Finanzierung Haus Zinsen Aktuell

Baufinanzierungen - Aktuelles

Sparen im Eigenheim: Für wen ist ein Bausparvertrag zu haben? Baudarlehensverträge können Bausparkunden zu vorteilhaften Bedingungen für den Hausbau oder die Modernisierung ihres Eigenheims abschliessen. Das Institut der Bundeswirtschaft schätzt trotz steigender Kosten in vielen großen Städten keine Gefahr einer bundesweiten Überhitzung ein. Laut Michael Hüther, Chef des Kölner Instituts für Immobilienwirtschaft, baut sich auf dem dt. Markt keine Spekulationsblase auf.

Immobilienfinanzierungen sollten je nach Lebensabschnitt unterschiedlich strukturiert sein.

Laut Statistikportal Statista betrug das Volumen der Transaktionen auf dem Immobilieninvestmentmarkt in Deutschland im vergangenen Jahr 65,7 Mrd. EUR. Im Jahr 2017 erwarten Fachleute 60 bis 65 Mrd. EUR. Privatanleger profitieren neben einer großen Zahl von Anlegern auch von dem aktuellen Rekordtief, um ihren Wohneigentumswunsch zu verwirklichen. Wer diesen Weg gehen will, benötigt eine fundierte finanzielle Planung.

Dies ist abhängig von Lebensalter, finanzieller Lage und Lebenszielen. Der Verdiener erwirtschaftet 1600 EUR brutto und hat 5000 EUR auf seinem Tagesgeldkonto. Broker Stefan Friedland von der Friedland Finanz empfiehlt zunächst von einer Finanzierung: "Er sollte zunächst einmal Kapital sparen, zum Beispiel 250 bis 300 EUR pro Monat.

"Er konnte auch sehen, ob die Gastfamilie ihn finanzieren konnte. Friedland wäre es ein Irrtum, "eine zu teure Liegenschaft im Überhitzungsmarkt zu erwerben, nur um sich tiefe Zinsen zu sichern". Jörg Martin Strack, Consultant bei der Dr. Klein Privatenkunden AG, setzt ebenfalls auf den Eigenkapitalaufbau: "Wenn er keine Familienförderung erhält, kann er Vermögenswerte aufstocken.

Der 22-Jährige wirft für die kostenlose Unternehmensberaterin Gabriela M. Keinert v. Keinert weitere Fragestellungen auf: "Will er sein Studium fortsetzen und einen Master-Abschluss machen, vielleicht sogar ins Ausland gehen? "Keineert rät zum Sparen. Für einen Jugendlichen macht das mehr Sinn als ein Baukreditvertrag, "weil er sich dort für die Immobilie engagiert", sagt keinert.

Das unverheiratete Ehepaar (34 und 32 Jahre alt) mit einem gewöhnlichen Sohn ist an einem Grundstück für 150.000 EUR beteiligt. Zudem würden rund 290.000 EUR für den Wohnungsbau zur Verfügung stehen. Zusammen erwirtschaften sie 4000 EUR netto und verfügen über ein freies Kapital von 100.000 EUR. Der Finanzberater Jörg Martin Strack wäre es vorteilhaft, wenn der Hausverkäufer und die Immobilie keine ökonomische Gesamtheit bildeten.

"Weil in diesem Falle die Grunderwerbssteuer von bis zu 6,5 Prozentpunkten nur auf das Eigentum erhoben wird - das sind 9750 statt 28.600 EUR. "Der angenommene Gesamtbetrag für Baugrundstücke, Häuser und Anschaffungsnebenkosten einschließlich Notariat, Gerichts- und Maklerkosten beläuft sich damit auf rund 463.000 EUR. Wenn das Ehepaar seine hunderttausend Euros vollständig nutzen würde, müssten sie rund 363.000 Euros ausgeben.

"Eine Annuität in Kombination mit einem KfW-Förderkredit mit einer langfristigen Festverzinsung von 15 bis 30 Jahren wird empfohlen. In den Darlehensvertrag sollte nach Ansicht von Gabriela M. Keinert eine fünf - bis zehnprozentige Sonderrückzahlung pro Jahr aufgenommen werden: "Ein Rückzahlungsrecht ist auch im Abkommen enthalten. "Darin enthalten sind unter anderem die Vermögenssteuer, die Unterhaltskosten des Gebäudes, Elektrizität und Heizung", sagt keinert.

Ralf Schütt, unabhängiger Gebührenberater, bewegt sich im wahrsten Sinne des Wortes gegen den Strom: "Die meisten Bankiers empfehlen jetzt langfristige Festzinsen. Das Pärchen sollte nur eine 10-Jahres-Verpflichtung eingehen, dann ist der Zins niedriger. Am Anfang ist es logisch, so viel wie möglich auszuzahlen. Der Detlef Lüder von Detlef Lüder Financial Management and Home Ownership strebt den Zivilstand an: "Wenn das Ehepaar nicht bald verheiratet sein will, sollte der Wirtschaftsstärkste die Liegenschaft allein erwerben und ausfinanzieren.

"Vor sieben Jahren schloss ein Ehepaar in den 40er Jahren mit zwei Kinder die Finanzierung einer neuen Wohnung ab. Die anfängliche Nettodarlehenssumme betrug EUR 350.000 und der feste Zinssatz hat eine Laufzeit von drei Jahren. Beide haben ein Netto-Haushaltseinkommen von 5200 EUR und 50000 EUR in Gestalt von Tagesgeldern, Rentenversicherungen und Eigenkapitalfonds.

Der Finanzierungsexperte Struck empfiehlt den Abschluss eines Terminkredits, der die aktuellen Zinssätze festlegt, aber erst zum Rückzahlungstermin ausgezahlt wird. "Das Forward-Darlehen ist bis zu fünf Jahre vor Fälligkeit des Festzinssatzes möglich. Sie ist gewissermaßen eine Warnung gegen die Zinsentwicklungen. Für diesen Anwendungsfall erwartet das Währungspaar, dass die Zinssätze am Markt insgesamt in drei Jahren über dem vereinbarten Terminkurs liegen werden.

Jeder, der dieses Kredit vor fünf Jahren aufgenommen hat, wird sich wahrscheinlich darüber aufregen, dass er trotz der derzeitigen Tiefzinsphase an einen Kontrakt mit höheren Zinssätzen geknüpft ist. Der Finanzierungsmakler Friedland empfiehlt auch, über ein Terminkredit zu denken, der bei der vorherigen oder einer anderen Hausbank fortgesetzt wird, wenn der feste Zinssatz in drei Jahren ausläuft: "Dann weiss ich ganz genau, welchen Zinssatz ich heute zu zahlen habe.

Ein Nachteil entsteht, wenn die Zinsen weiter fallen und der Kontrakt nicht mehr geändert werden kann. Ein Forward-Darlehen erachtet Detlef Lehner als verfrüht: "Der Zinssatz ist zu hoch. Zunächst erwarte ich weiterhin sehr günstige Finanzierungsbedingungen. "Ein bis anderthalb Jahre vor Ende der Zinsbindungsfrist, so sagt er, sollten sie über die Neuordnung der Baufinanzierungen nachgedacht haben.