Bausparvergleich 2016

Honorar-Berater: Ist Bauen noch sinnvoll? Artikelübersicht | 04.12.2017

Hochverzinsliche Anleihen mit Renditeerwartungen von 3% bis 6% eröffnen trotz gestiegener Zinssätze und erhöhter Schwankungsbreite weiterhin interessante Renditechancen. Es gibt nach Jahren des Bausparbooms nun die besseren Möglichkeiten, um zu sparen, meint Frank Frömmholz von der Lüneburger Unternehmensberatung Frömmholz. Bauen ist populär. Allerdings wird der Abschluß eines neuen Bausparvertrags nur unter gewissen Bedingungen empfohlen, sagt Frank Frömmholz, Geschäftsführender Gesellschafter der Lüneburger Finanz-Beratung-Frömmholz.

"Die Idee eines Bausparvertrags klappt nicht mehr", sagt er. Das, was lange Zeit gut geklappt hat, wird zu einem existenziellen Problem in Niedrigzinsphasen. Vor allem, weil kein Baukreditvertrag mehr nötig ist, um einen günstigen Baukredit zu erhalten. Eine Bausparvereinbarung ist eine Verbindung aus Bausparplan und Baukredit und basiert auf einer gemeinsamen Idee: Rund 30 bis 50 Prozent des Bausparvermögens müssen zunächst über mehrere Jahre mit niedrigen Zinssätzen eingespart werden.

Schon nach wenigen Jahren kann ein Baudarlehen beansprucht werden. Das Prinzip eines Bausparvertrages gilt jedoch nicht mehr, sagt Frommholz: "Die unmittelbare Erfüllung der Wünsche ist modern, auch wenn keine eigenen Mittel zur Verfügung stehen".

... Was ist, wenn ich das Bargeld früher bräuchte?

Ein Bausparer weiß diese Fragen aus nahezu jedem Geschäft. Sie haben dem Bauherrn zuvor empfohlen, einen Baukreditvertrag für den nachträglichen Kauf eines Hauses abzuschließen. Kanzleitätigkeit: ALTE LEIPZIGER Bauspar AG - AL2,5 über 50.000 wird mit 300 pro Monat über 7 Jahre wie geplant vergeben. Für die Finanzierung von Bauvorhaben werden in 7 Jahren ca. 50.000 (mit unserer Überzuteilungsoption auch bis ca. 70.000 ) zur Verfügung gestellt - Eigenmittel als Stiftung und ein zinsgerechtes Baudarlehen.

Die Kündigung des Bausparvertrages, die Rücknahme des Guthabens, eventuell bis zu 3% Auszahlungsrabatt und der Zugang zum zinsgünstigen Baudarlehen entfällt. Übung: 17.600 Kredit minus 3% =17.070 werden ausbezahlt; 18.000 sind bereits inbegriffen. Die Bausparvereinbarung wird vom Kunden geteilt. Bei einem Teilbausparvertrag werden die Vergabekriterien unmittelbar eingehalten und in wenigen Tagen die Kreditsalden und (bei angemessener Bonität) das Baudarlehen ausbezahlt.

Im Regelfall erhebt die Sparkasse eine geringe Sparte. Kanzleitätigkeit: Aufteilung in einen Sparvertrag mit 28.000 Euro Sparbetrag (und einem zweiten mit 22.900 Euro), Aufteilung des überwiegenden Teils 4 Monaten später, Ausschüttung ca. 17.600 Euro abzgl. 40 Euro Spartengebühr plus ca. 14 Euro Kreditzins = 17.574 Euro Bausparsaldo plus 16.800 Euro Spardarlehen (oder bei Überzuteilung 25.200 Euro) = maximale Gesamtausschüttung 42.774 Euro.

Defizit: Die vorgesehenen 70.000 (inkl. Mehrzuteilung) sind nicht vorhanden, aber der Kredit ist vorhanden und der Antrag auf das niedrig verzinsliche Baudarlehen ist gesichert. Die zum Teil gesparten Bausparverträge werden vom Kunden in die Finanzierung einbezogen. Es wird ein Kredit in Höhe von 70.000 aufgenommen, die Rückzahlung eingestellt und der Baudarlehensvertrag als Rückzahlung gesichert.

Dadurch sind die Kreditsalden und die zinsgünstigen Baudarlehen vollständig abgesichert. Kanzleitätigkeit: Darlehen von 70.000 , Dauer 2 Jahre (bis zur geplanten Zuteilung), hinterlegt durch den bereits gesparten Bausparvertrag. 2. Nachdem das Baudarlehen 2 Jahre lang wie vorgesehen getilgt und zurückgezahlt wurde.