Kann man Kredite Umschulden

Umschuldungen - worauf die Schuldner achten sollten

Egal ob Überziehungskredite, Kleinkredite oder Baufinanzierungen - mit einem Darlehen können die Anforderungen von morgen schon heute erfüllt werden. Allerdings sind Darlehenszinsen ein regelmäßiger Kostenfaktor und belastet das Budget. Häufig können Darlehensverträge jedoch neu terminiert werden, was sie billiger macht. Es wird erläutert, welche Aspekte bei einer Restrukturierung zu beachten sind. Bei mehreren Darlehen oder bei einem Darlehen mit einer hohen monatlichen Last ist eine Neuterminierung sinnvoll.

Das Gleiche trifft auf einen einzelnen Kreditzins zu, der durch einen Wechsel in Beruf oder Familie zu hoch sein kann. Eine Schuldenumschuldung scheint der Erlöser in Nöten. Wenn Sie über eine Neuplanung Ihrer Darlehen nachdenken, sollten Sie sich das Thema vorher im Detail ansehen. Zins - sind die Marktzinssätze seit dem Abschluss des Kreditvertrages gefallen - d.h. kann ich mit der Neuplanung Zinsen einsparen?

Wie ist die aktuelle Situation meiner persönlichen Zahlungsbereitschaft? Wie wahrscheinlich ist es, dass ich einen Kredit zu besseren Bedingungen bekomme? Die Einholung eines Angebots von Ihrer eigenen Hausbank - es ist immer lohnend, ein besseres von Ihrer Hausbank zu erhalten. Auf diese Weise kann bei Bedarf eine neue Kreditprüfung vermieden werden.

Erklärtes Anliegen einer Kreditrestrukturierung ist es, die Zahlungsverpflichtungen zu reduzieren oder die zu zahlende Ratenzahlung zu reduzieren. Erreicht werden kann dies beispielsweise durch ein Darlehen mit geringeren Zinssätzen. Eine typische Beispiel für ein mit hohem Zins belastetes Darlehen ist der Überziehungskredit auf dem eigenen Kontokorrent. Im Falle einer Kontoüberziehung sind nun Zinszahlungen im 2.

Es ist ratsam, in einem solchen Fall zu überprüfen, ob der Kontokorrentkredit durch die Inanspruchnahme eines deutlich vorteilhafteren Zinssatzes beglichen werden kann. Mehrere Darlehen, die parallel laufen, sind nach wie vor kennzeichnend für eine Schuldenumschuldung. Bei sinkenden Zinssätzen besteht nahezu immer Einsparpotenzial. Dazu werden alle Darlehen zu ihren Bedingungen in einer Übersichtsdarstellung zusammengefaßt.

Dies ist die Grundlage für einen Darlehensvergleich. Im Anschluss daran werden kostenfreie Angebote für Kredite erstellt, die im Detail überprüft und mit den Credits in der bereitgestellten Übersichtsseite abgeglichen werden. Auf keinen Fall sollten Entscheidungen unter Termindruck getroffen werden, denn vielleicht steht der Zeitpunkt der nächsten Zahlung in Raten vor der Türe. Es geht sicherlich darum, die gegenwärtige Lage zu verändern, aber eine Umstrukturierung der Schulden muss sorgfältig durchdacht werden.

Wenn sich nach Abwägen aller Vor- und Nachteile zeigt, dass die Bedingungen der laufenden Kredite besser sind, sollte alles so bleiben, wie es war. Die Rückzahlung der Darlehen kann zu einem späten Termin immer in Betracht gezogen werden. Termine gibt es nicht, und es gibt keine Frist, bis zu der eine Umschuldungen stattgefunden haben müssen.

Dabei geht es nicht nur um die monatlichen Kosten, sondern auch um die Höhe des Guthabens. Auf den ersten Blick möchte die Mehrheit der Schuldner, die an einer Neuordnung ihrer Schulden interessiert sind, eine Senkung des Kreditzinssatzes sehen. Auf der anderen Seite ist es aber auch von Bedeutung, dass trotz eines angeblich geringeren Satzes am Ende keine höhere Gesamtkreditlinie resultiert, d.h. keine erhöhten Investitionen getätigt werden.

Der Kreditüberblick gibt darüber Aufschluß im unmittelbaren Abgleich mit den Gutschriften. Der Darlehensbetrag enthält das erforderliche Eigenkapital sowie die darauf gerechneten Zinszahlungen und etwaige Kommissionen. Dies ist besonders wichtig bei der Nachfolgeregelung. Wenn ein Darlehen durch ein anderes ersetzt wird, muss das Altdarlehen einschließlich der angefallenen Zins- und sonstigen Aufwendungen beglichen werden.

Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens geht dem Institut ein Teil des Zinsergebnisses verloren. Ausleihungen mit festem Zins und festem Zins sind fast immer mit einer vorgezogenen Rückzahlungsstrafe belegt. Als Beispiel für den Eintritt einer vorgezogenen Rückzahlungsstrafe wird hier die Neuterminierung eines Baukredits anführt. Wenn der Kredit durch einen kostengünstigeren ersetzt werden soll, muss geprüft werden, ob die Ersparnisse aus der Umterminierung nicht durch die vorgezogene Rückzahlungsstrafe erodiert oder sogar überschritten werden.

Bei der Einholung von Angeboten sollten Banken, bei denen die Kredite gegenwärtig in Betrieb sind, nicht ausgeschlossen werden. Die Kreditmärkte verändern sich ständig und jedes Institut ist an der Kundschaft beteiligt. Möglicherweise gibt es gar ein konkurrenzloses Umschuldungsangebot der aktuellen Kreditgeber.