Beste Kapitalversicherung

Kapitallebensversicherung - Wie man das Beste daraus macht - Ankündigung

Das Zinsniveau sinkt, die Erträge sinken und die Überhänge schrumpfen: Die Lebensversicherung ist keine starke Anlage mehr. Ist eine kapitalbildende Lebensversicherung noch sinnvoll? Ein gutes Kapitallebensversicherungsgeschäft sollte eine angemessene Verzinsung einbringen. Der gesetzliche Garantiezins lag bis zum Sommersemester 2000 noch bei vier Prozentpunkten. Das Bundesministerium der Finanzen hat daraufhin den Mindestzinssatz für neue Verträge auf 3,25 % gesenkt.

Nur noch 2,75 Prozentpunkte sind heute gewährleistet. Der Ertrag ist noch geringer. Die Garantieverzinsung bezieht sich nur auf den Sparteil - nicht auf alle Einlagen. Die Beiträge werden zunächst von den Anschluss- und Administrationskosten, dem Schutz der Hinterbliebenen und eventuellen Nebenleistungen abgezogen. Nur, was überbleibt, verdient Interesse. Wenn Sie Ihre Lebensversicherungen in erster Linie als Kapitalanlage sehen, sollten Sie daher auf zusätzliche Leistungen verzichtet haben.

Einzelpolicen sind etwas kostspieliger, aber per Saldo oft billiger, weil Kapitallebensversicherungen ohne zusätzlichen Schutz eine höhere Verzinsung erwirtschaften. Wieviel Ertrag erwirtschaftet die Versicherung? Fazit: Viele Versicherungsnehmer können eine höhere Rentabilität erzielen: Indem auf zusätzliche Leistungen verzichtet wird oder durch andere Finanzanlagen, wie z.B. gesicherte festverzinsliche Produkte oder renditestarke Eigenkapitalfonds. Gesicherte festverzinsliche Produkte verdienen aktuell bis zu 3,4 Prozentpunkte - vor Abzug der Steuer.

Neue Lebensversicherungen können das kaum leisten. Auch Altverträge können diesen Zins übersteigen. Wenn die Anschluss- und Administrationskosten niedrig sind und kein Kapital für zusätzliche Leistungen verschwendet wird, kann die gute Altlebensversicherung eine Verzinsung von fünf Prozentpunkten bringen. In den meisten Fällen beträgt die Verzinsung mehr als drei Prozentpunkte. Schließlich sind die Einkünfte aus alten Kapitalversicherungen teilweise sogar mehrwertsteuerfrei.

Dies betrifft die bis zum Stichtag des Vertragsabschlusses am Stichtag des Jahresabschlusses 2004 abgeschlossenen Vertrags: die folgenden Bedingungen: Der Lebensversicherungsvertrag muss eine Laufzeit von 12 Jahren haben, davon mind. 5 Jahre mit Beitragszahlung und im Todesfall des Versicherungsnehmers müssen die überlebenden Angehörigen mind. 60 % der Gesamtprämie erhalten. Lebensversicherungen, die diese Voraussetzungen nicht erfÃ?llen, werden in voller Höhe versteuert.

Nur wenn die Absicherung dem Zweck der Alterssicherung diente, eine Laufzeit von mind. 12 Jahren hat und die Versicherten ihr Vermögen erst im Alter von 60 Jahren erhalten, versteuert das Finanzamt nur die halbe Höhe des Gewinnes. Die Steuerbehörden besteuern Einkünfte aus anderen Kapitalanlagen immer in voller Höhe - wenn sie den Freibetrag übersteigen.

Aber auch Anlagen mit einem höheren Risikopotenzial erzielen wesentlich bessere Zinssätze als Kapitallebensversicherungen. So erzielen beispielsweise Obligationenfonds oder Mischfonds, die in Renten und Wertpapiere anlegen, eine Rendite von rund 7 vH. Nichtsdestotrotz, werde nicht habgierig. Wenn Sie Ihre Lebensversicherung vorzeitig kündigen, um in andere Spareinlagen zu investieren, können Sie auch viel Kapital einbüßen.

Das Verkaufen an einen gewerblichen Versicherungsnehmer führt oft zu mehr Bargeld. In manchen Fällen ist es auch sinnvoll, die Lebensversicherungen einzustellen und keine Beitragszahlungen mehr zu leisten.