsmarke reflektiert sehr genau unser Tätigkeitsfeld und unsere Leistungen - Investition in die Zukunft", sagt Werner Holzhauser - Vorstand für den Bereich Verkauf - sichtbar begeistert mit dem Unternehmen.

Die FinanceLife will mit einem neuen Markenimage und einem zum Teil neuen Management - neben der Firma Holthauser gehören dem Management Dr. Christian Sedlnitzky, DI Josef Thiemer und Karl Unger an - ihre führende Position im Marktsegment der Unit-Lebensversicherung zurückgewinnen. "Zu einer zügigen Zielerreichung trägt sicher auch die eindeutige Eigentumsverhältnisse - FinanceLife ist eine 100%ige Tochter von UNIQA - sowie die effiziente Infrastuktur und die hervorragende Kreditwürdigkeit der Muttergesellschaft bei", ist Werner Holzhauser zuversichtlich.

Auch in der Neuentwicklung von attraktiven Produkten und einer noch stärkeren Unterstützung der Handelspartner wird sich die Mitgliedschaft in der Unternehmensgruppe wiederspiegeln.

Die MLP Heidelberg Life kündigt die Lebensversicherung?

Dabei wurden rund 600.000 Versicherungspolicen der Heidelberg Lebensversicherung vermittel. Sie wurde 1991 as MLP Lebensversicherung AG. Im Jahr 2006 wurde das Unternehmen in Heidelberg in Heidelberg Lebensversicherung AG umbenannt. In 2013 wurden im Rahmen der Unit-Linked-Versicherung rund 375.000 Kontrakte mit einem Volumen von rund 5,5 Mrd. EUR managt.

Gründe hierfür waren und sind zum einen die hohe Produktbelastung und zum anderen die schwache Entwicklung der Lebensversicherungen bei HeidelbergCement. Manche Investoren fragen sich daher, ob es sinnvoll ist, die Versicherungen zu stornieren, um dann den Rückkaufwert und die vorhandene Sparquote in eine Alternativanlage zu legen, die eine zusätzliche Rendite nach Abzug von Gebühren und Abgaben bringt.

Zur Beurteilung der Profitabilität nach den Aufwendungen einer MLP Heidelberg Life Fondspolice werden einige vertragliche Angaben benötigt. Die fehlenden Angaben können bei der Heidelberg Lebensversicherung erfragt werden. Im Folgenden eine Beispielanalyse für einen existierenden Versicherungsvertrag (Tarif FLVG3) der Fondsgebundene Lebensversicherung der Heidelberg Gruppe. d) Prognose der Laufzeitperformance bei 0/3/6/9% Performance von Portefeuilles mit laufender Sparquote ohne Dynamik.

Bei Eintragung in einen Zinsrechner (z.B. www.Zins-berrechnen. de) erhält man eine Verzinsung nach Versicherungskosten von 5,04% p.a. Statt der angegebenen Ausbeute von 6 Prozent ergibt sich nur eine Ausbeute von 5,04 Prozent. Weil die Investitionskosten noch ausstehen. Bezieht sich die Modellrechnung auf eine Verzinsung der Mittel von 6%, so bedeutet dies eine Verzinsung nach Investitionskosten.

Bei uns ist der Investor in das Portefeuille IV der Heidelberg Gruppe eingebunden. Das Portefeuille setzt sich aus diversen Fund of Funds (z.B. Best Global Concept OP, Best Europe Concept OP, Best Emerging Markets Concept OP etc.) zusammen und hat eine Eigenkapitalquote von ca. 80%. Die Betriebskosten der Fund of Funds des Portfolios IV beliefen sich im Jahr 2014 auf rund 2 Prozent (ohne Transaktionskosten).

Wollen wir, wie in der Beispielrechnung, eine Verzinsung nach Investitionskosten von 6% erwirtschaften, muss der Finanzmarkt 8% p.a. erwirtschaften, da die Verzinsung um die 2% Fund of Funds-Kosten reduziert wird. Der oben genannte Kontrakt mit einem bestehenden Kapital von 48.690,54 und einer Monatssparquote von 274 über die kommenden 25 Jahre erreicht einen Laufzeitvorteil von 328.327,41 bei einer Kapitalmarktverzinsung von 8%, Fund of Funds-Kosten von ca. 2% und Mantelversicherungskosten von 0,94%, was einer Verzinsung nach Abzug der Mehrkosten von 5,06% entspr.

Seit Abschluss der Police vor 2005 ist der Fonds nach 12 Jahren bei Austritt oder Auflösung steuerbefreit. Worauf kommt es nach Aufwand und Steuer an: "Fondssparplan oder Fondssparversicherung? a) Die Aufwendungen für einen vorteilhaften Versicherungsschutz über die gesamte Laufzeit betragen zwischen 0,2 - 0,5 Prozent p.a. b) Die aktuellen Anlagekosten betragen je nach Bestand zwischen 0,3 - 0,5 Prozent p.a. bei Verwendung von Low-Cost-ETFs oder Indexfonds.

Es wird das Halb-Einkommensverfahren angewendet (> 12 Jahre Dauer + > 60 Jahre). Kann man den MLPVertrag jetzt billiger retten oder ist es vernünftiger, den Rückkaufwert (48.690,54 ) und die geplante monatliche Sparprämie von 274 in eine andere Lösung der fondsgebundenen Versicherung zu legen?

Unter der Annahme einer Kapitalmarktverzinsung von jährlich 8% und einer Produktkostenquote von 0,8% ergibt sich eine Verzinsung von 7,2% p.a. Das Vorsteuerergebnis beläuft sich auf 481,993,71 . Das Endresultat nach Abzug der Gebühren und Abgaben beläuft sich auf ? 398. 641,82 (481.993,71-83. 351,89) gegenüber ? 328,327,41 für den alten Vertrag. Noch klarer: Wird die Fondspolitik der Heidelberg Life gekündigt und eine Neuanlage in eine kostengünstigere anteilgebundene Versicherung vorgenommen, steigt die Laufzeitleistung bei gleichbleibender Rendite am Kapitalmarkt und dem höchsten Spitzensteuersatz um 70.314,41 ?.

Noch besser ist das Resultat für Sie: wenn der Bezug nicht in einer Gesamtzahlung besteht, sondern über mehrere Teilbeträge ( "Tranchen") aufgeteilt ist (zwischen dem 62. u. 86. Lebensjahr). Bei unserem Beispiel oben ist dies ein steuerfreier Auftrag (abgeschlossen vor 2005). Weil 1 oder 2% niedrigere Gestehungskosten durch den Zinseszins-Effekt auf lange Sicht einen erheblichen Mehrwert mitbringen.

Mittlerweile gibt es sehr vorteilhafte anteilgebundene Lebens- und Rentenversicherungsverträge mit einem Gesamtkostenanteil (Versicherungsschutz + Kapitalanlage) von weniger als 1%, so dass es sinnvoll ist, kostspielige alte Versicherungsverträge zu beenden und die Sparquote zusammen mit bestehenden Rückkaufswerten in günstigere Versicherungsverträge zu legen. Neben der Heidelberg Lebensversicherung zeichnen sich vor allem die von einzelnen Finanzdistributoren (DVAG etc.) abgeschlossenen Aufträge durch eine sehr gute Total Cost Ratio aus.

Inwiefern hat sich das Portefeuille IV der MLP Heidelberg Life fondsgebundene Lebensversicherung in den vergangenen Jahren weiterentwickelt?