Jugend und Schulden

Nichts geht ohne Moos - Schulden in der bezahlten Jugendzeit

"Vor meiner neuen Freundin, die aus einem besserem Umfeld kam, wollte ich mich nicht dumm stellen ", erklärt Nadine C. (23), warum sie im 21. Lebensjahr diversen Kreditgebern (Versandhandel, Einrichtungshäuser, Mobilfunkanbieter) rund 700 000 EUR schuldete. Also sind die Jugend und die Jugend frivol Schuldner? Obwohl jeder dritte der im Rahmen der Studie 2015 der Bankiervereinigung über die Jugend (14-17 Jahre) und 18-24 Jahre betrachteten Personen angab, dass sie schon einmal Schulden gemacht haben (3), ist es bei weitem nicht so, dass die überwiegende Mehrzahl der Heranwachsenden keine Schuldbremse hätte und auf dem Boden der Schuldfalle stehen würde.

Schulden sind sowieso eine Frage der Sichtweise, aber überschuldung ist ein großes Thema. Doch: so ganz Schulden, auch wenn diese nicht ganz ihre Brandmarkung durch den Ausdruck Schulden bei den Darlehenshaien verloren haben, die sich immer die Hand in Unschuld wäschen und alle, die nicht dazu passen, ihr eigenes Vermögen mit Schulden zu erwirtschaften.

Ein kommerzieller Unterbruch während der No-Ear-Two-Ear Or Three-Ear Rabbits geht weiter, und es wird deutlich, wie viel gespart oder spekuliert in die Bankwerbung einfließen muss, damit uns diese Nebenbedeutung von Schulden und individuellen Schulden durch das strahlende Finanzierungsgesicht einer jüngeren Bankmitarbeiterin in ihrem Bankglashaus hoch über dem Flachland des Abstotterers aus dem Gedächtnis herauslächelt wird.

Verschuldung ist eine Sache, überschuldung eine andere (wenn man es glaubt!) Im Wirtschaftsjargon: überschuldung ist "eine Frage der Liquiditätskrise". "5 "5) Wie nett, aber kurz und gut: Wer verschuldet ist, egal wie krumm er ist, hat nicht mehr genug Maus in der Hosentasche, um seine Schulden zu begleichen.

Doch wen kümmert es, wenn es darum geht, die Schulden wiedereinzuziehen? Unmittelbar wird deutlich, dass Schulden an sich (aus wirtschaftlicher Sicht sind sie sowieso "wertneutral": es spielt keine Rolle, ob sie für den Kauf eines Fahrrades oder eines BMW angefallen sind) (8) auch für Jugendliche nicht skurril sind.

Gerade in einer Zeit, in der das Ticken der gesamten Staatswelt (Stichworte: Verschuldungskrise, Rettungsfallschirme und die langfristige Euro-Druckpolitik der EZB) ebenso natürlich geworden ist wie für die meisten Menschen in diesem Land, die mit gepumpten Geldern an den Segen der Verbrauchergesellschaft partizipieren wollen, benehmen sich junge Menschen also systemimmanent. Was gibt es denn für uns, mit denen Sie nach dem Motto "follow-you-your-claims-thinking" bis hin zur integrierten Schuldenbremse rasch Gelder spenden können, die Sie nicht haben?

"Wer für sie zu blauäugig für Bankwerbung sitzt und meint, dass das Schuldgeschäftsmodell ganz auf ihre eigenen Anforderungen abgestimmt ist, ignoriert rasch die Grundlage ihres Geschäfts und lässt außer Acht, was passiert, wenn sie bankrott gehen. Dies hat zur Folge: Die Hausbank an Ihrer Seite wird rasch zur Hausbank fürs ganze Jahr, die einen mit der Sammlung ihrer Ansprüche um die platzenden Wünsche des Lebens mitbringt.

Leider aber wahr: Aus dem Ruder gelaufen (kaum jemand hat einen Sparstrumpf) können die fälligen Beträge nicht beschworen werden und addieren sich oft durch eine ganze Serie von Abzahlungen so rasch, dass eine ordnungsgemäße Abzahlung überhaupt nicht in Frage kommt. Und dann muss das Bargeld zuerst von irgendwo anders kommen:

Weil sie jetzt den zahlungsunfähigen Zahlungspflichtigen angreifen, der für die Überverschuldung der Betreffenden selbst bezahlt. Von den wirklich dunklen Lämmern unter ihnen, den schwarz gekleideten Inkassomuskeln der so genannter russischer oder Moskauer Inkassounternehmen, die bereits mehrere Zwangsmeldungen wegen ihres harten Verhaltens gegenüber Schuldnern eingereicht haben, die auch von der Berufsgenossenschaft der Inkassounternehmen gerügt wurden, ist jedoch keine Spur.

Wer heute seinen Zahlungspflichten nicht mehr nachkommt, muss jedoch keine Angst mehr vor Schuldenbindungen haben. So muss sich heute, wie in der Frühantike, niemand mehr als Leibeigener seines Gläubigers vermieten, um seine Schulden mit vom Schuldner bestimmten Willkürmaßnahmen zu begleichen. Aber auch das Mittelalterkonzept der Öffentlichen Schuld ist heute nur noch von touristischem Interesse, wenn man zum Beispiel den Schuldenberg an der Nürnberg-Mauer besucht.

Es ist gut, wenn die Betroffenen frühzeitig den Weg zur Schuldenberatung gefunden haben, die mit solchen Vorgängen vertraut sind. Die Adressliste der Schuldenberatungsstellen (12) Menschen, die sich in einer nahezu aussichtslosen Verschuldungssituation befinden, können auch über das Netz diverse Kontaktstellen aufsuchen. Das Schuldenberatungsforum (fsb) (13) informiert und unterstützt beispielsweise zu allen Themen rund um das Projekt.

Im Rahmen spezieller Gesprächsforen können Debitoren ihre Erfahrung und Problematik auch mit Schuldnerberatern austragen. Spezialforen sorgen für die objektive Abklärung von Schulden und Überschuldungen. 14 ) die persönliche, soziale, familiäre oder berufliche Auswirkung der Überverschuldung zu erörtern. Doch auch für Menschen, die mit ihren Schulden umgehen wollen, bietet die fsb-Website eine wertvolle Hilfe (z.B. Information über Schulden mit Musterschreiben (15), ein Schuldlexikon (16) und viele andere hilfreiche Sachen über Schuldenüberschuldung und Privatinsolvenz).

Es ist ihre eigene Verantwortung! Du schuldest mir nichts! In der Regel wird eine ganze Serie anderer Einflussfaktoren hinzugefügt, bevor sich die Verschuldungsfalle schließt. Dies belegen auch die eigenen Erlebnisberichte, die das fsb auf seiner Website unter "Der Mensch hinter den Schulden" (17) hat. "Wissenschaftler von Schuldnerberatungszentren für junge Menschen wie Andrea Braun, Vera Lanzen und Cornelia Schweppe (23) behaupten, der Alltag unter Jugendlichen sei schlicht "gebührenpflichtig" geworden.

Alles, was Jugendliche in ihrer freien Zeit mit ihren Freundinnen und Kollegen machen wollen, ist heute teuer. Lediglich zehn vom Hundert (2002: 7%) (25) Termine für diese Freizeitgestaltung und die weitere Verständigung erfolgen über das Smartphone, das heute fast alle jungen Menschen im Alter von 14 Jahren (96% der 14- bis 17-Jährigen) nutzen.

Der Umzug aus dem elterlichen Heim, eine der bedeutendsten entwicklungspolitischen Aufgaben in der Adoleszenz, kann ohne finanzielle Mittel kaum ablaufen. Wer es in so kurzer Zeit nicht glaubt, auch wissenschaftlich: "Geld ist ein unverzichtbares Mittel zur Überwindung der Jugend und ein zentrales Element der damit zusammenhängenden Prozesse von Bildung, Sozialisation und Entwicklung und Übergängen.

Schon immer war mir viel zu viel dabei? Anstatt junge Menschen zu krank machen, ist es besser, die sozialen Bedingungen zu untersuchen, auf die ein solches Vorgehen reagiert. Das, was für die Allgemeinheit zutrifft, dass sie sich heute vor allem durch Partizipation am Verbrauch auszeichnet, trifft umso mehr auf junge Menschen zu:

Unabhängig von der Wichtigkeit des Verbrauchs, insbesondere für junge Menschen, bleiben jegliche Kritiken am finanziellen Verhalten der jungen Menschen in vordergründigen Begründungsmustern hängen. Wer so streiten will, hat keine Vorstellung davon, wie es jungen Menschen geht, die aufgrund ihrer gesellschaftlichen Situation "vom sozial geregelten leistungs-, vermögens- und verbraucherorientierten Lebensplan ausgeschlossen" sind.

Aber wenn die Schuldfalle schnappt, warum dann? Diese ist verhältnismäßig simpel, da kompliziert, kann nicht halbherzig beantwortet werden (nur deshalb). In der Regel sind Schulden daher "mit einer Vielzahl von Problemen und Schwierigkeiten im Leben verwoben". Es ist die "kumulative Problemsituation" (Christa Schär), die das gesamte Verschuldungsproblem in eine Verschuldungsfalle verwandelt.

Um aus der Verschuldung zu kommen, müssen die Betroffenen zunächst einmal eigenverantwortlich ihr eigenes Verhalten erlernen. Das ist nicht gerade leicht, wenn, wie bei den meisten Überschuldeten, die familiäre oder andere soziale Hilfe ausbleibt. Die Verschuldung an sich und die Risiken und Konsequenzen der Verschuldung dürfen nicht minimiert, aber auch nicht unnötig inszeniert werden.

Wenn in den Massenmedien über das Subjekt und das Ausmass der Verschuldung oder Überverschuldung diskutiert wird, werden junge Menschen oft nicht einmal danach befragt, was ihrer Meinung nach zu einer Überverschuldung geführt hat. Vielmehr gleichen diejenigen, die von der Überverschuldung junger Menschen und anderer Debitoren ab. Solche jungen Leute werden dann rasch als verschwenderische und inkompetente Konsumsüchtige bezeichnet, die in ihrem Kaufrausch keine Vorstellung davon haben, wie man mit Geldern und Geldsachen wie Kredit etc. umgeht.

Anmerkung: 2 see Braun, Andrea; Vera Lanzen und Cornelia Schweippe (2016): Young people, money, debts, in: APuZ 1-2/2016, p. 38f. 5 ibid. 6 cf. Streuli, Elisabeth et al. (2008): Own money - foreign money. Jugendschulden in Basel-Stadt, Olten-Basel 2008, S.4 Von mehreren tausend CHF ist die Rede.